Une offre financière large et diversifiée
Le contrat Suravenir PER(1) propose un fonds en euros et plus de
350 supports en unités de compte (UC).
Le Fonds Euros Retraite
Fonds en euros géré par Suravenir
Fonds en euros classique. Il privilégie la sécurité et la récurrence du rendement au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataire.
Accessible en gestion libre par versement initial, libre, programmé et arbitrage
Garantie partielle du capital net investi, à hauteur de 99,2 % par an (frais annuels de gestion de 0,80 %)
Voir le dernier reporting (pdf)
3,00 %*
Rendement net 2025*
2023
2,65 %*
2024
3 %*
2025
3 %*
* Taux de revalorisation du fonds en euros Fonds Euros Retraite, net de frais annuels de gestion et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Autres supports
Profitez d’une offre financière riche et variée
Plus de 350 supports accessibles
Des ETF/Trackers couvrant les principaux indices
Des supports immobiliers
Des offres ponctuelles pour profiter d’opportunités
spécifiques avec des produits structurés innovants et exclusifs
Plus de 350 supports
en unités de compte
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.
L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Pour une liste des unités de compte, se reporter à la présentation des supports d’investissement des conditions contractuelles du contrat, disponible sur ce site.
Modes de Gestion
Le contrat propose la gestion à horizon et le mandat d’arbitrage, en complément de la gestion libre.
C’est le profil Équilibré Horizon Retraite de la gestion à horizon qui s’applique par défaut lors de votre adhésion au contrat Suravenir PER
Tous les profils du mandat d’arbitrage sont constitués en totalité de supports en unités de compte. Il est rappelé que ces derniers comportent un risque de perte en capital.
La gestion à horizon se décline en 3 profils d’investissement
Des profils du mandat d’arbitrage pilotés par 2 sociétés de gestion
Les modes de gestion ne sont pas cumulables entre eux
Possibilité de changer d’orientation ou de mode de gestion à tout moment, sans frais.
Zoom sur le contrat
Retrouvez ici toutes les caractéristiques du contrat Suravenir PER
Versements initial
1000 € minimum
Versements programmés
100 € minimum / mois
300 € minimum / trimestre
600 € minimum / semestre
1000 € minimum / an
Versements libres
1000 € minimum
Arbitrage (accessible seulement en gestion libre)
Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d’investissement pour investir sur un ou plusieurs supports d’investissement.
Modalités
Montant minimum arbitré : 500 €
Frais sur arbitrages
Sur le contrat Suravenir PER les arbitrages sont illimités et sans frais. (sauf opérations portant sur les trackers et les supports immobiliers)
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice du contrat disponible.
Investissement progressif
Permet d’orienter progressivement tout ou partie du capital d’un ou deux support(s) de départ éligible(s) à cette option vers des supports d’arrivée au choix éligible(s) à cette option, en réalisant des arbitrages programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Le montant global à arbitrer depuis les supports de départ est de 1 000 € minimum
Dynamisation des plus-values
Une fois que les intérêts du fonds en euros sont attribués, ils sont arbitrés automatiquement vers les supports en unités de compte choisi parmi ceux éligibles à cette option. Mise en place de l’option avant le 31/12 pour pouvoir dynamiser les plus-values de l’année
Rééquilibrage automatique
Permet de définir une répartition-type des supports d’investissement du contrat et, à périodes fixes, d’arbitrer automatiquement entre eux, les supports sélectionnés afin de maintenir cette répartition-type. Au minimum 2 supports à l’option doivent être sélectionnés
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice du contrat disponible.
Sécurisation des plus-values
Si le capital net investi sur le support de départ éligible choisi atteint un seuil de plus-value fixé par l’adhérent, le gain est transféré sur 1 ou 2 supports éligibles
Seuil de plus-value : 5 % minimum.
Stop-loss relatif
Si le capital net investi sur le support éligible choisi atteint le seuil de moins-value fixé par l’adhérent, la totalité de ce capital est transférée sur 1 ou 2 supports éligibles. La moins-value étant la différence entre le montant sur le support concerné et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l’option
Seuil de moins-value : 5 % minimum.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice du contrat disponible.
Sortie
Au moment de la retraite, l’adhérent peut demander à récupérer l’épargne placée au sein de son contrat Suravenir PER sous la forme d’un capital* (en une seule fois ou de façon fractionnée) et/ou sous la forme d’une rente viagère.
Il n’existe pas de garantie du capital investi sur les unités de compte : l’épargne récupérée peut donc être inférieure à l’épargne investie.
*Sauf pour les sommes issues des versements obligatoires de l’employeur ou du salarié.
Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice du contrat disponible.
4 options de rente
La réversion
Les annuités garanties
La rente par paliers croissants
La rente par paliers décroissants
Bon à savoir
Les options de rente ne sont pas cumulatives entre elles.
Pour plus d’informations, veuillez consulter la notice du contrat disponible.
Des conditions tarifaires avantageuses
La gamme de contrats proposée par Lucya présente une tarification parmi les plus compétitives du marché. C’est notre engagement, pour votre argent.
0 %
Frais sur versements(1)
0 %
Frais d’arbitrage(1)
0 %
Frais sur quittances d’arrérages
Dans le détail
Pour une vision exhaustive des frais applicables à ce contrat, consulter la notice et le document sur les frais disponibles sur cette page.
(1) Hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et trackers/ETF.
0,60 %
Frais annuels de gestion sur les unités de compte en Gestion à Horizon et en Gestion Libre
0,80 %
Frais annuels de gestion sur le Fonds Euros Retraite en gestion libre
0,90 %
Frais annuels de gestion sur les supports en unités compte dans le cadre du mandat d’arbitrage
0 %
Coût des options d’arbitrages programmés (dans le cadre de la gestion libre)
Comment adhérer ?
Simple et rapide
Adhérez
directement en ligne.
100 % sécurisé
Transmettez vos documents dématérialisés et signez électroniquement.
Procédure zéro papier.
Besoin d’aide ?
Contactez nos experts du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h
pour les adhésions
Les documents à portée de main
Documentation sur le contrat Suravenir PER
Documents précontractuels
Notice, fiche d’information pré-contractuelle, Transparence des frais…
Vous souhaitez être accompagné(e) ?
Contactez-nous au 01 44 76 87 60 (appel non surtaxé). Nos conseillers sont à votre disposition
du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00
pour les adhésions.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme créé par la loi Pacte en 2019 pour vous aider à préparer votre retraite.
Son principe est simple : vous constituez progressivement un capital grâce à des versements libres, réguliers ou ponctuels, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs.
Au moment de votre départ à la retraite, vous choisissez la formule qui vous convient le mieux : récupérer votre épargne en capital, la transformer en rente viagère, ou opter pour une combinaison des deux. Le PER vous permet ainsi de vous constituer un complément de revenu personnalisé pour maintenir votre niveau de vie une fois votre vie active terminée.
Pour creuser cette solution pour préparer votre retraite, n’hésitez pas à contacter le service client au 01 44 76 87 60.
Pourquoi adhérer à un PER ?
Adhérer à un Plan d’Épargne Retraite (PER) présente plusieurs avantages concrets pour préparer sereinement votre avenir :
– Des avantages fiscaux immédiats : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt dès aujourd’hui tout en épargnant pour demain.
– Un capital pour maintenir votre niveau de vie : le PER vous permet de constituer progressivement une épargne à long terme qui viendra compléter vos pensions de retraite, souvent insuffisantes pour conserver votre train de vie habituel.
– Une sécurité financière : anticiper la baisse de revenus liée à la fin de votre vie active, c’est vous garantir une retraite plus confortable et plus libre.
En résumé, le PER est un outil d’épargne intelligent qui conjugue optimisation fiscale et préparation concrète de votre retraite.
Pour creuser cette solution pour préparer votre retraite, n’hésitez pas à contacter le service client au 01 44 76 87 60.
Quels sont les modes de gestion disponibles sur Suravenir PER ?
Suravenir PER propose trois modes de gestion : la gestion à horizon, la gestion libre et le mandat d’arbitrage. Ces modes de gestion ne sont pas cumulables entre eux au sein d’un même contrat.
Avertissement : Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
– La gestion à horizon
La gestion à horizon est le mode de gestion qui s’applique par défaut, selon l’allocation correspondant au profil d’investissement « Équilibré Horizon Retraite ». Toutefois, l’adhérent peut, lors de l’adhésion au contrat ou par la suite, opter pour un autre mode de gestion ou une autre orientation de gestion à horizon (« Prudent Horizon Retraite » ou « Dynamique Horizon Retraite »).
Dans le cadre de la gestion à horizon, l’adhérent accepte une gestion automatisée de son capital. Des arbitrages automatiques sont effectués gratuitement par l’assureur pour répartir le capital dans des proportions dépendant de la durée restant à courir jusqu’à la date prévisionnelle de liquidation du contrat. Cette dernière est à indiquer dans le bulletin d’adhésion et peut être modifiée à tout moment en cours de vie du contrat.
Par défaut, c’est donc le profil « Équilibré Horizon Retraite » qui s’applique. Celui-ci prévoit une part des actifs présentant un profil d’investissement à faible risque au minimum égale à :
20% de l’encours du plan à partir de 10 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
50% de l’encours du plan, à partir de 5 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
70% de l’encours du plan, à partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent.
Si l’adhérent renonce expressément à ce profil, 2 autres orientations sont disponibles :
- Profil « Prudent Horizon Retraite » dont la part des actifs présentant un profil d’investissement à faible risque est au minimum égale à :
30% de l’encours du plan jusqu’à 10 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
60% de l’encours du plan, à partir de 10 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
80% de l’encours du plan, à partir de 5 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
90% de l’encours du plan, à partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent.
- Profil « Dynamique Horizon Retraite » où la part des actifs présentant un profil d’investissement à faible risque est au minimum égale à :
30% de l’encours du plan, à partir de 5 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
50% de l’encours du plan, à partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent.
Notez que par « actifs présentant un profil d’investissement à faible risque », l’assureur désigne des fonds dont l’Indicateur Synthétique de Risque et de Rendement (SRRI) est inférieur ou égal à 3. Vous retrouverez la liste des supports en unités de compte sélectionnés par Suravenir pour chacun de ces profils à la fin de la notice du contrat.
Les différentes formules de gestion évolutive sont constituées en totalité de supports en unités de compte. Il est rappelé que ces derniers comportent un risque de perte en capital. Chacune des orientations est construite en architecture ouverte, c’est-à-dire en ayant recours à des supports de diverses sociétés de gestion, sélectionnées selon leur savoir-faire.
En gestion à horizon, les frais annuels de gestion du contrat sont de 0,60%(1).
– La gestion libre
Si l’adhérent a expressément renoncé au mode de gestion par défaut, il peut opter pour la gestion libre. Il est alors autonome dans ses choix d’investissement, c’est-à-dire dans la sélection des supports (entre d’un côté le fonds en euros sécurisé et de l’autre, les supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital), ainsi que dans la réalisation des arbitrages éventuels.
Il détermine librement les supports dans lesquels il souhaite investir dans le respect de son profil investisseur. Pour cela, l’adhérent au contrat Suravenir PER* a accès à un fonds en euros (l’actif général de Suravenir) sécurisé en capital et à plus de 280 supports en unités de compte qui comportent un risque de perte en capital.
La liste des supports éligibles à la gestion libre est large et diversifiée, avec des trackers/ETF, des supports immobiliers, des fonds thématiques (santé, intelligence artificielle, énergies…) ou encore des supports axés sur le développement durable. Bref, il y en a pour tous les goûts !
Dans le cadre de la gestion libre, les frais annuels de gestion du contrat sont de 0,60% sur l’encours investi en unités de compte, qui comportent un risque de perte en capital, et de 0,80% sur la part investie sur le fonds en euros(1).
– Le mandat d’arbitrage
Accessible dès 1 000 € d’encours, le mandat d’arbitrage consiste à déléguer la sélection des supports d’investissement à la compagnie d’assurance, qui opère alors sur les conseils d’une société de gestion experte des marchés financiers.
Suravenir PER* propose des mandats d’arbitrage pilotés par 2 sociétés de gestion présentant chacun leur propre stratégie de gestion. Notez que les orientations de gestion ne sont pas cumulables entre elles au sein d’un même contrat.
Tous les mandats d’arbitrage sont constitués en totalité de supports en unités de compte. Il est rappelé que ces derniers comportent un risque de perte en capital.
Dans le cadre du mandat d’arbitrage, les frais annuels de gestion du contrat sont de 0,90%(1).
Présentation des 2 profils de mandats d’arbitrage disponibles :
- Conviction Enjeux d’Avenir
Société de gestion conseil : Financière de l’Arc
Stratégie de gestion : L’exposition actions pourra atteindre 100%. La part actions sera majoritairement investie sur les grands enjeux du moment : évolution du mode de vie des séniors, digitalisation de l’économie, énergies propres, l’automatisation et les sociétés en transition.
Chaque année, Financière de l’Arc s’engage à verser à une ou plusieurs associations caritatives la totalité de sa rémunération issue des frais de gestion du profil.
Indice de risque (SRI) sur une échelle de 1 à 7 (7 étant le plus risqué) : entre 3 et 5
- Conviction Monde
Société de gestion conseil : Lazard Frères Gestion
Stratégie de gestion : L’allocation peut être positionnée sur toutes classes d’actifs et toutes zones géographiques. Cette répartition variera de manière importante. L’exposition “actions” du profil pourra aller jusqu’à 100%, avec une certaine flexibilité de manière à adopter une position très défensive en cas de perspectives défavorables ou à l’inverse de bénéficier d’une exposition maximale en cas de perspectives favorables.
Indice de risque (SRI) sur une échelle de 1 à 7 (7 étant le plus risqué) : entre 2 et 4
1) Pour les autres frais, consultez la notice du contrat.
(1) Suravenir PER est un Plan Epargne Retraite individuel, contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle, commercialisé par Lucya et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 305 000 000 €. Entreprise régie par le Code des assurances – 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.
Suravenir et Lucya sont soumises au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09).
(2) Hors investissement sur des supports immobiliers ou trackers pour lesquels ces frais sont précisés dans les dispositions spéciales du support. Pour connaître tous les autres frais du contrat, veuillez consulter la notice du contrat ou le tableau des frais (voir les documents pré-contractuelles). Des frais de transactions de 0,10 % maximum s’appliquent aux montants investis/désinvestis des supports en unités de compte de type ETF.
Communication non contractuelle à caractère promotionnel.