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Catégorie : Placement

  • Lucya by AXA fait le plein de nouveautés pour bien démarrer l’année

    Lucya by AXA fait le plein de nouveautés pour bien démarrer l’année

    Sommaire

    Les nouveautés de ce début d’année
    Pourquoi choisir les ETF ?
    Pourquoi un tel engouement pour Lucya by AXA ?
    Zoom sur le fonds Général Lucya by AXA

    Publié le

    Mis à jour le

    Lucya by AXA fait le plein de nouveautés pour bien démarrer l’année

    Assurance vie

    Placement

    L’année 2026 débute en fanfare pour Lucya by AXA ! Votre contrat s’enrichit de plus de 40 nouveaux supports en Unités de Compte*, dont 25 ETF (Exchange-Traded Fund) soigneusement sélectionnés par nos experts. Une excellente nouvelle pour diversifier encore davantage votre épargne.

    Les nouveautés de ce début d’année

    Nos équipes d’experts ont procédé à une sélection rigoureuse pour vous proposer des supports d’investissement complémentaires, adaptés à différents profils de risque et objectifs patrimoniaux.

    Parmi ces nouveautés, place aux ETF !


    Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds qui réplique la composition d’un indice donné.
    Ses atouts ? Une diversification simple, assortie de frais généralement plus compétitifs que les fonds traditionnels.

    Avec l’arrivée de ces nouveaux ETF, Lucya by AXA confirme sa volonté de démocratiser l’accès à des solutions d’investissement optimisées.

    L’enrichissement de son offre financière confirme la position de Lucya by AXA comme l’un des contrats d’assurance-vie les plus attractifs du marché.

    Découvrir Lucya by AXA

    Pourquoi choisir les ETF ?

    Diversification

    Grâce aux ETF, diversifiez facilement votre exposition sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques, secteurs et thématiques. Accédez simultanément à un large éventail de styles d’investissement — approches passives, systématiques ou fondamentales — le tout en limitant la volatilité inhérente à la détention d’un titre unique.

    Flexibilité et transparence

    Contrairement aux fonds traditionnels, les ETF se négocient en continu durant les heures d’ouverture des marchés. Vous pouvez ainsi acheter ou vendre vos parts à tout moment au cours en vigueur. La transparence est également au rendez-vous : la composition du portefeuille est généralement publiée chaque jour, vous permettant de suivre précisément vos investissements.

    Frais réduits

    Les ETF affichent généralement des frais de gestion significativement inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels. Cet avantage tarifaire optimise mécaniquement le potentiel de performance sur le long terme, les frais ayant un impact direct sur les rendements nets.

    Pourquoi un tel engouement pour Lucya by AXA ?

    Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale. Lucya by AXA répond à tous les épargnants souhaitant allier digitalisation et performance. Le dernier né de la gamme Lucya conjugue l’innovation digitale et la solidité d’un assureur historique de premier plan présent sur tous les continents depuis le XIXème siècle.

    Une structure de frais exemplaire :

    • 0 % de frais sur versements*
    • 0 % de frais d’arbitrage*
    • 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion libre
    • 0,70 % de frais de gestion sur les fonds euros et eurocroissance

    * Hors investissement sur certains supports immobiliers, et hors frais d’investissement / désinvestissement de 0,10% sur les ETF.

    Une offre financière élaborée pour une diversification optimale :

    • Plus 850 supports en unités de compte (les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.)
    • Dont 25 ETF soigneusement sélectionnés par nos experts
    • Le fonds Général Lucya by AXA, un fonds en euros robuste qui bénéficie d’une garantie permanente du capital
    • Un fonds Croissance qui allie la recherche de performance sur le long terme et
      une garantie à 100 % du capital investi, net de frais de gestion, à une échéance de 10 ans

    Des offres à ne pas manquer :

    Et si vous n’étiez pas encore convaincus, sont encore disponibles :

    • Un bonus sur le fonds en euros qui s’élève à 1,85 % en 2026 et 2027, permettant d’atteindre une hypothèse de rendement non garanti jusqu’à XX % (offre disponible jusqu’au 30/04/2026).
    • Une prime de bienvenue jusqu’à 400 € (cumulée avec l’offre de parrainage), à saisir jusqu’au 31 mars 2026.

    Alors n’attendez plus pour ouvrir votre contrat ou faire un nouveau versement !

    Ouvrir un contrat
    Verser sur mon contrat
    Recevoir une documentation


    Zoom sur le fonds Général Lucya by AXA

    C’est le fonds en euros du contrat. Son approche d’investissement est alignée sur des
    valeurs éthiques, excluant systématiquement les secteurs controversés.

    En plus d’offrir une garantie à 100 % du capital, son rendement est solide.

    Rendement 2025 du fonds Général Lucya by AXA : 2,25 % sans conditions

    3,40 % si le taux d’unités de compte(1) est supérieur ou égal à 50 %
    2,85 % si le taux d’unités de compte(1) est supérieur ou égal à 40 %
    2,40 % si le taux d’unités de compte(1) est supérieur ou égal à 30 %

    Une conception rigoureuse au service de vos objectifs.


    (1)  Hors supports d’attente référencés. Support « AXA Court Terme AC » (CODE ISIN : FR0000288946) ou support « AXA Court Terme I » (CODE ISIN : FR0010956581) ou autre support d’attente référencé.

    *Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.

    Aide

    Besoin d’être accompagné(e) ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

    Mis à jour le

    Offres en cours

  • Bienvenue en 2026

    Bienvenue en 2026

    Sommaire

    Retour sur 2025
    2026 : entre vigila
    nce…
    Et opportunisme

    Publié le

    Mis à jour le

    Bienvenue en 2026

    Eco et patrimoine

    Placement

    À l’aube de cette nouvelle année, nous vous partageons notre vision des marchés et les perspectives qui se dessinent pour votre épargne.  


    Retour sur 2025


    2025, l’année de Trump !

    Nous avions anticipé “une année des plus brûlantes” avec le retour de Donald Trump. 2025 a confirmé, voire dépassé nos prévisions. Tech, IA, devises, pétrole, commerce international… Aucun secteur n’a échappé à l’onde de choc de sa politique économique.

    Pour les épargnants, cette omniprésence a transformé chaque annonce présidentielle en potentiel catalyseur de volatilité. L’année 2025 était belle et bien l’année de Trump aussi sur les marchés ! 

    Ses prises de position unilatérales et ses annonces imprévisibles ont ravivé les tensions internationales et provoqué une incertitude de tous les instants sur les marchés. 
    Les tensions autour de l’Ukraine ont pesé sur les actifs européens et soutenu les valeurs de la défense, tandis que les déclarations sur le Groenland ont ravivé l’intérêt pour les matières premières stratégiques. La ligne dure vis-à-vis du Venezuela a influencé les prix du pétrole, alimentant les craintes sur l’offre.

    Dans ce contexte, les investisseurs ont privilégié les actifs refuges tels que l’or, au détriment des marchés les plus exposés au risque politique. Dans la continuité de 2025, nous resterons prudents sur l’exposition au dollar.

    Notre expertise et nos anticipations nous ont permis d’être au rendez-vous de la gestion déléguée, avec de belles performances.

    Notre expertise et nos anticipations nous ont permis d’être au rendez-vous de la gestion déléguée, avec des TRI bruts (taux de rendement annualisés) entre 7,16 % et 10,91 % selon les profils. Faces aux turbulences mondiales, nous sommes restés à la barre :  ces belles performances traduisent notre capacité à nous montrer agiles, y compris dans un environnement aussi complexe que celui que nous traversons.   



    La France, toujours championne de l’épargne


    La France excelle dans trois domaines stratégiques : l’énergie nucléaire, le tourisme et l’épargne.

    2025 a confirmé cette dernière force avec une propension à épargner toujours croissante. Face aux incertitudes politiques, l’épargne s’est imposée comme un réflexe protecteur naturel. En 2026, ce besoin de sécurité reste intact.

    Découvrir la Gestion déléguée, conseillée par Lucya

    En 2026, le brouillard persiste

    Entre vigilance…


    Dans ce contexte, la vigilance s’impose et l’analyse se complexifie. Notre projection de 2026 nous conduit à une grande prudence :

    • Le private equity ne figure pas dans nos allocations prioritaires. SCPI, pétrole et Nasdaq appellent également à la retenue : la valorisation et les incertitudes nous incitent à limiter fortement l’exposition.  
    • Sur les autres matières premières, l’EuroStoxx 50 et le Dow Jones, nous adoptons une posture attentiste, sans conviction forte.  
    • Seuls les marchés émergents suscitent un intérêt modéré, à condition d’une sélection opportuniste et rigoureuse.  
    • Côté devises, nous anticipons une correction du dollar face à l’euro.

    C’est précisément dans ces périodes que déléguer la gestion de son épargne prend tout son sens : anticiper, arbitrer, sécuriser. Plus que jamais, la diversification et l’accompagnement d’experts sont des armes redoutables pour résister à ces tumultes et saisir les opportunités, là où elles se présentent encore. 

    … et opportunisme


    Car au-delà des incertitudes, cette année offre de belles perspectives à qui sait où regarder. Nous sommes là pour vous accompagner, et surtout ne rien manquer : 

    Conseil n°1 : Saisissez toutes les opportunités


    La nouvelle baisse attendue du Livret A replace les fonds euros des contrats d’assurance vie sous les projecteurs. Avec un rendement moyen de 2,6 %, ils constituent un socle solide pour votre épargne. Sans compter les bonus, qui peuvent les faire grimper au-delà de 5 %. 

    Chez Lucya, vous aurez très prochainement accès à une offre inédite : un bonus sans condition !  Ni d’unités de compte, ni de montant, et toujours sans frais de versement. Cette offre est imbattable : vous gagnez à coup sûr, dès le 1er euro investi.  

    Conseil n°2 : Diversifiez

    Osez vous faire accompagner : la gestion déléguée est maintenant disponible dans tous nos contrats alors pourquoi s’en priver. Notre approche et notre expertise vous aideront à mieux naviguer dans ces eaux troubles.  Profitez des conseils de Lucya, votre temps est précieux et votre argent aussi.  

    Conseil n°3 : Les produits structurés, le bon compromis

    Lucya conçoit pour vous des produits structurés offrant une garantie du capital à échéance, un niveau derisque faible (2 ou 3 sur une échelle allant de 1 à 7) et unpotentiel de rendement attractif. 

    En résumé :

    2026 exige expertise et discernement. Ce contexte confirme la valeur d’une gestion active : les opportunités existent pour qui sait les identifier et les saisir. Diversification et accompagnement restent vos meilleurs alliés pour transformer la complexité en performance.

    Lucya vous propose des offres inédites, prudentes et parfois même sans conditions, pour faire de cette année une réussite maîtrisée ! 

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    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

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    Offres en cours

  • Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Sommaire

    Les frais d’entrée : un coût invisible mais bien réel
    Lucya : l’expertise au service de la performance
    Conclusion : faire travailler 100% de votre épargne

    Equipe Marketing

    Publié le

    Mis à jour le

    Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Assurance vie

    Placement

    Vélo sur toute

    L’assurance vie reste le placement préféré des Français, avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours. Pourtant, tous les contrats ne se valent pas.

    Parmi les critères essentiels à examiner avant d’ouvrir un contrat, les frais d’entrée constituent un élément déterminant qui peut significativement impacter la performance de votre épargne sur le long terme.

    Les frais d’entrée : un coût invisible mais bien réel 

    Les frais d’entrée, aussi appelés frais de versement, correspondent à un pourcentage prélevé sur chaque somme investie dans votre contrat d’assurance vie.

    Traditionnellement, ces frais oscillent entre 2 % et 5 % chez les assureurs classiques et les réseaux bancaires traditionnels. Concrètement, cela signifie que pour un versement de 10 000 euros avec des frais de 3%, seuls 9 700 euros sont réellement investis. Les 300 euros restants sont immédiatement perdus pour votre épargne. 

    Sur la durée de vie d’un contrat d’assurance vie, ces frais peuvent
    représenter un manque à gagner considérable.

    Avec des versements réguliers tout au long de votre vie d’épargnant, les frais d’entrée amputent systématiquement votre capital de départ, réduisant d’autant le potentiel de performance de vos placements.

    L’émergence des contrats sans frais d’entrée

    Face à cette réalité, de nouveaux acteurs du marché ont révolutionné l’assurance vie en proposant des contrats totalement exempts de frais d’entrée. C’est notamment le cas de Lucya – Assurancevie.com, leader en ligne indépendant qui a fait le choix de la transparence et de l’optimisation des frais pour ses clients. 

    Chez Lucya, 100% des sommes versées sont immédiatement investies.

    Cette différence fondamentale permet à votre épargne de travailler pleinement dès le premier jour, maximisant ainsi le potentiel de rendement grâce à l’effet des intérêts composés sur l’intégralité de votre capital. 

    Découvrez nos contrats d’assurance vie sans frais d’entrée

    Un impact significatif sur la performance

    Prenons un exemple concret pour mesurer l’impact réel de l’absence de frais d’entrée. Un épargnant qui verse 200 euros par mois pendant 20 ans, avec un rendement annuel moyen de 3 %, constituera un capital bien différent selon qu’il choisisse un contrat avec ou sans frais d’entrée. 

    Avec des frais de 3 %, ce sont près de 3 000 euros qui seront prélevés sur les 48 000 euros versés. En tenant compte de l’effet de capitalisation perdu sur ces sommes non investies, le manque à gagner total peut dépasser 4 000 euros sur la période. Un montant loin d’être négligeable qui aurait pu fructifier pour votre projet.

    Lucya : l’expertise au service de la performance

    Au-delà de l’absence de frais d’entrée, Lucya se distingue par une approche globale visant à optimiser chaque aspect de votre contrat d’assurance vie. La plateforme Assurancevie.com propose une sélection rigoureuse de supports d’investissement auprès d’assureurs de premier plan comme Abeille Assurances, Cardif ou AXA, garantissant la solidité financière de votre épargne.

    Les frais de gestion annuels sont également optimisés, permettant de conserver davantage de performance pour votre capital. Cette structure de coûts maîtrisée, combinée à l’absence totale de frais d’entrée, positionne les contrats Lucya parmi les plus compétitifs du marché.

    Comparez nos contrats et trouvez celui qui correspond à vos objectifs d’épargne

    Une transparence totale pour des choix éclairés

    L’engagement de Lucya en faveur de la transparence se manifeste également dans la clarté de l’information fournie aux épargnants. Chaque frais est détaillé, chaque option expliquée, permettant à chacun de comprendre précisément où va son argent et comment il travaille. 

    Cette transparence s’accompagne d’un accompagnement personnalisé, avec des conseillers experts disponibles pour guider les épargnants dans leurs choix d’investissement, sans conflit d’intérêt ni commission cachée.

    Besoin de conseils ? Échangez avec nos experts en prenant rendez-vous gratuitement.

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    Conclusion : faites travailler 100% de votre épargne

    Dans un environnement économique où chaque point de performance compte, choisir un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée n’est plus une option mais une nécessité. Avec Lucya, vous faites le choix d’une épargne pleinement investie, d’une structure de frais optimisée et d’un accompagnement expert pour faire fructifier votre capital dans les meilleures conditions.

    L’assurance vie reste un formidable outil d’épargne, à condition de choisir le bon contrat. En éliminant les frais d’entrée, vous donnez à votre épargne toutes les chances de performer durablement pour concrétiser vos projets d’avenir. 

    Ouvrez votre contrat d’assurance vie sans frais d’entrée sur notre plateforme Assurancevie.com et commencez à faire travailler 100% de votre épargne dès aujourd’hui.

    Aide

    Besoin d’être accompagné(e) ?

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    Offres en cours

  • Transférer son ancien contrat vers un PER

    Transférer son ancien contrat vers un PER

    Sommaire

    1, 2, 3, prêt ?
    Transférez !
    Quelle est la marche à suivre ?
    Votre question, notre réponse :

    Equipe Marketing

    Publié le

    Mis à jour le

    Transférer son ancien contrat vers un PER

    Placement

    Retraite

    Un homme signe un contrat, devant son ordinateur.

    Vous disposez déjà d’une épargne retraite ?

    1, 2, 3, prêt ? Transférez !

    Que ce soit un plan d’épargne retraite populaire (Perp), un contrat Madelin ou encore un 
    « Article 83 », examinez bien les clauses de votre contrat et vous constaterez rapidement que le plan d’épargne retraite (PER) nouvelle génération est bien plus avantageux.


    Depuis la loi Pacte, vous pouvez transférer votre contrat d’épargne retraite vers le PER. Il est également possible de transférer un PER existant vers un autre PER plus performant. Le transfert consiste à déplacer l’épargne d’un produit retraite vers un autre, sans déclencher ni liquidation des droits, ni fiscalité immédiate.

    Avant toute chose, nous vous recommandons de :

    • Vérifier les frais de transfert auprès de l’assureur cédant.
    • Attendre le versement de la participation aux bénéfices (PB) sur le fonds en euros en début d’année.
    • Choisir un PER « nouvelle génération » et de préférence digital : sans frais d’entrée, avec une offre large, des options de gestion gratuites…
    • Vérifier en amont la faisabilité avec votre conseiller qui suivra pour vous les étapes du transfert et vous accompagnera dans le choix des options de gestion et des allocations d’actifs.

    Guide : quelle est la marche à suivre ?

    Ouvrez un contrat.

    Récupérez le dernier relevé d’information de votre dispositif retraite et
    transmettez-le à votre conseiller patrimonial.

    Enfin, adressez le document de transfert à votre ancien assureur.

    Votre conseiller devra vous confirmer la bonne réalisation du transfert et la
    réception des fonds.

    Découvrez comment économiser 1 400 € d’impôts grâce au PER

    Contacter un expert
    Demander des informations

    Votre question, notre réponse :

    Est-ce que le transfert de mon PERP vers un PER est soumis à des frais ?
    Louise, 52 ans, Vannes (56)

    C’est effectivement un des points à vérifier avant toute démarche car tout dépend de l’ancienneté de votre contrat. Si vous avez adhéré à votre Perp il y a plus de dix ans, vous ne serez soumis à aucun frais de transfert, la réglementation l’interdit.

    En revanche, si votre dispositif est plus récent, l’établissement au sein duquel vous détenez votre contrat peut tout à fait vous prélever des frais de transfert. Bien qu’ils soient limités à un plafond de 5 %, s’il ne vous manque que quelques mois pour franchir le cap des dix ans, mieux vaut patienter afin de bénéficier de la gratuité de l’opération.

    Si vous préférez ne pas attendre, une solution plus subtile s’offre à vous. Il vous suffit de transférer votre dispositif actuel vers un PER « maison » (chez le même assureur), puis procéder au transfert d’un PER vers un autre PER, sans aucuns frais.

    Après cinq ans de détention, il n’y a plus de frais de transfert entre PER.

    Aide

    Besoin d’être accompagné(e) ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

    Mis à jour le

    Offres en cours

  • Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale

    Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale

    Sommaire

    Les atouts de Lucya by AXA
    Les innovations du contrat
    A qui s’adresse Lucya by AXA ?

    Publié le

    Mis à jour le

    Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale

    Placement

    Retraite

    Pour le contrat Lucya by AXA, l’année 2025 termine fort avec :

    – un Bonus exceptionnel portant sur 2026 ET 2027
    – une prime de Bienvenue jusqu’à 400 euros

    Et l’année 2026 va certainement démarrer en fanfare avec l’arrivée d’une nouvelle gamme d’ETF… C’est l’occasion de revenir sur la naissance de Lucya by AXA.

    Lucya, partenaire digital d’AXA

    Chez Lucya, nous avons toujours eu une conviction : l’assurance vie de qualité ne devrait pas être réservée à une élite. C’est pourquoi Lucya sélectionne des assureurs de renom et à la solidité éprouvée pour développer sa gamme de solutions d’épargne. C’est cette vision qui a séduit AXA pour construire avec Lucya un contrat exclusif d’assurance-vie en ligne.

    Résultat ? Lucya by AXA, un contrat qui change tout.

    Pourquoi AXA s’est allié à Lucya

    AXA est un géant de l’assurance française, né au XIXe siècle et présent sur tous les continents. Sa solidité financière est indéniable. En co-développant une offre d’assurance vie avec Lucya, AXA se donne la possibilité de toucher une nouvelle génération d’investisseurs, sensible à la fois à l’aspect digital et à la forte compétitivité de l’offre.

    Frais parmi les plus bas du marché, offre extra large et facile d’accès : c’est l’assurance vie, selon Lucya.

    Nous sommes partenaire d’AXA pour une raison simple : nous avons fait nos preuves. Notre expertise du digital, notre philosophie de transparence et notre capacité à proposer des frais parmi les plus bas du marché nous ont imposés comme l’acteur de référence.

    Lucya by AXA, c’est donc bien plus qu’un simple contrat : c’est la preuve qu’un leader
    historique peut se réinventer en s’appuyant sur l’innovation digitale.

    Les atouts de Lucya by AXA

    Une structure de frais exemplaire

    Lucya by AXA adopte les standards d’excellence que nous appliquons à l’ensemble de notre gamme :

    • 0 % de frais sur versements
    • 0 % de frais d’arbitrage (contre 0,8 % ailleurs dans le réseau AXA)
    • 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion libre
    • 0,70 % de frais de gestion sur les fonds euros et eurocroissance

    Un support en euros et un fonds eurocroissance :

    Le fonds Général Lucya by AXA

    C’est le fonds en euros du contrat, offrant la garantie du capital. En 2024, il a délivré des rendements attractifs :

    • 2 % en allocation standard
    • 2,50 % avec 50 % d’unités de compte* minimum
    • 3 % avec 60 % d’UC* minimum

    * Hors « AXA Court Terme AC » (CODE ISIN : FR0000288946) ou support « AXA Court Terme I » (CODE ISIN : FR0010956581) ou autre support d’attente référencé. Les rendements sont présentés nets de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais éventuels liés aux garanties décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.

    Je profite des offres bonus

    Profitez d’un bonus exceptionnel en 2026 et 2027 : jusqu’à +1,85 % supplémentaire sous conditions (versement minimum de 5 000 €). => offre valable jusqu’au 24 décembre 2025 !

    Le fonds Croissance

    Ce support offre une garantie en capital à 100 % à l’échéance de 10 ans, avec des performances renforcées :

    • Rendement de base de 2 % en 2024
    • Jusqu’à 4 % en 2025 pour les profils dynamiques
    • Bonus de +1,85 % en 2026 et 2027 sous conditions

    Bon à savoir :
    Pour vos placements long terme. La garantie différée du fonds Croissance
    permet une gestion plus dynamique des actifs et donc de meilleures
    perspectives de rendement.

    Plus de 850 supports en unités de compte

    Lucya by AXA propose une gamme étendue incluant :

    • Des fonds actions (géographies et secteurs variés)
    • Des fonds obligataires
    • Des fonds monétaires
    • 2 OPCI (supports immobiliers)
    • Des fonds structurés pour les profils avertis
    • Des ETF (à venir très prochainement)

    L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

    Les innovations du contrat

    Une garantie décès accidentel unique

    Lucya by AXA intègre une garantie décès accidentel gratuite qui protège vos bénéficiaires :

    • En cas de décès accidentel avant 70 ans, si votre contrat est en moins-value, AXA reconstitue le capital versé
    • Plafond de garantie : 1,8 million d’euros (tous contrats Lucya confondus)
    • Une sécurité supplémentaire qui n’existe sur aucun autre contrat du marché

    Des options de pilotage automatique

    Investissement progressif : lissez votre entrée sur les marchés en programmant des
    transferts du fonds euro vers les UC

    Écrêtage : sécurisez automatiquement vos gains au-delà d’un seuil défini

    Stop loss : limitez vos pertes en désinvestissant automatiquement une UC en forte baisse

    Deux gestions déléguées

    Pour les épargnants qui souhaitent déléguer leurs choix d’investissement :

    • Gestion déléguée, conseillée par Lucya : 100 % UC avec privilège aux fonds indiciels
    • Sélection Live par AXA IM : focus sur le non-coté et la transition écologique

    Frais de gestion déléguée : 0,75 %/an (+ 0,25 % vs gestion libre).

    Flexibilité rare : vous pouvez combiner gestion libre et déléguée au sein d’un
    même contrat.

    Conditions pratiques

    • Ticket d’entrée : 1 000 €
    • Versements libres : 500 € minimum
    • Versements programmés : 50 € minimum
    • Souscription : 100 % en ligne

    A qui s’adresse Lucya by AXA ?

    Ce contrat s’adresse particulièrement aux épargnants qui :

    Recherchent la solidité d’un assureur historique de premier plan

    Souhaitent optimiser leur fiscalité successorale avec un fonds
    eurocroissance performant

    Veulent diversifier leurs assureurs

    Privilégient une approche patrimoniale long terme

    Apprécient une gestion simplifiée avec des options d’automatisation

    Chez Lucya, nous sommes convaincus qu’un bon contrat d’assurance-vie repose sur trois piliers : transparence des frais, qualité des supports, et solidité de l’assureur. Lucya by AXA coche toutes ces cases.

    Aide

    Besoin d’être accompagné(e) ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

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  • 3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    Sommaire

    Versez sur votre PER et réduisez votre imposition
    Profitez des bonus exceptionnels sur fonds euros
    Diversifiez votre épargne grâce aux produits structurés

    Equipe Marketing

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    3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    Placement

    Retraite

    La fin d’année approche, et avec elle, trois opportunités exceptionnelles pour booster votre patrimoine. Avantage fiscal immédiat avec le PER, bonus attractifs sur fonds euros, diversification stratégique grâce aux produits structurés : les décisions que vous prenez avant le 31 décembre peuvent transformer votre situation financière dès 2025.

    1. Versez sur votre PER et réduisez votre imposition

    Le Plan d’Épargne Retraite reste l’un des leviers fiscaux les plus efficaces à votre disposition. Chaque euro versé avant le 31 décembre vient directement diminuer votre revenu imposable 2025, tout en préparant sereinement votre retraite.

    Comment ça fonctionne ?

    Les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de 10 % de vos revenus de l’année précédente. Vous pouvez même utiliser les plafonds non consommés des 3 dernières années, ou mutualiser avec votre conjoint pour maximiser l’avantage.

    Concrètement

    Un versement de 5 000 € permet d’économiser jusqu’à 2 250 € d’impôt si vous êtes imposé à 45 %, et 1 500 € dans la tranche à 30 %. Une liquidité immédiate que vous pouvez réinvestir intelligemment.

    Combinez la sécurité des fonds euros boostés avec le potentiel de performance des unités de compte et des produits structurés.

    Action immédiate :
    consultez votre avis d’imposition pour connaître votre plafond de
    déduction disponible et effectuez votre versement sans attendre.
    Chaque assureur fixe sa propre date limite de prise en compte fiscale,
    n’attendez pas les derniers jours de décembre.

    Je verse sur mon PER

    J’ouvre un PER

    2. Profitez des bonus exceptionnels sur fonds euros

    Dans un contexte de baisse des taux directeurs, certains assureurs proposent des bonifications attractives pour maintenir la compétitivité de leurs fonds en euros. Une opportunité à saisir avant que les conditions ne changent.

    L’avantage

    Les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de 10 % de vos revenus de l’année précédente. Vous pouvez même utiliser les plafonds non consommés des 3 dernières années, ou mutualiser avec votre conjoint pour maximiser l’avantage.

    Les conditions

    Elles varient selon les assureurs (montant minimum de versement, allocation partielle en unités de compte…), mais certaines offres proposent des taux bonifiés sans contrainte de prise de risque.

    Action immédiate :
    Profitez des offres de fin d’année pour dynamiser le rendement de votre
    assurance-vie. Ces bonus exceptionnels ne seront pas éternels.

    Je profite des offres bonus

    3. Diversifiez votre épargne grâce aux produits structurés

    Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : la diversification est la règle d’or d’une stratégie patrimoniale réussie. Les produits structurés vous permettent d’accéder à des opportunités de rendement tout en maîtrisant votre niveau de risque.

    Qu’est-ce qu’un produit structuré ?

    C’est un placement qui combine plusieurs actifs financiers pour créer un profil de rendement personnalisé. Contrairement aux fonds euros 100% sécurisés ou aux unités de compte entièrement exposées aux marchés, les produits structurés offrent un équilibre sur-mesure entre protection du capital et potentiel de performance.

    •  Contexte de marché favorable : la volatilité actuelle crée des opportunités pour les produits structurés qui peuvent capter le potentiel de hausse tout en intégrant des mécanismes de protection
    •  Complémentarité des supports : les produits structurés viennent compléter vos fonds euros et unités de compte pour créer un portefeuille équilibré
    •  Optimisation du couple rendement/risque : plutôt que de choisir entre sécurité totale et exposition aux marchés, les produits structurés offrent une troisième voie

    Concrètement : au lieu de concentrer votre épargne sur un seul type de support, vous répartissez intelligemment entre fonds euros (sécurité), produits structurés (rendement maîtrisé) et unités de compte (dynamisme), selon votre profil et vos objectifs.

    Stratégie patrimoniale : recalibrez votre allocation d’actifs en fonction de votre profil et de vos objectifs. Combinez la sécurité des fonds euros boostés avec le potentiel de performance des unités de compte et des produits structurés.

    Action immédiate :
    Rééquilibrez votre portefeuille avant la fin de l’année pour optimiser la
    performance de votre épargne en 2026.

     Bonus : offrez une assurance vie à Noël

    Les fêtes approchent et vous cherchez un cadeau original et utile pour vos enfants ou petits-enfants ? L’assurance vie constitue un présent patrimonial intelligent.

    Les avantages d’ouvrir tôt :

     Plus le contrat est souscrit jeune, plus vite il atteint sa maturité fiscale (8 ans)

    Ouvert avant 10 ans, votre enfant bénéficiera d’une fiscalité particulièrement attractive
    dès sa majorité

    À partir de 12 ans, l’enfant signe le contrat : une belle opportunité de transmission de
    valeurs d’épargne

    Un capital disponible et évolutif : le représentant légal conserve la main jusqu’à la majorité (voire au-delà avec un pacte adjoint). Cette épargne de long terme pourra financer des projets concrets : études, permis de conduire, premier logement…

    Attention : veillez à alimenter ce contrat en cohérence avec vos revenus et votre patrimoine pour que ce « présent d’usage » ne soit pas requalifié en donation.

    En conclusion :

    Ces trois leviers – PER, bonus sur fonds euros et diversification – représentent des opportunités uniques pour optimiser votre patrimoine avant la fin de l’année. Les décisions prises maintenant auront un impact direct sur votre fiscalité 2025 et la performance de votre épargne à long terme.

    Dernière action : contactez votre conseiller dès maintenant pour établir votre stratégie personnalisée et passez à l’action avant le 31 décembre !

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  • Epargnez sans y penser grâce aux versements programmés

    Epargnez sans y penser grâce aux versements programmés

    Sommaire

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    Epargnez sans y penser grâce aux versements programmés

    Eco et Patrimoine

    Placement

    L’Assurance vie et le Plan d’Epargne Retraite sont deux outils financiers incontournables pour se constituer une épargne, préparer sa retraite ou encore pour optimiser la transmission de son patrimoine.
    Ces dispositif peuvent être alimentés de deux manières : par des versements libres et/ou par des versements programmés, appelés aussi versement réguliers.

    Les versements programmés constituent une solution simple, accessible et efficace à différents niveaux.

    Epargnez à votre rythme


    En premier lieu, épargner régulièrement permet d’épargner de façon indolore.

    En fixant un montant mensuel, trimestriel ou annuel, cette régularité instaure une discipline d’épargne adaptée à votre capacité financière. En ce début d’année, l’heure est venue de faire votre bilan financier 2025 et d’établir votre budget pour 2026. Profitez en pour définir dès à présent votre capacité d’épargne et le rythme qui vous convient le mieux.
    Pour exemple, en versant 150€ par mois sur votre contrat, vous aurez mis de côté 1800 € à la fin de l’année, et 5 400€ au bout de 3 ans.

    Une option souple et accessible


    Contrairement aux idées reçues, l’épargne régulière est souple et accessible. Selon les contrats, les montants minimum peuvent démarrer à partir de 50 € par mois, rendant cette stratégie accessible à tous. C’est donc la bonne solution pour commencer à épargner même si vous ne disposez pas d’un capital initial important.

    À noter que la plupart des contrats permettent de modifier le montant du versement programmé, le suspendre ou bien l’arrêter. Si vous faites face à une dépense imprévue (achat d’un véhicule, travaux), vous pouvez par exemple mettre en pause vos versements jusqu’à ce que votre situation se stabilise. Et la plupart du temps, vous êtes autonome dans cette gestion avec la possibilité de réaliser vos modifications directement depuis votre espace client.

    Au sein des meilleurs contrats, vous pourrez également répartir librement votre épargne entre support euros et unités de compte ainsi que réaliser vos arbitrages sans frais.

    Lissez les points d’entrée


    Dans un contexte où les marchés financiers sont de plus en plus complexes, il est parfois difficile de faire les bons choix pour construire et préserver son patrimoine.
    Pour les contrats d’assurance vie et les plans d’épargne retraite investis en unités de compte*, les versements programmés constituent un véritable atout : ils permettent de lisser le niveau de risque en investissant à différents points d’entrée. En investissant des montants fixes à intervalles réguliers, vous achetez davantage d’unités lorsque les prix sont bas et moins d’unités lorsque les prix sont élevés. Ainsi, vous réduirez significativement l’impact de la volatilité des marchés financiers tout en étant exposé à leur potentiel de rendement.
    *Les supports en unités de comptes ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations du marché à la hausse comme à la baisse.

    Profitez de l’effet « boule de neige »


    Un autre avantage à ne pas négliger : l’effet boule de neige. En investissant régulièrement, vous générez des intérêts qui à leur tour produisent des intérêts : on parle alors d’ « intérêts composés ». Et plus vous démarrez tôt, plus votre épargne croît au fil du temps.

    Vous pourrez également répartir votre épargne sur des supports en adéquation avec votre horizon de placement, votre profil de risque et vos objectifs. Autrement dit, si vous souhaitez épargner 100 € par mois, vous pourrez procéder à une diversification en plaçant une part sur des fonds garantis telle que le support euros, et une autre part sur différentes unités de compte. Votre conseiller vous orientera vers la meilleure option.

    Contacter un expert

    Faites-vous accompagner par des experts


    Dans une stratégie d’épargne régulière, la gestion déléguée est une alternative intéressante. Il s’agit de confier tout ou une part de vos actifs à des experts et cette option est possible au sein même de certains contrats d’assurance vie et plans d’épargne retraite. La gestion déléguée offre une adaptation constante à l’évolution des marchés financiers. Les gestionnaires ajustent régulièrement la stratégie d’investissement en fonction des conditions économiques et des opportunités du marché. Vous pourrez ainsi optimiser votre temps et vous laisser guider pour faire les meilleurs choix d’investissement, répondant à vos objectifs ainsi qu’à votre appétence aux risques. Un conseil : comparez les frais et options des différents contrats.

    Par exemple, le profil équilibre de la gestion déléguée, conseillée par Lucya sur le contrat Lucya Cardif, a rapporté 8.03%* de performance cumulée au 30/10/2025 sur 1 an glissant. Et sa performance depuis l’origine (de 06/2023 au 30/09/2025) est de 21,98%**.
    * Performance sur un an glissant (du 01/11/2024 au 30/10/2025) du profil équilibré de la gestion déléguée, conseillée par Lucya, sur le contrat Lucya Cardif.
    **Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. La performance présentée est brute de frais de gestion du contrat. Les supports en unités de comptes ne garantissent pas le capital versé.

    Contacter un expert


    Et chez Lucya, cette option de versements programmés est gratuite et il n’y a aucun frais sur les versements que vous réalisez.

    Adopter les versements programmés dans un contrat d’assurance vie ou dans un plan d’épargne retraite est donc une stratégie pertinente pour épargner à votre rythme, bénéficier de l’effet des intérêts composés et lisser les fluctuations des marchés financiers. Que vous soyez un jeune actif souhaitant commencer à bâtir une épargne ou un investisseur expérimenté cherchant une approche durable, les versements programmés offrent une solution à la fois flexible et performante pour construire sereinement votre avenir financier. Et n’hésitez pas à vous faire accompagner en optant pour la gestion déléguée.


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  • Préparer sa retraite : Assurance vie versus PER

    Préparer sa retraite : Assurance vie versus PER

    Sommaire

    La retraite, un sujet impérieux
    Avantages fiscaux :

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    Mis à jour le

    Préparer sa retraite : Assurance vie versus PER

    Retraite

    Placement

    Plus on commence tôt, plus il est facile de se constituer un capital suffisant pour compléter ses revenus à la retraite. Plusieurs dispositifs d’épargne peuvent 
y contribuer.

    Nous vous proposons de zoomer sur les deux piliers de l’Epargne Retraite : 
l’Assurance vie, le placement préféré des Français, et le Plan d’Epargne Retraite (PER), petit nouveau issu de la Loi Pacte.

    La retraite, un sujet impérieux

    D’après une enquête réalisée par IPSOS en 2024, 79 % des Français ont peur de manquer de liquidités lors de leur retraite. Et pour cause ! Allongement de l’espérance de vie, déséquilibre croissant actifs/retraités, incertitudes sur la pérennité du système… les causes sont multiples et sans une bonne préparation, les impacts sont malheureusement sans retour.


    L’ère des retraites dorées est belle et bien terminée, il faut désormais anticiper pour assurer le maintien de son niveau de vie. Vivre vieux a un prix. À l’heure ou le niveau de vie baisse, les besoins financiers sont pourtant croissants avec de nouvelles dépenses liées à l’âge, mais également tout simplement à la hausse du coût de la vie.

    Près de 38 % des Français détiennent au moins un contrat d’assurance vie, ce qui représente environ 18 millions de personnes.

    Alors, comment faire pour espérer avoir une retraite sereine  ? Comment bien s’y préparer ?


    Plus on commence tôt, plus il est facile de se constituer un capital suffisant pour compléter ses revenus à la retraite. Plusieurs dispositifs d’épargne peuvent y contribuer.

    Assurance vie ou PER : lequel choisir ?

    Près de 38 % des Français détiennent au moins un contrat d’assurance vie, ce qui représente environ 18 millions de personnes.


    L’Assurance vie est une enveloppe fiscale qui revêt de nombreux atouts : elle permet d’épargner, de préparer sa retraite, de transmettre son capital à des proches et de faire fructifier son capital. 


    C’est un contrat souple, disponible et facilement accessible avec des tickets d’entrée 
peu élevés. Vos liquidités sont disponibles à tout moment, la fiscalité est particulièrement attractive après 8 ans, la transmission est avantageuse (jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire) et vous pouvez verser tant que vous voulez. 
En complément, de nombreux supports de placement sont proposés, permettant de diversifier votre portefeuille d’investissement au sein d’un même contrat. 
Enfin, vous pouvez choisir d’être guidé grâce à différents modes de gestion : libre, piloté ou encore délégué. Pendant la phase d’épargne, il n’y a pas d’impôt sur les plus-values excepté en cas de retrait et vous pouvez réaliser des arbitrages sans fiscalité.

    En cas de rachat après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement de 4 600€. Pour les couples, l’abattement est doublé. La taxation des plus-values est allégée à 12,8 %. Et en cas de décès, l’exonération est totale jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire  !

    Le Plan d’Épargne Retraite, quant à lui, est né de la loi PACTE qui vient apporter une partie de la solution. Il ouvre de nouvelles perspectives pour l’épargne retraite, notamment grâce à sa flexibilité, à la présence du fonds en euros et la possibilité de sortir en capital et/ou en rente au moment de la retraite.

    Contacter un expert

    Avantages fiscaux :

    À l’entrée, les versements sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de 10 % des revenus de l’année précédente et il est possible d’utiliser pendant 3 ans les plafonds non utilisés. À partir de la tranche marginale d’imposition à 30 %, il y a un vrai impact positif vous permettant de dégager des liquidités que vous pourrez alors réinvestir.

    Plusieurs modes de sortie sont possibles, et parfois même combinables. 
Pour une sortie en capital, les versements sont taxés au barème de l’IR et les plus-values à 12,8 % auxquels il convient d’ajouter les prélèvements sociaux. 
Pour une sortie en rente, on applique la fiscalité des rentes viagères à titre gratuit. 
À noter que des cas de déblocage anticipé sont prévus (achat de la résidence principale, accident de la vie).

    Assurance Vie

    PER

    Disponibilité

    Disponible à tout moment

    Bloqué jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée)

    Avantages fiscaux à l’entrée

    Aucun

    Possibilité de déduire les versements des revenus imposables

    Fiscalité à la sortie

    Favorable à partir de la 8ème année

    Taxation des versements au barème de l’impôt sur le revenu

    Transmission

    Exonération de fiscalité à hateur de 152 500€ par bénéficiaire

    Inclus dans la succession

    Les critères principaux à prendre en compte pour choisir entre le PER et l’Assurance vie sont les suivants :

    • Votre situation fiscale actuelle
    • Votre besoin de disponibilité
    • Vos objectifs de transmission
    • Votre horizon de placement

    Le PER est idéal pour abaisser votre fiscalité, tout particulièrement si votre TMI (Taux Marginal d’Imposition) est supérieur à 30 %, ainsi que pour anticiper une baisse de revenus à la retraite. Cependant, si vous avez besoin de pouvoir disposer de votre épargne à tout moment, l’assurance vie est plus adaptée.

    Recevoir une documentation

    Assurance vie + PER : le combo gagnant  !

    Finalement, pourquoi choisir ? Comme nous venons de l’exposer, l’Assurance vie et le Plan d’Épargne retraite sont deux excellents outils pour préparer sereinement 
votre retraite.


    Choisissez le PER pour défiscaliser et l’Assurance vie pour sa souplesse.



    Et dans les deux cas  :

    Alimentez chacun des contrats régulièrement pour profiter des opportunités de marché : organisez des versements récurrents (mensuels, trimestriels ou annuels).

    Choisissez bien votre mode de gestion : vous pouvez gérer librement votre plan ou bien choisir de vous faire accompagner par des experts qui, selon votre profil d’investisseurs, piloteront vos investissements et sécuriseront progressivement votre épargne à l’approche de la retraite

    Profitez de votre épargne : avant la retraite, organisez des rachats sur votre contrat d’assurance vie en cas de besoin. À la retraite, puisez dans votre PER.

    Plusieurs modes de sortie sont envisageables selon vos besoins : en capital ou en rente. Certains contrats permettent même de combiner les deux.

    Protégez vos proches  : le Plan d’Épargne Retraite offre les mêmes avantages fiscaux que l’assurance vie en cas de succession avant le passage à la retraite. Le ou les bénéficiaires que vous avez désignés au contrat (conjoint proche, partenaire de pacs, enfant…) est alors exempté de droits de succession et de prélèvements. 
En cas de décès avant 70 ans, chaque bénéficiaire a le droit à un abattement de 
152 000 €, tous contrats confondus, y compris l’assurance-vie. Après 70 ans, l’ensemble des bénéficiaires se partage un abattement unique de 30 500 €, tous contrats confondus, y compris l’assurance-vie.

    Découvrez sans plus tarder les atouts de nos Plans d’Épargne Retraite Lucya, disponible en exclusivité sur notre site !

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  • La gestion déléguée : diversifiez sereinement votre contrat

    La gestion déléguée : diversifiez sereinement votre contrat

    Sommaire

    Les principaux avantages de la gestion déléguée
    Quelle orientation de gestion choisir ?
    Profil prudent de la gestion déléguée versus Fonds euros ?

    Publié le

    Mis à jour le

    La gestion déléguée : diversifiez sereinement votre contrat

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    La gestion déléguée consiste à confier une part de vos avoirs financiers à des experts pour tirer le meilleur parti de vos investissements grâce à une veille permanente effectuée par des professionnels que vous mandatez pour réaliser des arbitrages au moment le plus opportun.

    Les périodes d’incertitude économique telles que celle que nous traversons nous rendent parfois vulnérables sur nos choix d’investissement. Pourtant, c’est souvent là que des opportunités peuvent émerger : certains secteurs profitent de ces transformations pour tirer leur épingle du jeu, les décalages de valorisation offrent des points d’entrée… Alors mieux vaut être bien accompagné pour ne pas les manquer.

    Vous pensez ne pas assez maîtriser le sujet ou bien vous n’avez tout simplement pas le temps de gérer ?

    Les principaux avantages de la gestion déléguée


    La gestion déléguée présente plusieurs avantages :

    • Une expertise pointue :
      La première force de la gestion déléguée réside dans l’accès à une expertise pointue des marchés financiers. Les gérants dédient leur temps à analyser les opportunités de marché en s’appuyant sur des outils d’analyses et une connaissance approfondie des différentes classes d’actifs. Ils peuvent ainsi réaliser les arbitrages nécessaires à la bonne gestion de votre portefeuille en temps voulu.
    • Une diversification optimisée et maîtrisée :
      Vous pouvez accéder à une large palette d’actifs qui serait plus difficile à appréhender sans l’aide d’experts : actions internationales, obligations d’entreprises et gouvernementales, immobilier coté, produits structurés, investissements alternatifs… Cette diversification est essentielle pour réduire les risques et optimiser le rendement.
      Elle peut être :
      – Géographique : répartition des investissements sur différentes zones économiques
      – Sectorielle : exposition à divers secteurs d’activité
      – Par classe d’actifs : mix entre actions, obligations, immobilier et autres supports
      – Temporelle : lissage des points d’entrée sur les marchés
    • Un gain de temps et une plus grande réactivité :
      Investir sur les marchés financiers nécessite d’en avoir une bonne connaissance et d’être en veille constante. Pour ce faire, il faut avoir du temps. Par ailleurs, il faut aussi se montrer particulièrement réactif face aux évolutions de marché et adapter sa stratégie d’investissement avec toujours en vue de protéger votre capital. C’est pourquoi confier une part de son capital à des experts est particulièrement avantageux.
    • Une approche rationnelle:
      Déléguer un portefeuille permet aussi de s’affranchir de biais émotionnels qui pourraient conduire à prendre des décisions précipitées en période de stress sur les marchés. Les gestionnaires appliquent une stratégie raisonnée, empirique et disciplinée.

    Quelle orientation de gestion choisir ?

    Si vous vous lancez dans la gestion déléguée, différentes orientations de gestion vous seront proposées. 3 à 4 profils sont présents sur le marché : Prudent, Equilibre, Dynamique ou encore Offensif. Ces profils sont déterminés en fonction de critères tels que l’horizon d’investissement, la tolérance au risque, les objectifs patrimoniaux, la situation financière globale, l’âge de l’investisseur ou encore l’expérience en matière d’investissement.

    Prudent

    Equilibre

    Dynamique

    Offensif

    Profil d’investisseur

    Faible tolérance au risque

    Risque modéré

    Appétence aux investissements risqués

    Forte tolérance aux risques

    Répartition
    du
    portefeuille

    Supports
    obligataires  :
    65-90 %
    Supports actions  :
    10-35 %

    Supports
    obligataires  :
    40 à 60 %
    actions  : 40 à 60 %

    Supports obligataires  : 20 à 40 %
    Supports actions :
    60 à 80 %

    Supports obligataires  :
    0 à 20 %
    Supports actions  : 80 à 100 %

    Objectif de gestion

    Préservation du capital, performance modérée

    Gestion équilibrée entre rendement et risques

    Recherche de performance sur le long terme

    Objectifs patrimoniaux

    Le profil Prudent, appelé aussi « sécuritaire » ou « modéré », est adapté aux investisseurs ayant une faible tolérance au risque. Il est composé majoritairement de supports obligataires. Il comporte une faible part de fonds actions et a pour principal objectif de préserver votre capital tout en délivrant une performance modérée.

    Le profil Equilibre est adéquat pour les investisseurs acceptant un risque maîtrisé. La répartition proposée est plus équilibrée entre les fonds obligataires et les fonds actions.

    Le profil Dynamique vient en réponse aux investisseurs acceptant une volatilité importante. Les choix d’investissement sont majoritairement tournés vers des actions avec une part plus faible en fonds obligataires. L’objectif est alors d’aller chercher de la performance sur le long terme.

    Quant au profil Offensif, il correspond davantage à des investisseurs ayant une forte tolérance au risque. Le portefeuille est investi presque exclusivement en fonds actions. La part de fonds obligataires est donc très faible.

    La répartition exacte des actifs peut varier selon les assureurs et les sociétés de gestion. Il est important de noter que le profil doit être régulièrement réévalué pour s’assurer qu’il correspond toujours à vos objectifs et à votre situation.

    Profil prudent de la gestion déléguée versus Fonds euros ?


    Comme vu précédemment, le profil prudent est constitué majoritairement de fonds obligataires. Quelles sont les opportunités d’investir sur le marché obligataire dans le contexte actuel ?
    Les taux d’intérêt élevés offrent un rendement attractif sur les obligations entreprises comme souveraines. Les portefeuilles exposés à ce type d’actifs bénéficient de rendements plus compétitifs que ceux des fonds en euros, tout en maintenant un niveau de risque modéré.
    De plus, la Banque central Européenne et la Réserve Fédérale Américaine ont entamé une politique d’assouplissement de leurs taux directeurs, ce qui a un impact positif sur la performance des obligations.
    Le profil Prudent bénéficie d’une faible exposition aux actions. Cependant, bien que limitée, elle permet de capter une part de la croissance des marchés boursiers tout en maîtrisant la volatilité.
    Ces dernières années, la performance des marchés financiers, soutenue par des secteurs moteurs tels que la technologie et l’énergie, a renforcé les résultats des portefeuilles.


    Comparons la gestion Prudente avec un fonds en euros (garanti en capital)

    Fonds en Euros

    Gestion déléguée –
    profil prudent

    Rendement potentiel

    Entre 2.50 % et 3.50 % attendus en moyenne sur 2024

    Risque modéré

    Protection du capital

    Capital garanti

    Pas de garantie mais volatilité maîtrisée

    Diversification

    Investissement principalement dans des obligations à taux fixes.
    Peu diversifié, plus orienté sur l’Europe et exclusivement investi en €.

    Diversification accrue au travers d’actifs variés (obligations de crédit, actions, matières premières…) et sur différentes zones géographiques

    Adaptabilité

    L’horizon d’investissement est le très long terme.

    L’allocation évolue en fonction des opportunités et des risques de marché

    Protection contre l’inflation

    Rendement parfois inférieur à l’inflation

    Un mandat protège mieux contre l’inflation grâce aux actifs à rendement élevé (ex. obligations de crédit, actions).

    Conclusion : une complémentarité plutôt qu’une opposition

    Le fonds en euros reste une solution pour les épargnants cherchant une garantie totale du capital, mais avec des perspectives de rendement limitées. En revanche, pour un investisseur modéré (prudent), le portefeuille sous mandat offre un meilleur équilibre entre rendement et risque, grâce à sa diversification et à sa gestion active.

    Quelle stratégie adopter ?

    1 – Allouez une partie du patrimoine au fonds en euros pour la sécurité.
    2 – Investissez une proportion plus importante dans le portefeuille diversifié sous mandat pour maximiser la performance à moyen terme, tout en bénéficiant d’une solution clé en main adaptée à la complexité et l’incertitude des marchés financiers.

    La gestion déléguée est une solution particulièrement adaptée aux investisseurs souhaitant bénéficier d’un accompagnement pour diversifier efficacement leur patrimoine. Elle permet de conjuguer expertise, diversification et gain de temps, trois éléments essentiels pour une gestion patrimoniale maîtrisée et sereine.

    Par exemple, le profil équilibre de la gestion déléguée, conseillée par Lucya, sur le contrat Lucya Cardif. a rapporté 8.03%* de performance cumulée au 30/10/2025 sur 1 an glissant. Et sa performance depuis l’origine (de 06/2023 au 30/09/2025) est de 21,98%**.
    * Performance sur un an glissant (du 01/11/2024 au 30/10/2025) du profil équilibré de la gestion déléguée, conseillée par Lucya, sur le contrat Lucya Cardif..
    **Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. La performance présentée est brute de frais de gestion du contrat. Les supports en unités de comptes ne garantissent pas le capital versé.

    A noter que chez Lucya, la gestion déléguée est l’une des moins chère du marché.

    Vous pouvez retrouver la gestion déléguée Lucya au sein de nos contrats Lucya.

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    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

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  • La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    Sommaire

    Produit structuré : une classe d’actif à part entière
    Focus sur notre produit Lucya Taux US Juillet 2025
    L’illustration de notre maîtrise des dynamiques de marché

    Publié le

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    La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    Placement

    Assurance vie

    Le momentum choisi pour couvrir nos produits actuels démontre une fois de plus notre expertise via une lecture fine des conditions de marché. Cette approche porte déjà ses fruits : notre gamme de produits structurés « Lucya Taux US », proche de sa barrière de sortie anticipée, illustre concrètement la pertinence de notre stratégie de couverture.

    Lucya a pris le pari que certaines opportunités n’allaient pas durer. Nous les avons saisies en couvrant à un taux que l’on ne trouve plus, vous permettant de profiter aujourd’hui des conditions d’hier. Suivre nos convictions et mettre nos expertises à votre disposition, c’est notre façon de vous accompagner.

    Découvrir les produits structurés Lucya

    Produit structuré : une classe d’actif à part entière

    Un produit structuré combine protection du capital et exposition aux
    marchés financiers (actions, indices, devises, matières premières).

    Il garanti tout ou partie du capital investi tout en permettant de bénéficier des gains potentiels des marchés sous-jacents.

    Cette combinaison unique offre une sécurité renforcée : votre capital initial est protégé selon les conditions contractuelles, avec un potentiel de performance lié aux évolutions favorables des marchés.

    Focus sur notre produit Lucya Taux US Juillet 2025

    Le déclenchement du mécanisme automatique de remboursement anticipé à un an est activable dès que le taux USD SOFR CMS 10 ans est inférieur ou égal à 3,75 % à la date de constatation.

    Pour exemple :
    Au 4 juillet 2025, le taux USD SOFR CMS 10 ans était à 3,80 %.

    Le niveau actuel du sous-jacent se situe déjà dans la zone de déclenchement, créant une opportunité d’investissement particulièrement attractive.

    C’est un momentum exceptionnel qui se présente avec une visibilité inédite sur les conditions de sortie : la possibilité d’accéder à un potentiel de rendement attractif de 7 % avec une garantie du capital à l’échéance

    Nous contacter

    Notre gamme de produits structurés « Lucya Taux US » illustre parfaitement notre maîtrise des dynamiques de marchés. Nos experts ont conçu pour vous des produits dont le seuil de remboursement anticipé est déjà proche dès la souscription. Cette situation transforme fondamentalement l’équation risque-rendement.
L’aléa du marché, qui détermine habituellement la durée du produit, devient quasi-nul puisque les conditions de déclenchement sont déjà connues.



    Ces produits à capital garanti vous permettent de bénéficier des opportunités offertes par l’évolution des taux d’intérêt américains, tout en préservant votre capital initial. Sa structuration soignée en fait un instrument adapté aux investisseurs recherchant une exposition maîtrisée aux marchés de taux américains.

    Rappel du mécanisme principal

    Ce produit structuré est indexé sur deux sous-jacents :

    • Le taux USD SOFR CMS 10 ans (taux de swap américain à 10 ans)
    • Le taux de change EUR/USD

    Il offre 7% de coupon annuel si le taux USD SOFR CMS 10 ans est inférieur à 5% et une garantie du capital à échéance.

    Un mécanisme de mise en mémoire du coupon conditionnel (Année 1 à 12) : coupon
    annuel de 7 % (montant sujet à l’évolution du taux de change) si le taux USD SOFR CMS
    10 ans est  strictement inférieur à 5 %.

    Un mécanisme automatique de remboursement anticipé (Année 1 à 11)  activable
    automatiquement à chaque date de constatation annuelle dès que le taux USD SOFR
    CMS 10 ans est strictement inférieur au Seuil de Remboursement Anticipé.

    Un remboursement de 100 % du capital initial à l’échéance ou en cas de
    remboursement anticipé automatique

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    Une conception rigoureuse au service de vos objectifs


    Chaque produit structuré que nous développons résulte d’une analyse minutieuse de vos besoins et des conditions de marché. Notre équipe d’experts combine expertise technique et compréhension fine des enjeux économiques pour concevoir des solutions qui répondent véritablement à vos attentes d’investissement.

    Transparence et clarté : nos piliers fondamentaux

    Nous croyons fermement que la qualité d’un produit structuré se mesure aussi à sa lisibilité. C’est pourquoi nous nous attachons à vous présenter des mécanismes clairs, avec une documentation complète qui vous permet de comprendre précisément les caractéristiques, les opportunités et les risques associés à chaque investissement.



    En complément, ces solutions sont éligibles à nos contrats d’assurance vie qui bénéficient de frais parmi les moins chers du marché : absence de frais d’entrée et frais de gestion au plus bas.

    Un suivi personnalisé pour optimiser votre expérience


    La qualité de nos produits structurés s’exprime également dans l’accompagnement que nous vous proposons. Notre équipe reste à vos côtés tout au long de la vie de vos investissements, vous fournissant les informations nécessaires pour suivre leur évolution et prendre des décisions éclairées.


    En complément, ces solutions sont éligibles à nos contrats d’assurance vie qui bénéficient de frais parmi les moins chers du marché : absence de frais d’entrée et frais de gestion au plus bas.

    Notre engagement pour l’avenir


    Dans un environnement financier en constante évolution, notre expertise et nos convictions nous guident quotidiennement dans notre mission : vous proposer des produits structurés de qualité, conçus avec rigueur et adaptés à vos objectifs patrimoniaux. Nous continuerons à faire évoluer notre offre en gardant ces principes au cœur de notre démarche.



    Nous restons à votre disposition pour échanger sur vos projets d’investissement et vous présenter nos opportunités en cours.

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