« Je souhaite donner de l’argent à mes enfants. J’hésite. Pouvez-vous m’aider ? »
Lorsque vous offrez des étrennes à vos proches, vous pouvez opter pour le « présent d’usage ». Mais seulement à condition que les sommes restent raisonnables par rapport à vos revenus et votre patrimoine.
Cependant, si vous souhaitez être plus généreux cette année et que votre situation ne correspond pas aux critères du présent d’usage, il est recommandé de privilégier les dons familiaux afin d’éviter tout problème avec l’administration fiscale.
Attention, les dons d’argent sont soumis à réglementation. Ils nécessitent une déclaration par le bénéficiaire, facilement réalisable en ligne pour les dons familiaux.
Si vos enfants sont mineurs, vous pouvez choisir de rendre ces sommes temporairement indisponibles. Vous pouvez utiliser des solutions adaptées, comme le nouveau Plan Épargne Avenir Climat. Les fonds sont bloqués jusqu’à sa majorité, à la condition de respecter une période de blocage minimum de cinq ans. Par exemple : si le PEAC est ouvert à 16 ans, la période de blocage prendra fin aux 21 ans de “l’enfant”.
Alors, vous êtes plus « présent d’usage » ou « don familial » ? Nos conseillers LUCYA sont disponibles pour vous accompagner vers la solution la plus appropriée à votre situation financière.