#transmission
Si vous êtes titulaire d’une Assurance-vie ou d’un Plan Épargne Retraite assurantiel, il est essentiel de renseigner ou d’actualiser régulièrement les clauses bénéficiaires de vos contrats afin qu’elles correspondent à votre situation familiale et vos dernières volontés.
Ces deux placements financiers permettent de transmettre les capitaux librement aux ayants droit désignés (conjoint, partenaire pacsé, enfants, concubin, amis, etc.) par la clause attenante, et dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.
Cependant, en l’absence de désignation des bénéficiaires, l’épargne constituée peut être réintégrée dans votre actif successoral !
Selon votre situation, optez alors pour les clauses : standard ou nominative, proposées par votre Assureur. Pour une rédaction sur-mesure, faites-vous accompagner par votre gestionnaire de patrimoine. Il pourra vous informer aussi sur l’intérêt d’une stipulation plus spécifique : la clause bénéficiaire démembrée.