Les ETF : tout comprendre pour bien investir

Lucya est particulièrement attaché à la modernité et la compétitivité de ses solutions de placement. Ses contrats d’assurance vie présentent donc tout naturellement une offre large d’ETF parmi les supports en unités de compte éligibles à ses contrats.

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Un exchange-traded fund (ETF) est un fonds d’investissement reproduisant la performance d’un indice donné. Pour ce faire, le fonds est investi de manière à répliquer la composition de cet indice.

Les ETF permettent d’investir sur les marchés financiers en donnant accès à différentes classes d’actifs. Tout comme les fonds (OPC) traditionnels, les ETF sont encadrés par des gérants qui réalisent des opérations afin que les fonds puissent atteindre leur objectif de performance. À la différence des fonds actifs, ces décisions sont guidées par une réplication aussi fidèle que possible de la performance de l’indice.

L‘encours géré par les ETF connaît une très forte croissance depuis une vingtaine d’années. Il est passé d’environ 400 milliards de dollars en 2005 à plus de 15 000 milliards en 2025.

Caractéristiques des ETF

• – Le choix : plus de 2 800 ETF cotés en Europe permettent de répliquer la performance d’indices boursiers connus (Euro Stoxx 50, S&P 500, etc.) ainsi que des indices sectoriels ou thématiques (villes intelligentes, ESG, etc.).
• – La transparence : les ETF suivent des indices construits selon des règles strictes et transparentes. Les fonds européens respectent la réglementation UCITS et fournissent des reportings détaillés.
• – La diversification : chaque ETF est composé d’actifs diversifiés répliquant un indice. Ils permettent une diversification à moindre coût.
• – L’accessibilité : ils sont accessibles à tous types d’investisseurs, notamment lorsqu’ils sont éligibles à l’assurance vie, et présentent des objectifs de placement clairs et compréhensibles.
• – Le faible coût : les frais de gestion sont inférieurs à ceux des fonds gérés activement.

Principaux risques

Perte en capital : les investisseurs peuvent perdre partiellement ou totalement leur investissement initial.

 Risque de marché : lié aux actifs sous-jacents des indices répliqués.

Risque de gestion : l’objectif de répliquer un indice peut être partiellement atteint.

Avant d’investir, nous vous recommandons de consulter votre conseiller Lucya et de lire attentivement le prospectus et le Document d’Informations Clés (DIC) du support concerné.

Comment faire son choix ?

L’ETF sélectionné doit s’inscrire dans une stratégie globale d’investissement. Il convient de se poser trois questions :

• Quel rôle jouera l’ETF dans ma stratégie globale ?
• Existe-t-il un secteur ou une zone géographique spécifique sur lequel je souhaite augmenter mon exposition ?
• Quel niveau de risque suis-je prêt à prendre ?

Étape 1 : sélectionner le bon indice

L’indice choisi est-il en phase avec mes attentes prédéfinies, en termes d’exposition à la classe d’actifs et zone géographique et de performance ? La valeur de l’indice, sa méthodologie et sa composition sont-elles publiées de manière régulière ?

Étape 2 : sélectionner la bonne structure d’ETF

Une fois l’indice identifié, il convient d’évaluer les fonds qui le répliquent. Quelques questions utiles pour vous aider à faire le bon choix :

• Quels sont les frais associés au fonds ? Cela permet de s’assurer que le gain potentiel est maintenu à un niveau approprié.
•  Quelle est la performance nette du fonds par rapport aux autres ETF répliquant des indices comparables ? Cette analyse permet de comparer objectivement différents produits répliquant les mêmes indices.
• Où le gérant publie-t-il les informations relatives aux actifs des fonds, aux risques associés etc. ? L’information doit être facilement accessible à tout moment.
• Existe-t-il un processus d’intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la stratégie d’investissement ?

Comment appréhender la performance au moment de faire votre choix ?

Lorsque vous choisissez un ETF, il est important de surveiller quelques éléments clés qui aident à la bonne compréhension. La performance entre les ETF peut varier selon :

• Les composantes de l’indice et leurs marchés sous-jacents
• Les frais de gestion et coûts de transaction, facilement identifiables et publiés
• La capacité du gérant d’ETF à répliquer l’indice