Transférer son ancien contrat vers un PER

Vous disposez déjà d’une épargne retraite ?

Que ce soit un plan d’épargne retraite populaire (Perp), un contrat Madelin ou encore un 
« Article 83 », examinez bien les clauses de votre contrat et vous constaterez rapidement que le plan d’épargne retraite (PER) nouvelle génération est bien plus avantageux.

Depuis la loi Pacte, vous pouvez transférer votre contrat d’épargne retraite vers le PER. Il est également possible de transférer un PER existant vers un autre PER plus performant. Le transfert consiste à déplacer l’épargne d’un produit retraite vers un autre, sans déclencher ni liquidation des droits, ni fiscalité immédiate.

Avant toute chose, nous vous recommandons de :

• Vérifier les frais de transfert auprès de l’assureur cédant.
• Attendre le versement de la participation aux bénéfices (PB) sur le fonds en euros en début d’année.
• Choisir un PER « nouvelle génération » et de préférence digital : sans frais d’entrée, avec une offre large, des options de gestion gratuites…
• Vérifier en amont la faisabilité avec votre conseiller qui suivra pour vous les étapes du transfert et vous accompagnera dans le choix des options de gestion et des allocations d’actifs.

Ouvrez un contrat.

Récupérez le dernier relevé d’information de votre dispositif retraite et
transmettez-le à votre conseiller patrimonial.

Enfin, adressez le document de transfert à votre ancien assureur.

Votre conseiller devra vous confirmer la bonne réalisation du transfert et la
réception des fonds.

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C’est effectivement un des points à vérifier avant toute démarche car tout dépend de l’ancienneté de votre contrat. Si vous avez adhéré à votre Perp il y a plus de dix ans, vous ne serez soumis à aucun frais de transfert, la réglementation l’interdit.

En revanche, si votre dispositif est plus récent, l’établissement au sein duquel vous détenez votre contrat peut tout à fait vous prélever des frais de transfert. Bien qu’ils soient limités à un plafond de 5 %, s’il ne vous manque que quelques mois pour franchir le cap des dix ans, mieux vaut patienter afin de bénéficier de la gratuité de l’opération.

Si vous préférez ne pas attendre, une solution plus subtile s’offre à vous. Il vous suffit de transférer votre dispositif actuel vers un PER « maison » (chez le même assureur), puis procéder au transfert d’un PER vers un autre PER, sans aucuns frais.

Après cinq ans de détention, il n’y a plus de frais de transfert entre PER.