L’Assurance vie et le Plan d’Épargne Retraite s’imposent comme les piliers d’une bonne gestion patrimoniale. Avec 2.000 milliards d’euros d’encours pour l’assurance vie et 100 milliards pour le PER, ces placements privilégiés des Français représentent des remparts contre l’incertitude économique.
Pourtant, nombreux sont les détenteurs qui n’exploitent pas pleinement leurs possibilités. Stop loss, investissement progressif, avance… ces contrats recèlent de multiples fonctionnalités méconnues qui constituent de véritables leviers de performance. Dans un contexte de marchés volatils, ces garde-fous automatisés offrent une discipline d’investissement précieuse.
Dans un monde où l’information financière reste l’apanage des professionnels, nous défendons une vision démocratisée de la gestion patrimoniale. Car la connaissance reste le premier levier d’émancipation en matière d’assurance vie.
Trois stratégies d’investissement adaptées à votre profil
Saviez-vous que vous pouvez choisir ou combiner plusieurs façons de gérer votre épargne ?
→ La gestion libre : pour les investisseurs avertis
Vous aimez piloter ? La gestion libre vous confie les commandes. Sélectionnez vous-même vos supports d’investissement parmi les fonds disponibles au sein de votre contrat d’Assurance vie ou de votre Plan d’Épargne Retraite. Cette liberté exige toutefois un suivi régulier et une bonne connaissance des marchés financiers. À vous d’arbitrer au bon moment !
→ La gestion déléguée : confiez les clés à un expert
Vous manquez de temps ou d’expertise pour gérer votre épargne ? La gestion déléguée est faite pour vous. Confiez votre capital à des professionnels qui pilotent vos investissements selon une stratégie définie ensemble. Commencez par définir votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique), ainsi que votre horizon d’investissement et vos objectifs. Puis laissez-vous guider. Cette solution premium, accessible en règle générale dès 5.000 €, s’accompagne de frais supérieurs justifiés par un service personnalisé.
→ La gestion à horizon : préparez demain, dès aujourd’hui
Idéale pour les projets à long terme (retraite, transmission), cette gestion a pour avantage de sécuriser progressivement votre capital à mesure que l’échéance approche. Votre épargne, d’abord investie en actifs dynamiques, bascule automatiquement vers des supports plus sécuritaires au fil des années.
Lissez les risques, optimisez le potentiel
L’investissement progressif consiste à investir régulièrement de petites sommes vers des unités de compte plutôt qu’une somme importante en une fois. Cette stratégie réduit la volatilité et permet de profiter de conditions d’entrée plus favorables sur le long terme.
L’arbitrage progressif, option méconnue, fonctionne depuis le fonds euros garanti vers les unités de compte. Avantage : votre capital produit déjà des intérêts tout en s’investissant progressivement. En automatisant vos investissements, vous évitez les décisions hâtives liées aux variations du marché et faites travailler le temps en votre faveur.
Pilotez votre patrimoine avec précision
En période de marché fluctuant, trois options de gestion automatisées peuvent optimiser votre stratégie :
- Le stop loss agit comme un filet de sécurité en vendant automatiquement vos actifs si le marché évolue défavorablement, limitant l’impact sur votre capital.
- La sécurisation des plus-values automatise le transfert d’une partie de vos gains vers des supports moins risqués lorsque vos investissements atteignent certains paliers.
- Le rééquilibrage automatique maintient une allocation d’actifs conforme à votre profil de risque en ajustant périodiquement la répartition de votre portefeuille.
Ces options représentent de véritables leviers pour une gestion patrimoniale sereine et performante.
Les chiffres clés
2.000 milliards d’euros d’encours
C’est le cap historique franchi par l’assurance vie en mars 2025.
Source : Lesechos.fr
2.40 %
Tel est le taux du Livret A depuis le 01/02/2025. Son taux pourrait être revu à la baisse au 01/08/2025.
Source : Servicepublic.fr
Votre question – Notre réponse
« On m’a parlé de l’option stop loss relatif et absolu sur mon contrat d’assurance vie. Quelle est la différence entre les deux ? » Jean-Paul, 71 ans, Clamart
Chaque méthode répond à des besoins différents.
Le stop loss absolu consiste à fixer un seuil de prix fixe en dessous duquel vous souhaitez automatiquement vendre. Prenons l’exemple d’une action achetée à 100 € et d’un stop loss positionné à 90 €.
Si le cours atteint ce niveau, votre titre est vendu, limitant votre perte à 10 %. Ce mécanisme est efficace si vous souhaitez respecter une enveloppe de risque précise.
Quant au stop loss relatif, il arbitrera automatiquement la totalité de la ligne lorsqu’un seuil de moins-value est atteint, non pas par rapport à la valeur initiale de l’investissement mais par rapport au plus haut niveau atteint par le fonds. Il s’adapte de façon dynamique aux fluctuations du marché. Si vous fixez un stop loss relatif à 10 % et que votre action monte à 120 € avant de redescendre, votre ordre de vente se déclenchera à 108 €.
Cette approche permet de sécuriser une partie des gains tout en laissant votre investissement « respirer ».