A
Abattement doublé : Abattement fiscal majoré (par exemple pour un couple).
Acceptation du bénéficiaire : Désignation acceptée par le bénéficiaire qui rend le contrat bloqué sans son accord.
Acquêts : Biens acquis pendant le mariage (dans un régime de communauté).
Actif cantonné : Mode de gestion dans lequel les actifs d’un contrat sont isolés du reste des actifs de l’assureur.
Actif général : Ensemble des actifs financiers gérés globalement par l’assureur.
Actions : Titres de propriété dans une entreprise, disponibles via unités de compte.
Afférente : Signifie « qui se rapporte à » (ex. : prime afférente à ce contrat).
Allocation d’actifs : Répartition de l’épargne entre différents supports (fonds en euros, UC).
Annuités garanties : Versements minimums assurés en rente, même après le décès du bénéficiaire initial.
APACTE : Loi française de 2019 visant à simplifier l’épargne retraite et favoriser l’investissement dans les PME.
Arbitrage : Transfert de fonds entre supports dans un même contrat.
Arrérages : Versements périodiques d’une rente.
Article 83 : Contrat de retraite collectif obligatoire à cotisations définies.
ASPIM : Association française des sociétés de placement immobilier.
Assurance vie : Contrat d’épargne avec objectifs de transmission et avantages fiscaux.
Avance : Prêt temporaire consenti par l’assureur sans rachat du contrat.
Aviva Retraite Professionnelle : Contrat d’épargne retraite proposé par Aviva
B
Bénéficiaire : Personne désignée pour recevoir les capitaux en cas de décès.
Bonus de rendement : Supplément de performance accordé sous conditions.
Branche 23 : Désignation réglementaire des unités de compte.
C
Capital garanti : Garantie offerte sur les fonds euros.
Capimmo : Fonds immobilier géré par Primonial REIM.
Carotte fiscale : Avantage fiscal incitatif (terme familier).
CCSF : Comité Consultatif du Secteur Financier.
CEL : Compte Épargne Logement.
Cessation : Arrêt dune activité ou dun contrat.
CGPI : Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant.
Clause bénéficiaire : Partie du contrat désignant les bénéficiaires.
Code ISIN : Code international didentification dun produit financier.
Commission de gestion : Frais annuels prélevés sur les encours.
Compartiment catégoriel : Partie dun fonds réservée à un type dinvestisseurs.
Contrat de capitalisation : Produit proche de l’assurance vie, transmissible.
Contrat individuel : Contrat souscrit entre l’assureur et le client seul.
Contrat multisupport : Contrat combinant fonds euros et unités de compte.
CPR AM : Société de gestion dactifs française.
Critères ESG : Environnement, Social, Gouvernance.
Crise des subprimes : Crise financière mondiale 2007-2008.
CSG/CRDS : Prélèvements sociaux sur les gains.
D
Date de valeur : Date à laquelle le mouvement sur le contrat est pris en compte.
Désignation nominative : Clause où les bénéficiaires sont nommés précisément.
DIC / DICI : Document d’informations Clés (pour l’investisseur).
DIS : Document d’informations Spécifiques remis lors d’un transfert retraite
E
Écrêtage : Réduction partielle dun avantage fiscal au-delà dun seuil
Effet cliquet : Mécanisme de sécurisation des gains sur les fonds euros.
Encours : Montant total placé sur le contrat ou dans un fonds.
Enveloppe préaffranchie : Enveloppe timbrée fournie pour faciliter lenvoi de documents.
ETF : Fonds indiciels cotés.
ETF CAC 40 / ISR : ETF répliquant le CAC 40 ou intégrant les critères ESG.
ETI : Entreprise de Taille Intermédiaire.
Espace client : Interface en ligne pour gérer son contrat.
F
Fed (Federal Reserve) : Banque centrale des États-Unis influente sur les taux et la politique monétaire mondiale.
FFA (Fédération Française de lAssurance) : Organisation professionnelle des assureurs en France.
Flat tax : Taux unique de 30 % (12,8 % dimpôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) sur les revenus du capital.
FMI (Fonds Monétaire International) : Institution de régulation financière et soutien des États.
Fonds Eurocroissance : Fonds entre fonds euros et UC, à capital garanti à échéance.
Fonds en euros : Support sécurisé garantissant le capital et distribuant des intérêts.
Frais darrérages : Frais prélevés lors du versement dune rente.
Frais darbitrage : Frais appliqués lors du changement de supports dinvestissement.
Frais de gestion annuels : Prélèvements annuels pour rémunérer la gestion du contrat.
Frais sur versements : Prélèvements appliqués lors dun versement initial ou complémentaire.
Fructifier : Faire croître un capital par des intérêts ou plus-values.
G
Garantie cliquet décès : Garantie du meilleur niveau atteint par le contrat au décès.
Garantie plancher : Versement minimal garanti au décès, équivalent aux primes versées.
Gestion alternative : Stratégie dinvestissement utilisant des leviers ou produits dérivés.
Gestion libre : Lépargnant choisit librement ses supports.
Gestion pilotée : Allocation des supports gérée par des professionnels selon un profil de risque.
Gérants financiers : Professionnels responsables de la gestion des fonds et UC.
H
Hedged : Couverture contre le risque de change sur les produits financiers.
Horizon dinvestissement : Durée pendant laquelle un capital est destiné à rester investi
I
IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) : Impôt sur le patrimoine immobilier net > 1,3 M.
IFU (Imprimé Fiscal Unique) : Document récapitulatif des revenus à déclarer aux impôts.
Indice CAC 40 : Indice des 40 plus grandes capitalisations françaises.
Investissement Socialement Responsable (ISR) : Investissements intégrant des critères ESG.
ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune) : Ancien impôt remplacé par lIFI.
J
K
L
Label UCITS : Cadre réglementaire européen protégeant les épargnants via des OPCVM.
LDDS : Livret de Développement Durable et Solidaire, épargne réglementée et défiscalisée.
Le capital : Somme initiale placée ou versée régulièrement dans un contrat.
Loi Pacte : Réforme de 2019 facilitant lépargne retraite et le financement des entreprises.
Loi TEPA : Loi incitative à lépargne et à linvestissement (heures sup, fiscalité, ISF…).
Lucya Cardif : Contrat dassurance vie distribué par Assurancevie.com avec Cardif.
M
Madelin : Contrat retraite pour les Travailleurs Non Salariés avec avantage fiscal.
Mandat darbitrage : Autorisation donnée à lassureur pour piloter les arbitrages selon règles.
Mandat SEPA : Autorisation de prélèvement automatique dans lespace SEPA.
Mode de gestion : Libre, pilotée, sous mandat ou profilée.
Moins-value : Perte constatée entre le prix de vente et le prix dachat dun actif.
Moneta Multi Caps C : FCP actions géré par Moneta Asset Management.
Monnaie fiduciaire : Pièces et billets émis par une autorité centrale.
N
O
OAT : Obligation assimilable du Trésor émise par lÉtat français.
OMT : Programme de rachat dactifs par la BCE.
OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières.
OPCI : OPC dédié à limmobilier intégrant actifs financiers et liquidité.
P
PACS : Contrat dunion civile entre deux personnes majeures.
Parts sociales : Titre de propriété dune part du capital dune société.
PEA / PEA PME : Enveloppe dinvestissement boursier avec fiscalité avantageuse.
Pécule : Épargne modeste accumulée progressivement.
PEE / PERCO : Dispositifs dépargne salariale / retraite collective.
PEL : Épargne logement avec prêt bonifié à la clef.
PER / PERin / PERP : Produits dépargne retraite avec fiscalité incitative.
Plafond de déductibilité : Limite au-delà de laquelle les cotisations ne sont plus déductibles.
Plus-value : Gain réalisé à la revente dun actif.
Ponction au décès : Fiscalité appliquée sur le capital transmis au décès.
Position attentiste : Stratégie dattente sur les marchés en période dincertitude.
PPB : Provision pour Participation aux Bénéfices.
Private Equity : Capital-investissement dans des sociétés non cotées.
PFL / PFU : Prélèvement Forfaitaire Libératoire ou Unique (Flat Tax).
Prélèvements sociaux : Ensemble des cotisations prélevées sur les revenus.
Q
Quantitative easing : Politique monétaire dassouplissement par rachat dactifs
R
Rachat partiel / total : Retrait partiel ou total de lépargne.
Rendement : Taux de performance annuel dun support.
Rendement majoré : Taux bonifié temporairement.
Rendement-risque : Équilibre entre gains espérés et risques pris.
Reporting extra-financier : Communication sur les performances ESG dun produit ou dune entreprise.
Réversion : Transmission dune rente ou pension au décès du titulaire.
Rente viagère : Revenu régulier versé à vie.
S
SCPI : Société Civile de Placement Immobilier.
SCI : Société Civile Immobilière.- SICAV : Société dinvestissement à capital variable.
SRRI : Indicateur synthétique de risque et de rendement.
Stop-loss : Ordre boursier de limitation des pertes.
Soubresauts : Volatilité ou mouvements imprévus des marchés.
T
Table de mortalité : Statistiques utilisées pour calculer lespérance de vie.
Taux directeurs : Taux fixés par les banques centrales.
Taux interbancaires à court terme (STR) : Référence du coût demprunt interbancaire.
Titres de créances : Instruments financiers de dette émis par des emprunteurs.
TLTRO : Opérations de refinancement ciblées par la BCE.
TMI : Taux Marginal dImposition sur le revenu.
Trackers (ETF) : Fonds indiciels cotés répliquant un indice boursier.
Transfert Fourgous : Transfert dun contrat monosupport vers multisupport avec maintien de lantériorité fiscale.
U
UC (Unité de Compte) : Support sans garantie de capital, exposé aux marchés.
V
Valeur de rachat : Montant que lassuré peut récupérer sil effectue un rachat partiel ou total de son contrat.
Versement initial : Premier montant versé lors de la souscription dun contrat.
Versement libre : Versement ponctuel effectué sans calendrier défini.
Versement programmé : Montant investi automatiquement à une fréquence choisie.
Volatilité : Mesure de linstabilité du rendement dun actif financier, souvent liée aux unités de compte
W
Warrant : Produit dérivé financier offrant un effet de levier, rarement utilisé dans les contrats dassurance vie.
Welfare : Terme anglais désignant le système de protection sociale (utilisé dans lanalyse macro-économique ou ESG)
X
Y
Z
Zéro frais sur versement : Mention commerciale indiquant quaucun frais nest prélevé lors du versement initial ou complémentaire.
Zone euro : Ensemble des pays utilisant leuro comme monnaie. Pertinent pour lanalyse de fonds ou les titres en UC.
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