EN SYNTHESE :

• Assurance-vie : fiscalité maintenue, attractivité préservée
• PER : privilégiez les versements avant 70 ans pour optimiser la déductibilité, augmentation des prélèvements sociaux. Mais une bonne nouvelle : durée de report des plafonds non utilisés étendue.
• Fiscalité globale : hausse modérée des prélèvements sociaux et de la flat tax
• IFI : aucun changement, périmètre immobilier confirmé
• Transmission : anticipation renforcée sur le pacte Dutreil

Le PLF 2026 confirme la préservation des grands équilibres de l’épargne patrimoniale française. Une continuité qui vous permet d’aborder l’année avec visibilité et sérénité.

Le constat est clair :
Hormis ces mesures ciblées, aucun bouleversement fiscal pour votre patrimoine en 2026. Les enveloppes patrimoniales – contrats d’assurance-vie, solutions retraite, produits financiers – maintiennent leur régime d’imposition actuel. Cette continuité vous offre la visibilité nécessaire pour optimiser votre allocation d’actifs avec clarté et confiance.

Retour sur 2025

2025, l’année de Trump !

Nous avions anticipé “une année des plus brûlantes” avec le retour de Donald Trump. 2025 a confirmé, voire dépassé nos prévisions. Tech, IA, devises, pétrole, commerce international… Aucun secteur n’a échappé à l’onde de choc de sa politique économique.

Pour les épargnants, cette omniprésence a transformé chaque annonce présidentielle en potentiel catalyseur de volatilité. L’année 2025 était belle et bien l’année de Trump aussi sur les marchés ! 

Ses prises de position unilatérales et ses annonces imprévisibles ont ravivé les tensions internationales et provoqué une incertitude de tous les instants sur les marchés. 
Les tensions autour de l’Ukraine ont pesé sur les actifs européens et soutenu les valeurs de la défense, tandis que les déclarations sur le Groenland ont ravivé l’intérêt pour les matières premières stratégiques. La ligne dure vis-à-vis du Venezuela a influencé les prix du pétrole, alimentant les craintes sur l’offre.

Dans ce contexte, les investisseurs ont privilégié les actifs refuges tels que l’or, au détriment des marchés les plus exposés au risque politique. Dans la continuité de 2025, nous resterons prudents sur l’exposition au dollar.

Notre expertise et nos anticipations nous ont permis d’être au rendez-vous de la gestion déléguée, avec de belles performances.

Notre expertise et nos anticipations nous ont permis d’être au rendez-vous de la gestion déléguée, avec des TRI bruts (taux de rendement annualisés) entre 7,16 % et 10,91 % selon les profils. Faces aux turbulences mondiales, nous sommes restés à la barre :  ces belles performances traduisent notre capacité à nous montrer agiles, y compris dans un environnement aussi complexe que celui que nous traversons.   

La France, toujours championne de l’épargne

La France excelle dans trois domaines stratégiques : l’énergie nucléaire, le tourisme et l’épargne.

2025 a confirmé cette dernière force avec une propension à épargner toujours croissante. Face aux incertitudes politiques, l’épargne s’est imposée comme un réflexe protecteur naturel. En 2026, ce besoin de sécurité reste intact.

Découvrir la Gestion déléguée, conseillée par Lucya

• Le private equity ne figure pas dans nos allocations prioritaires. SCPI, pétrole et Nasdaq appellent également à la retenue : la valorisation et les incertitudes nous incitent à limiter fortement l’exposition.  
• Sur les autres matières premières, l’EuroStoxx 50 et le Dow Jones, nous adoptons une posture attentiste, sans conviction forte.  
• Seuls les marchés émergents suscitent un intérêt modéré, à condition d’une sélection opportuniste et rigoureuse.  
• Côté devises, nous anticipons une correction du dollar face à l’euro.

C’est précisément dans ces périodes que déléguer la gestion de son épargne prend tout son sens : anticiper, arbitrer, sécuriser. Plus que jamais, la diversification et l’accompagnement d’experts sont des armes redoutables pour résister à ces tumultes et saisir les opportunités, là où elles se présentent encore. 

… et opportunisme

Car au-delà des incertitudes, cette année offre de belles perspectives à qui sait où regarder. Nous sommes là pour vous accompagner, et surtout ne rien manquer : 

Conseil n°1 : Saisissez toutes les opportunités

La nouvelle baisse attendue du Livret A replace les fonds euros des contrats d’assurance vie sous les projecteurs. Avec un rendement moyen de 2,6 %, ils constituent un socle solide pour votre épargne. Sans compter les bonus, qui peuvent les faire grimper au-delà de 5 %. 

Chez Lucya, vous aurez très prochainement accès à une offre inédite : un bonus sans condition !  Ni d’unités de compte, ni de montant, et toujours sans frais de versement. Cette offre est imbattable : vous gagnez à coup sûr, dès le 1er euro investi.  

Conseil n°2 : Diversifiez

Osez vous faire accompagner : la gestion déléguée est maintenant disponible dans tous nos contrats alors pourquoi s’en priver. Notre approche et notre expertise vous aideront à mieux naviguer dans ces eaux troubles.  Profitez des conseils de Lucya, votre temps est précieux et votre argent aussi.  

Conseil n°3 : Les produits structurés, le bon compromis

Lucya conçoit pour vous des produits structurés offrant une garantie du capital à échéance, un niveau derisque faible (2 ou 3 sur une échelle allant de 1 à 7) et unpotentiel de rendement attractif. 

En résumé :

2026 exige expertise et discernement. Ce contexte confirme la valeur d’une gestion active : les opportunités existent pour qui sait les identifier et les saisir. Diversification et accompagnement restent vos meilleurs alliés pour transformer la complexité en performance.

Lucya vous propose des offres inédites, prudentes et parfois même sans conditions, pour faire de cette année une réussite maîtrisée ! 

La rentrée 2025 s’accompagne d’une nouvelle baisse du taux du Livret A, passant de 2,40 % à 1,70 % au 1er août 2025. Les épargnants français l’ont bien compris, cette diminution, interroge sur l’optimisation de leur stratégie patrimoniale.

Dans un contexte où l’inflation reste préoccupante et où les besoins de diversification se font plus pressants, il devient essentiel de reconsidérer ses placements. Entre la sécurité du Livret A, les opportunités de l’assurance vie telles que les offres bonus et les avantages fiscaux du PER, comment faire les meilleurs arbitrages pour cette fin d’année ?

Découvrez nos offres bonus

Le Livret A conserve ses atouts traditionnels : liquidité immédiate, garantie de l’État, exonération fiscale totale. Avec ses 55 millions de détenteurs et plus de 400 milliards d’euros d’encours (source : France Transactions – juin 2025), il demeure le placement préféré des Français. Cette popularité s’explique par sa simplicité d’usage et sa sécurité absolue, qualités particulièrement appréciées en période d’incertitude économique.

Cependant, la baisse du taux à 1,70 % questionne sur sa pertinence comme unique solution d’épargne. Avec une inflation qui oscille autour de 2% en Europe, le rendement réel devient marginal. Pour un épargnant disposant du plafond maximal de 22 950 euros, le gain annuel s’établit désormais à 390 euros, soit moins de 32 euros par mois.

Une épargne de précaution toujours nécessaire

Malgré cette baisse, le Livret A conserve son rôle d’épargne de précaution. Il est recommandé de conserver l’équivalent de 3 à 6 mois de charges sur des placements immédiatement disponibles et sans risque. Dans cette optique, le Livret A reste un outil incontournable, complété éventuellement par le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) qui bénéficie du même taux.

La question se pose néanmoins pour les sommes excédentaires. Faut-il conserver l’intégralité de ses liquidités sur le Livret A ou explorer d’autres horizons de placement ? La réponse dépend essentiellement de votre profil de risque et de vos objectifs patrimoniaux.

Contrairement aux prévisions pessimistes de ces dernières années, les fonds euros de l’assurance vie affichent des performances honorables en 2024. Les meilleurs contrats dépassent les 3%, avec une moyenne de marché qui se situe autour de 2,60 % (source ACPR – Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Cette résistance s’explique par la gestion prudente des assureurs et la diversification des actifs sous-jacents.

La fiscalité avantageuse de l’assurance vie renforce son attractivité. Après 8 ans de détention, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule (9 200 euros pour un couple), puis d’une taxation réduite à 7,5% au-delà. Grâce à cette fiscalité dégressive, un placement générant 3% brut peut offrir un rendement net après impôt nettement plus avantageux que celui du Livret A.

Les offres Lucya.com : performance et accompagnement sur mesure

Nos contrats exclusifs ont été élaborés avec les plus grands assureurs européens et aux performances éprouvées. Nos contrats phares affichent des rendements 2024 compris entre 2,75 % et 3 % sur les fonds en euros, soit un différentiel significatif avec le nouveau taux du Livret A. Et si l’on y ajoute les bonus proposés ponctuellement, l’hypothèse de rendement peut dépasser les 5 % !

L’assurance vie présente également l’avantage de la souplesse. Contrairement aux idées reçues, les rachats partiels restent possibles, même si la fiscalité peut être moins favorable avant 8 ans. Cette liquidité relative permet d’envisager l’assurance vie comme un complément intelligent au Livret A pour les sommes dépassant les besoins de trésorerie immédiate.

Diversification et unités de compte : saisir les opportunités

Au-delà des fonds en euros, l’assurance vie offre l’accès aux unités de compte, investies sur les marchés financiers. Dans un contexte de marchés dynamiques, cette diversification, bien qu’elle présente un risque de perte en capital, peut s’avérer particulièrement rémunératrice sur le moyen terme. La bonne option est d’investir régulièrement afin de lisser les mouvements de marchés.
En parallèle, profitez des offres bonus proposées ponctuellement par les assureurs, soumises ou non à condition : vous bénéficierez ainsi d’un complément de rémunération sur le rendement du fonds en euros de votre contrat.

Découvrez les opportunités à saisir

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) constitue l’un des rares placements offrant une déduction fiscale immédiate. Chaque euro versé peut être déduit du revenu imposable, dans la limite d’un plafond calculé sur les revenus de l’année précédente. Pour un contribuable imposé à 30%, un versement de 10 000 euros génère une économie d’impôt de 3 000 euros.

Cette mécanique prend tout son sens en fin d’année, période traditionnelle d’optimisation fiscale. Les versements effectués avant le 31 décembre permettent de réduire l’impôt sur les revenus de l’année en cours, offrant un effet de levier immédiat sur l’investissement.

Les transferts PER : libérez le potentiel de votre épargne retraite

Pour les détenteurs d’anciens produits retraite (PERP, contrats Madelin, PERCO), le transfert vers un PER moderne présente de nombreux avantages. Les contrats actuels offrent généralement :

• Des frais réduits par rapport aux générations précédentes
• Une gamme de supports élargie, incluant des fonds thématiques et des ETF
• Plus de souplesse dans la gestion et les arbitrages
• De meilleures conditions de sortie en rente ou en capital

Vous avez déjà un PER ?
Transférez votre ancien dispositif retraite pour profiter de meilleures conditions.

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L’offre PER Lucya : performance et flexibilité

Notre sélection de Plans d’Epargne Retraite privilégie les contrats offrant le meilleur équilibre entre performance, frais maîtrisés et souplesse de gestion.

Fin d’année : le timing optimal pour agir

Les derniers mois de l’année constituent une période privilégiée pour optimiser son PER. Au-delà de l’avantage fiscal immédiat, c’est aussi le moment de faire le bilan de ses placements retraite et d’envisager d’éventuels transferts. Les démarches initiées en fin d’année peuvent ainsi bénéficier des évolutions réglementaires et des nouvelles offres de marché dès janvier suivant.

Conclusion : construire une stratégie patrimoniale équilibrée

La baisse du taux du Livret A ne doit pas être perçue comme une contrainte, mais plutôt comme une opportunité de diversification pertinente.
Aujourd’hui, un panel d’outils est à votre disposition pour optimiser votre patrimoine selon vos objectifs :

• Le Livret A conserve sa place pour l’épargne de précaution et les besoins de liquidité immédiate
• L’assurance vie offre un compromis séduisant entre sécurité et performance, avec une fiscalité favorable à long terme
• Le PER permet d’optimiser sa pression fiscale tout en préparant sa retraite

Profitez de la rentrée pour donner un nouvel élan à votre épargne : privilégiez un contrat sans frais de versements, profitez des offres bonus tant qu’il en est encore temps, diversifiez et investissez régulièrement !