C’est un prérequis incontournable lorsqu’on recherche la sécurité. Un pilier. La note est basée sur plusieurs composantes :  la notation financière de l’entreprise, le ratio de solvabilité, la puissance de l’assureur : le poids de ses encours et de ses fonds propres. La valorisation du caractère systémique de l’entité garantissant une intervention étatique implicite en cas de crise majeure (“Too big to fail”) est prise en compte dans la note. 

Frais sur versements (initial, libre ou programmés), frais annuels de gestion grevant potentiellement la garantie en capital (les fonds en euros garantissent le capital investi diminué des frais de gestion du contrat), frais de gestion annuels sur unités de compte pour le classement intégrant la contrainte d’investissement en UC. 

Rendement moyen net de frais de gestion des 3 dernières années, hors bonus sur versement mais intégrant la participation aux bénéfices différenciée dans le cas du classement des fonds en euros avec condition d’investissement en UC. Noter le rendement 3 ans permet de pondérer les performances sur plusieurs années, notamment s’agissant des fonds en euros dynamiques qui peuvent parfois s’avérer légèrement plus volatils. Le rendement 3 ans permet également d’exclure des fonds dont l’ancienneté minimale n’est pas respectée et/ou de neutraliser les effets d’annonce liés à la dynamique commerciale potentielle des assureurs.  

C’est l’évaluation du taux de base couplé à l’ingénierie des Bonus et leurs conditions d’accessibilité. Pour le classement des fonds en euros sans contrainte d’investissement en UC, l’hypothèse de rendement « non garantie » est calculée à partir du rendement de base majoré le cas échéant de la Bonification proposée à la date de l’établissement du classement, uniquement si elle ne présente pas de conditions d’investissement en UC. La note est établie sur 3 composants : le taux facial de l’hypothèses de rendement, la durée de l’offre Bonus (2 ans ou 1 an) et le montant minimum de versement (éligibilité au bonus). Pour le classement des fonds en euros présentant une condition d’investissement en UC, l’hypothèse de rendement « non garantie » est calculée à partir du rendement de base, majorée le cas échéant par la règle de PB différenciée 2026 si elle est connue, auquel s’ajoute la Bonification maximale en cours. La note est établie sur 4 composants : le taux facial de l’hypothèses de rendement, la durée de l’offre Bonus (2 ans ou 1 an), le montant minimum de versement (éligibilité au bonus), le pourcentage minimum d’unités de compte (éligibilité au bonus). 

C’est la possibilité donnée à l’épargnant de réaliser des opérations en ligne, et de les valider par signature électronique. Depuis la souscription/adhésion, jusqu’aux opérations de vie du contrat. C’est une note qualitative, en complément de la notation technique.