Lucya

Catégorie : Éco et Patrimoine

  • Bienvenue en 2026

    Bienvenue en 2026

    Sommaire

    Retour sur 2025
    2026 : entre vigila
    nce…
    Et opportunisme

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    Bienvenue en 2026

    Eco et patrimoine

    Placement

    À l’aube de cette nouvelle année, nous vous partageons notre vision des marchés et les perspectives qui se dessinent pour votre épargne.  


    Retour sur 2025


    2025, l’année de Trump !

    Nous avions anticipé “une année des plus brûlantes” avec le retour de Donald Trump. 2025 a confirmé, voire dépassé nos prévisions. Tech, IA, devises, pétrole, commerce international… Aucun secteur n’a échappé à l’onde de choc de sa politique économique.

    Pour les épargnants, cette omniprésence a transformé chaque annonce présidentielle en potentiel catalyseur de volatilité. L’année 2025 était belle et bien l’année de Trump aussi sur les marchés ! 

    Ses prises de position unilatérales et ses annonces imprévisibles ont ravivé les tensions internationales et provoqué une incertitude de tous les instants sur les marchés. 
    Les tensions autour de l’Ukraine ont pesé sur les actifs européens et soutenu les valeurs de la défense, tandis que les déclarations sur le Groenland ont ravivé l’intérêt pour les matières premières stratégiques. La ligne dure vis-à-vis du Venezuela a influencé les prix du pétrole, alimentant les craintes sur l’offre.

    Dans ce contexte, les investisseurs ont privilégié les actifs refuges tels que l’or, au détriment des marchés les plus exposés au risque politique. Dans la continuité de 2025, nous resterons prudents sur l’exposition au dollar.

    Notre expertise et nos anticipations nous ont permis d’être au rendez-vous de la gestion déléguée, avec de belles performances.

    Notre expertise et nos anticipations nous ont permis d’être au rendez-vous de la gestion déléguée, avec des TRI bruts (taux de rendement annualisés) entre 7,16 % et 10,91 % selon les profils. Faces aux turbulences mondiales, nous sommes restés à la barre :  ces belles performances traduisent notre capacité à nous montrer agiles, y compris dans un environnement aussi complexe que celui que nous traversons.   



    La France, toujours championne de l’épargne


    La France excelle dans trois domaines stratégiques : l’énergie nucléaire, le tourisme et l’épargne.

    2025 a confirmé cette dernière force avec une propension à épargner toujours croissante. Face aux incertitudes politiques, l’épargne s’est imposée comme un réflexe protecteur naturel. En 2026, ce besoin de sécurité reste intact.

    Découvrir la Gestion déléguée, conseillée par Lucya

    En 2026, le brouillard persiste

    Entre vigilance…


    Dans ce contexte, la vigilance s’impose et l’analyse se complexifie. Notre projection de 2026 nous conduit à une grande prudence :

    • Le private equity ne figure pas dans nos allocations prioritaires. SCPI, pétrole et Nasdaq appellent également à la retenue : la valorisation et les incertitudes nous incitent à limiter fortement l’exposition.  
    • Sur les autres matières premières, l’EuroStoxx 50 et le Dow Jones, nous adoptons une posture attentiste, sans conviction forte.  
    • Seuls les marchés émergents suscitent un intérêt modéré, à condition d’une sélection opportuniste et rigoureuse.  
    • Côté devises, nous anticipons une correction du dollar face à l’euro.

    C’est précisément dans ces périodes que déléguer la gestion de son épargne prend tout son sens : anticiper, arbitrer, sécuriser. Plus que jamais, la diversification et l’accompagnement d’experts sont des armes redoutables pour résister à ces tumultes et saisir les opportunités, là où elles se présentent encore. 

    … et opportunisme


    Car au-delà des incertitudes, cette année offre de belles perspectives à qui sait où regarder. Nous sommes là pour vous accompagner, et surtout ne rien manquer : 

    Conseil n°1 : Saisissez toutes les opportunités


    La nouvelle baisse attendue du Livret A replace les fonds euros des contrats d’assurance vie sous les projecteurs. Avec un rendement moyen de 2,6 %, ils constituent un socle solide pour votre épargne. Sans compter les bonus, qui peuvent les faire grimper au-delà de 5 %. 

    Chez Lucya, vous aurez très prochainement accès à une offre inédite : un bonus sans condition !  Ni d’unités de compte, ni de montant, et toujours sans frais de versement. Cette offre est imbattable : vous gagnez à coup sûr, dès le 1er euro investi.  

    Conseil n°2 : Diversifiez

    Osez vous faire accompagner : la gestion déléguée est maintenant disponible dans tous nos contrats alors pourquoi s’en priver. Notre approche et notre expertise vous aideront à mieux naviguer dans ces eaux troubles.  Profitez des conseils de Lucya, votre temps est précieux et votre argent aussi.  

    Conseil n°3 : Les produits structurés, le bon compromis

    Lucya conçoit pour vous des produits structurés offrant une garantie du capital à échéance, un niveau derisque faible (2 ou 3 sur une échelle allant de 1 à 7) et unpotentiel de rendement attractif. 

    En résumé :

    2026 exige expertise et discernement. Ce contexte confirme la valeur d’une gestion active : les opportunités existent pour qui sait les identifier et les saisir. Diversification et accompagnement restent vos meilleurs alliés pour transformer la complexité en performance.

    Lucya vous propose des offres inédites, prudentes et parfois même sans conditions, pour faire de cette année une réussite maîtrisée ! 

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    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

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  • Pourquoi les produits structurés séduisent de plus en plus les épargnants ?

    Pourquoi les produits structurés séduisent de plus en plus les épargnants ?

    Sommaire

    Une réponse concrète au défi de la performance
    Vous vous interrogez sur la pertinence des produits structurés pour votre patrimoine ?

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    Pourquoi les produits structurés séduisent de plus en plus les épargnants ?

    Eco et Patrimoine

    Placement

    Face à la stagnation des rendements des fonds en euros et à la volatilité des marchés, les produits structurés connaissent un essor remarquable. Autrefois réservés à une clientèle institutionnelle, leur capacité à combiner protection du capital et potentiel de rendement attractif explique cet engouement croissant.

    Une réponse concrète au défi de la performance


    Premier facteur d’attractivité : les produits structurés offrent une alternative crédible dans un contexte où les fonds en euros peinent à dépasser 2 à 3 % de rendement annuel. Les tendances observées sur 2025 indiquent des performances moyennes entre 5 à 7 % par an, répondant ainsi à une tendance forte des épargnant en quête de rendement.

    Leur atout principal ? Une mécanique transparente. Un produit structuré combine une partie obligataire qui assure la protection et des options qui génèrent le rendement potentiel, selon une formule mathématique définie dès le départ. Le Document d’Informations Clés détaille tous les scénarios possibles et leurs conséquences sur votre rendement. Cette transparence, rare dans l’univers des placements financiers, séduit une clientèle patrimoniale en quête de lisibilité.

    Un contexte de marché favorable


    L’environnement économique des dernières années a créé des conditions idéales pour la structuration de produits performants. Le niveau des taux d’intérêt joue un rôle central : lorsqu’ils sont élevés, la partie obligataire génère suffisamment de rendement pour protéger le capital avec moins de ressources, libérant des fonds pour acheter des options plus performantes.

    La volatilité des marchés influence également la valorisation des options. Plus les marchés fluctuent, plus ces options prennent de la valeur, améliorant le potentiel de rendement. Pour exemple, les périodes de tensions permettent de structurer des produits particulièrement attractifs.

    Avec les conditions actuelles, les produits assortis de barrières de protection affichent des coupons de 5 à 7 % sur 10 à 12 ans. Même les structures protégeant intégralement le capital proposent des rendements de 2 à 4 %, bien supérieurs aux fonds euros traditionnels si vous n’utilisez pas le levier des bonus.

    Découvrir nos gammes de produits structurés Lucya

    Le succès des mécanismes de remboursement automatique

    Les produits à remboursement anticipé automatique (« autocall ») représentent aujourd’hui la majorité du marché :

    Des dates d’observation sont fixées à l’avance.

    À chacune, on vérifie si les conditions de remboursement sont remplies :

    • Si oui, le produit se dénoue automatiquement : vous récupérez votre capital et tous les coupons prévus.
    • Si non, la formule continue.

    Une diversification recherchée :


    Les produits structurés répondent à un besoin croissant de diversification patrimoniale. Dans un environnement où les fonds euros stagnent et où l’exposition directe aux actions peut inquiéter, ils offrent une voie médiane attractive. Ils enrichissent une allocation équilibrée combinant immobilier, fonds euros et supports actions, apportant un couple rendement-risque particulièrement attrayant.

    Les statistiques parlent d’elles-mêmes : 95 % des produits ont été remboursés avant 5 ans, 80 % avant 3 ans (AMF/ACPR 2024). Cette capacité à cristalliser rapidement les performances en cas de marché favorable rassure les épargnants. Le mécanisme automatique évite les erreurs émotionnelles en période de volatilité, et la prévisibilité contractuelle séduit une clientèle habituée à maîtriser ses investissements.

    Vous vous interrogez sur la pertinence des produits structurés pour votre patrimoine ?

    Certaines contraintes sont à intégrer :

    Malgré leurs atouts, ces produits comportent des limites à ne pas négliger. La durée d’investissement reste incertaine (de quelques mois à la maturité complète), et toute sortie avant terme se fait dans des conditions défavorables. En cas de marché baissier prolongé, vous restez exposé aux pertes sans possibilité d’ajustement. Le remboursement automatique plafonne également vos gains en cas de forte hausse des marché.

    Autre spécificité : plus de 75 % des produits utilisent des indices « retravaillés » avec un mécanisme de décrément (prélèvement théorique de dividendes). Votre produit peut donc évoluer différemment de l’indice coté que vous suivez habituellement..

    A qui ces produits sont-ils destinés ?


    Les produits structurés conviennent si vous recherchez une alternative aux fonds euros, si votre patrimoine est déjà diversifié, si vous pouvez immobiliser ces capitaux et si vous comprenez leurs mécanismes.

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    L’essentiel à retenir


    Le succès croissant des produits structurés repose sur des atouts tangibles :

    Des performances potentielles attractives (plus favorables que les fonds en euros)

    Une transparence contractuelle grâce aux mécanismes connus à l’avance.

    Un remboursement de 100 % du capital initial  à l’échéance ou en cas de
    remboursement anticipé automatique.

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  • L’épargne programmée, ou comment transformer l’intention en résultat

    L’épargne programmée, ou comment transformer l’intention en résultat

    Sommaire

    Comment bien démarrer l’année ?
    La résolution qui tiendra

    Publié le

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    L’épargne programmée, ou comment transformer l’intention en résultat

    Eco et Patrimoine

    Placement

    main tapant à la calculatrice

    Vous connaissez l’histoire. En janvier, on se promet de mettre de côté « dès que possible ». En mars, un imprévu. En juin, des vacances. En décembre, la panique fiscale avec un versement de dernière minute sur le PER pour sauver ce qui peut l’être.

    Cette gestion au doigt mouillé vous coûte cher en performance et en sérénité.

    Comment bien démarrer l’année ?

    L’épargne programmée inverse la logique : vous définissez un montant mensuel, vous automatisez, vous oubliez. Votre épargne se construit avant vos dépenses, et non avec ce qu’il reste.

    Cette mécanique simple produit deux effets majeurs : elle vous discipline sans effort et optimise vos points d’entrée sur les marchés grâce au lissage.

    Vous définissez votre capactié d’épargne mensuelle, vous automatisez, vous oubliez !

    Les chiffres parlent d’eux-mêmes : versement unique versus versements programmés

    Un versement unique de 6 000 € en début d’année vous expose totalement au niveau des marchés à cet instant T. Alors que douze versements de 500 € vous font acheter plus d’unités de compte* quand les cours sont bas, moins quand ils sont hauts.

    *Les unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.

    Etape 1 | Déterminez votre capacité d’épargne

    Avant de programmer quoi que ce soit, posez les chiffres.

    Vos revenus mensuels nets, vos charges fixes incompressibles (loyer ou crédit immobilier, assurances, abonnements), vos dépenses variables moyennes (alimentation, transport, loisirs). La différence, c’est votre capacité d’épargne réelle.

    Ne trichez pas. Ne prenez pas votre meilleur mois comme référence. Travaillez sur une moyenne de six mois pour intégrer les variations saisonnières. Vous découvrirez peut-être que vous épargnez déjà de façon chaotique, tantôt sur votre Livret A, tantôt nulle part. Ou que vous pourriez facilement dégager une épargne supplémentaires en automatisant le processus.

    Cette cartographie révèle aussi vos angles morts. Ces 80 € mensuels d’abonnements que vous n’utilisez plus. Ces 150 € de frais bancaires évitables en changeant d’offre. Ces petites fuites qui, cumulées, représentent plusieurs milliers d’euros par an.

    Etape 2 | La règle des trois tiers : Assurance vie, PER, épargne de précaution

    Une fois votre capacité d’épargne établie, reste à l’allouer intelligemment. La règle des trois tiers offre un cadre de départ solide, à ajuster selon votre situation.

    Premier tiers : votre matelas de sécurité

    Livret A, LDDS, fonds euros de votre contrat d’Assurance vie. Cette poche doit représenter trois à six mois de dépenses courantes. C’est votre airbag contre les imprévus : la voiture qui rend l’âme, l’électroménager à remplacer, le trou d’air professionnel. Sans cette réserve, le moindre aléa vous force à puiser dans votre épargne longue ou à vous endetter.

    Deuxième tiers : votre Assurance vie

    Accessible à tout moment, fiscalement optimisée après huit ans, elle joue les couteaux suisses patrimoniaux. Avant la retraite, elle finance vos projets et vos opportunités. Pendant la retraite, elle complète vos revenus. En cas de décès, elle protège vos proches avec une fiscalité privilégiée. Orientez-la majoritairement vers les unités de compte pour viser la performance, tout en gardant une base de sécurité en fonds euros

    Troisième tiers : votre Plan d’Epargne Retraite

    L’outil d’optimisation fiscale par excellence. Chaque versement réduit votre impôt immédiat selon votre tranche marginale d’imposition. Pour un contribuable imposé à 30 %, un versement de
    1 000 € ne coûte réellement que 700 €. Cette mécanique puissante mérite une alimentation régulière, pas seulement un versement de panique en décembre.

    Découvrir nos Offres Bonus

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    Cette répartition n’a rien d’une règle absolue : à vous de l’ajuster selon votre profil. Davantage d’assurance vie pour les jeunes actifs, un PER boosté pour les hauts revenus, des liquidités renforcées pour les entrepreneurs aux revenus irréguliers. L’essentiel est de définir votre équilibre, puis de le tenir.

    > Vous détenez déjà un PER ou un ancien dispositif retraite type Madelin, Article 83 ou PERP ?
    Donnez un nouvel élan à votre retraite grâce à notre offre : Bonus Transfert Plus Lucya Cardif PER.


    Etape 3 | Calculez, programmez, oubliez


    Passons aux travaux pratiques.

    Votre capacité d’épargne mensuelle est de 600 €, votre matelas de sécurité est constitué. Voici une répartition type :

    • 300 € sur votre assurance vie (250 € en unités de compte, 50 € en fonds euros)
    • 250 € sur votre PER (soit 3 000 € annuels, qui vous coûteront réellement 2 100 € si vous êtes imposé à 30 %)
    • 50 € de marge de manœuvre pour saisir les opportunités ou ajuster selon les aléas


    Autre profil : vous êtes imposé à 41 %, votre épargne mensuelle atteint 1 500 €. Vous pouvez charger davantage votre PER :

    • 200 € maintenus en liquidités pour les projets court terme
    • 600 € sur votre PER (7 200 € annuels pour une déduction fiscale de près de 3 000 €)
    • 700 € sur votre assurance vie


    La résolution qui tiendra  

    Pendant que vos collègues abandonneront leur abonnement à la salle en février, votre épargne programmée continuera de travailler. Silencieusement. Efficacement. Sans effort de volonté, sans décision quotidienne, sans stress.

    D’ici décembre 2026, vous aurez capitalisé plusieurs milliers d’euros supplémentaires, optimisé votre fiscalité, et progressé vers vos objectifs patrimoniaux. Pas par magie, mais par méthode. Pas par un coup d’éclat, mais par une discipline tranquille.

    Alors, cette fois, faites-le vraiment !

    Ouvrez vos contrats, calculez vos montants, programmez vos versements. Les bonnes résolutions patrimoniales ne se prennent pas en janvier, elles se tiennent toute l’année.

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  • Lucya vous présente ses meilleurs voeux pour 2026 

    Lucya vous présente ses meilleurs voeux pour 2026 

    Sommaire

    Depuis 25 ans, la maison Lucya c’est…
    2025 : une année d’accomplissements au service de votre épargne
    2026 : vos ambitions et nos priorités ne font qu’un !

    Equipe Marketing

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    Lucya vous présente ses meilleurs voeux pour 2026 

    Assurance vie

    Placement

    Toute l’équipe Lucya – Assurancevie.com se joint à moi pour vous adresser nos meilleurs vœux pour cette nouvelle année !

    « Depuis 25 ans, la maison Lucya c’est…


    D’abord vous, plus de 170 000 épargnants qui nous font confiance au quotidien et partagent notre vision d’une épargne exigeante, transparente et performante. Notre mission : vous guider dans la gestion de vos actifs tout au long de votre vie. Le patrimoine, nous le connaissons mieux que personne. Votre épargne, nous la pensons comme nous pensons l’épargne de nos parents, de nos proches et a fortiori la nôtre.

    C’est également une centaine de collaborateurs passionnés pour mieux vous accompagner dans vos projets patrimoniaux et répondre toujours plus finement à vos besoins. Ils œuvrent au quotidien pour vous accompagner et nous permettre de vous proposer la meilleure des expériences clients, les meilleures offres, et une qualité de services toujours plus élevée.

    Ce sont enfin nos partenaires – Abeille, Allianz, AXA, Cardif (Groupe BNP Paribas), Generali, Suravenir, … – des acteurs majeurs européens avec lesquels nous entretenons des relations privilégiées, au bénéfice direct de vos contrats. Des partenaires de confiance avec lesquels nous collaborons, main dans la main, depuis de nombreuses années pour vous offrir la meilleure solution avec les frais les plus bas.

    Ce cercle d’épargnants qui grandit chaque jour constitue notre plus belle fierté et notre plus grande responsabilité. En choisissant Lucya, vous avez fait le choix d’un acteur indépendant, d’une gestion sans compromis, d’une exigence qui se traduit dans chacune de nos décisions. Nous vous en remercions profondément.

    2025 : une année d’accomplissements au service de votre épargne

    L’année qui s’achève a été riche en réalisations concrètes. Nos équipes se sont mobilisées avec une ambition claire : vous offrir le meilleur de l’épargne. C’est notre responsabilité, c’est notre engagement quotidien.

    Nos contrats continuent de truster les podiums des classements nationaux. Ces performances ne doivent rien au hasard : elles sont le fruit d’un travail rigoureux de sélection, de négociation et d’innovation permanente. Nos partenariats historiques avec les meilleurs assureurs européens se sont approfondis, nous permettant de négocier pour vous des conditions d’exception. De nouvelles collaborations stratégiques se sont concrétisées :  Lucya by AXA, le dernier né de la famille Lucya, élargit encore votre palette d’opportunités en assurance vie.

    Notre gamme s’est considérablement enrichie. Les bonus négociés sur vos fonds en euros vous offrent une rémunération proche de 5% nets garantis dans un contexte de marché exigeant. Notre gamme de produits structurés Lucya est désormais accessible au plus grand nombre. L’intégration d’ETF et le développement de nos solutions de gestion déléguée vous permettent de construire une allocation patrimoniale performante et adaptée à vos objectifs.

    Vos parcours se sont fluidifiés : notre plateforme digitale, conçue en toute indépendance, vous offre une expérience utilisateur unique sur le marché de l’épargne. Transparence totale sur vos investissements, pilotage en ligne, accès simplifié à des supports d’excellence… Notre indépendance est au service de votre confort et de votre performance.

    Et les résultats sont au rendez-vous ! Les performances de nos contrats témoignent de la pertinence de nos choix de gestion et de la qualité de nos partenariats.

    Avec des versements réguliers tout au long de votre vie d’épargnant, les frais d’entrée amputent systématiquement votre capital de départ, réduisant d’autant le potentiel de performance de vos placements.

    2026 : vos ambitions et nos priorités ne font qu’un !

    L’année qui s’ouvre s’annonce exceptionnelle. Nos souhaits pour 2026, ils se confondent avec vos aspirations patrimoniales.

    Agrandir la maison Lucya

    Vous êtes désormais plus de 170 000 à nous faire confiance pour votre épargne. Votre engagement est une force : une influence collective pour des conditions privilégiées et des solutions innovantes.

    Optimiser le rendement de vos actifs

    En négociant des Bonus pour vos fonds en euros ou encore en développant l’accès aux solutions structurées Lucya, nous vous offrons des outils de diversification sophistiqués, auparavant réservés à une clientèle institutionnelle. En 2026 nous aurons à cœur de poursuivre dans cette voie.

    En complément, nous vous accompagnons dans l’optimisation de votre retraite en nous tenant prêts à répondre à toutes vos demandes de transferts d’anciens dispositifs retraite vers un PER Lucya.  

    Renforcer votre accompagnement

    Vous méritez de confier la complexité des marchés à des experts Lucya pour mieux vous concentrer sur vos projets. C’est notre mission. La gestion déléguée, conseillée par Lucya, est désormais présente sur toute la gamme Lucya et a encore fait ses preuves en 2025 avec de belles performances sur tous les profils (ex. : 5,67 % sur le profil Equilibré*).

    Par ailleurs, de nombreux talents nous ont rejoints en 2025, pour toujours mieux vous accompagner dans la gestion de votre épargne.

    Pour bien démarrer 2026, contactez votre conseiller Lucya et faites le traditionnel point de début d’année.

    Belle et heureuse année. « 

    Edouard MICHOT, Président de Lucya


    *Performance arrêtée au 29/12/2025 du profil équilibré de la gestion déléguée, conseillée par Lucya, sur le contrat Lucya Cardif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. La performance présentée est brute de frais de gestion du contrat.

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    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

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  • Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Sommaire

    Les frais d’entrée : un coût invisible mais bien réel
    Lucya : l’expertise au service de la performance
    Conclusion : faire travailler 100% de votre épargne

    Equipe Marketing

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    Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Assurance vie

    Placement

    Vélo sur toute

    L’assurance vie reste le placement préféré des Français, avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours. Pourtant, tous les contrats ne se valent pas.

    Parmi les critères essentiels à examiner avant d’ouvrir un contrat, les frais d’entrée constituent un élément déterminant qui peut significativement impacter la performance de votre épargne sur le long terme.

    Les frais d’entrée : un coût invisible mais bien réel 

    Les frais d’entrée, aussi appelés frais de versement, correspondent à un pourcentage prélevé sur chaque somme investie dans votre contrat d’assurance vie.

    Traditionnellement, ces frais oscillent entre 2 % et 5 % chez les assureurs classiques et les réseaux bancaires traditionnels. Concrètement, cela signifie que pour un versement de 10 000 euros avec des frais de 3%, seuls 9 700 euros sont réellement investis. Les 300 euros restants sont immédiatement perdus pour votre épargne. 

    Sur la durée de vie d’un contrat d’assurance vie, ces frais peuvent
    représenter un manque à gagner considérable.

    Avec des versements réguliers tout au long de votre vie d’épargnant, les frais d’entrée amputent systématiquement votre capital de départ, réduisant d’autant le potentiel de performance de vos placements.

    L’émergence des contrats sans frais d’entrée

    Face à cette réalité, de nouveaux acteurs du marché ont révolutionné l’assurance vie en proposant des contrats totalement exempts de frais d’entrée. C’est notamment le cas de Lucya – Assurancevie.com, leader en ligne indépendant qui a fait le choix de la transparence et de l’optimisation des frais pour ses clients. 

    Chez Lucya, 100% des sommes versées sont immédiatement investies.

    Cette différence fondamentale permet à votre épargne de travailler pleinement dès le premier jour, maximisant ainsi le potentiel de rendement grâce à l’effet des intérêts composés sur l’intégralité de votre capital. 

    Découvrez nos contrats d’assurance vie sans frais d’entrée

    Un impact significatif sur la performance

    Prenons un exemple concret pour mesurer l’impact réel de l’absence de frais d’entrée. Un épargnant qui verse 200 euros par mois pendant 20 ans, avec un rendement annuel moyen de 3 %, constituera un capital bien différent selon qu’il choisisse un contrat avec ou sans frais d’entrée. 

    Avec des frais de 3 %, ce sont près de 3 000 euros qui seront prélevés sur les 48 000 euros versés. En tenant compte de l’effet de capitalisation perdu sur ces sommes non investies, le manque à gagner total peut dépasser 4 000 euros sur la période. Un montant loin d’être négligeable qui aurait pu fructifier pour votre projet.

    Lucya : l’expertise au service de la performance

    Au-delà de l’absence de frais d’entrée, Lucya se distingue par une approche globale visant à optimiser chaque aspect de votre contrat d’assurance vie. La plateforme Assurancevie.com propose une sélection rigoureuse de supports d’investissement auprès d’assureurs de premier plan comme Abeille Assurances, Cardif ou AXA, garantissant la solidité financière de votre épargne.

    Les frais de gestion annuels sont également optimisés, permettant de conserver davantage de performance pour votre capital. Cette structure de coûts maîtrisée, combinée à l’absence totale de frais d’entrée, positionne les contrats Lucya parmi les plus compétitifs du marché.

    Comparez nos contrats et trouvez celui qui correspond à vos objectifs d’épargne

    Une transparence totale pour des choix éclairés

    L’engagement de Lucya en faveur de la transparence se manifeste également dans la clarté de l’information fournie aux épargnants. Chaque frais est détaillé, chaque option expliquée, permettant à chacun de comprendre précisément où va son argent et comment il travaille. 

    Cette transparence s’accompagne d’un accompagnement personnalisé, avec des conseillers experts disponibles pour guider les épargnants dans leurs choix d’investissement, sans conflit d’intérêt ni commission cachée.

    Besoin de conseils ? Échangez avec nos experts en prenant rendez-vous gratuitement.

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    Demander des informations

    Conclusion : faites travailler 100% de votre épargne

    Dans un environnement économique où chaque point de performance compte, choisir un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée n’est plus une option mais une nécessité. Avec Lucya, vous faites le choix d’une épargne pleinement investie, d’une structure de frais optimisée et d’un accompagnement expert pour faire fructifier votre capital dans les meilleures conditions.

    L’assurance vie reste un formidable outil d’épargne, à condition de choisir le bon contrat. En éliminant les frais d’entrée, vous donnez à votre épargne toutes les chances de performer durablement pour concrétiser vos projets d’avenir. 

    Ouvrez votre contrat d’assurance vie sans frais d’entrée sur notre plateforme Assurancevie.com et commencez à faire travailler 100% de votre épargne dès aujourd’hui.

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    Besoin d’être accompagné(e) ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

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    Offres en cours

  • 3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    Sommaire

    Versez sur votre PER et réduisez votre imposition
    Profitez des bonus exceptionnels sur fonds euros
    Diversifiez votre épargne grâce aux produits structurés

    Publié le

    Mis à jour le

    3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    Eco et patrimoine

    Placement

    La fin d’année approche, et avec elle, trois opportunités exceptionnelles pour booster votre patrimoine. Avantage fiscal immédiat avec le PER, bonus attractifs sur fonds euros, diversification stratégique grâce aux produits structurés : les décisions que vous prenez avant le 31 décembre peuvent transformer votre situation financière dès 2025.

    1. Versez sur votre PER et réduisez votre imposition

    Le Plan d’Épargne Retraite reste l’un des leviers fiscaux les plus efficaces à votre disposition. Chaque euro versé avant le 31 décembre vient directement diminuer votre revenu imposable 2025, tout en préparant sereinement votre retraite.

    Comment ça fonctionne ?

    Les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de 10 % de vos revenus de l’année précédente. Vous pouvez même utiliser les plafonds non consommés des 3 dernières années, ou mutualiser avec votre conjoint pour maximiser l’avantage.

    Concrètement ?

    Un versement de 5 000 € permet d’économiser jusqu’à 2 250 € d’impôt si vous êtes imposé à 45 %, et 1 500 € dans la tranche à 30 %. Une liquidité immédiate que vous pouvez réinvestir intelligemment.

    Action immédiate
    consultez votre avis d’imposition pour connaître votre plafond de déduction disponible et effectuez votre versement sans attendre. Chaque assureur fixe sa propre date limite de prise en compte fiscale, n’attendez pas les derniers jours de décembre

    Je verse sur mon PER

    J’ouvre un PER

    2. Profitez des bonus exceptionnels sur fonds euros

    Dans un contexte de baisse des taux directeurs, certains assureurs proposent des bonifications attractives pour maintenir la compétitivité de leurs fonds en euros. Une opportunité à saisir avant que les conditions ne changent.

    L’avantage

    Ces bonus permettent de booster le rendement de votre contrat, avec des majorations pouvant atteindre jusqu’à 2,40 % selon les contrats, sans nécessairement prendre de risque supplémentaire sur les unités de compte. 

    Après une période de rendements élevés, les placements sécurisés s’amenuisent. Les fonds euros boostés offrent donc une solution pour maintenir un rendement attractif dans un environnement de taux baissiers.

    Les conditions

    Elles varient selon les assureurs (montant minimum de versement, allocation partielle en unités de compte…), mais certaines offres proposent des taux bonifiés sans contrainte de prise de risque.

    Action immédiate
    consultez votre avis d’imposition pour connaître votre plafond de déduction disponible et effectuez votre versement sans attendre. Chaque assureur fixe sa propre date limite de prise en compte fiscale, n’attendez pas les derniers jours de décembre

    Je profite des offres bonus

    3. Diversifiez votre épargne grâce aux produits structurés

    Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : la diversification est la règle d’or d’une stratégie patrimoniale réussie. Les produits structurés vous permettent d’accéder à des opportunités de rendement tout en maîtrisant votre niveau de risque.

    Qu’est-ce qu’un produit structuré ?

    C’est un placement qui combine plusieurs actifs financiers pour créer un profil de rendement personnalisé. Contrairement aux fonds euros 100% sécurisés ou aux unités de compte entièrement exposées aux marchés, les produits structurés offrent un équilibre sur-mesure entre protection du capital et potentiel de performance.

    Contexte de marché favorable : la volatilité actuelle crée des opportunités pour les produits structurés qui peuvent capter le potentiel de hausse tout en intégrant des mécanismes de protection

    Complémentarité des supports : les produits structurés viennent compléter vos fonds
    euros et unités de compte pour créer un portefeuille équilibré

    Optimisation du couple rendement/risque : plutôt que de choisir entre sécurité totale et
    exposition aux marchés, les produits structurés offrent une troisième voie

    Concrètement : au lieu de concentrer votre épargne sur un seul type de support, vous répartissez intelligemment entre fonds euros (sécurité), produits structurés (rendement maîtrisé) et unités de compte (dynamisme), selon votre profil et vos objectifs.

    Stratégie patrimoniale : recalibrez votre allocation d’actifs en fonction de votre profil et de vos objectifs. Combinez la sécurité des fonds euros boostés avec le potentiel de performance des unités de compte et des produits structurés.

    Action immédiate
    Rééquilibrez votre portefeuille avant la fin de l’année pour optimiser la performance de votre épargne en 2026.

    Bonus : offrez une assurance vie à Noël
    Les fêtes approchent et vous cherchez un cadeau original et utile pour vos enfants ou petits-enfants ? L’assurance vie constitue un présent patrimonial intelligent.

    Les avantages d’ouvrir tôt :

     Plus le contrat est souscrit jeune, plus vite il atteint sa maturité fiscale (8 ans)

     Ouvert avant 10 ans, votre enfant bénéficiera d’une fiscalité particulièrement
    attractive dès sa majorité

     À partir de 12 ans, l’enfant signe le contrat : une belle opportunité de transmission
    de valeurs d’épargne

    Un capital disponible et évolutif : le représentant légal conserve la main jusqu’à la majorité (voire au-delà avec un pacte adjoint). Cette épargne de long terme pourra financer des projets concrets : études, permis de conduire, premier logement…

    Attention : veillez à alimenter ce contrat en cohérence avec vos revenus et votre patrimoine pour que ce « présent d’usage » ne soit pas requalifié en donation.

    En conclusion 

    Ces trois leviers – PER, bonus sur fonds euros et diversification – représentent des opportunités uniques pour optimiser votre patrimoine avant la fin de l’année. Les décisions prises maintenant auront un impact direct sur votre fiscalité 2025 et la performance de votre épargne à long terme.

    Dernière action : contactez votre conseiller dès maintenant pour établir votre stratégie personnalisée et passez à l’action avant le 31 décembre !

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  • Défiscalisation PER : dernière rame avant 2026

    Défiscalisation PER : dernière rame avant 2026

    Sommaire

    L’avantage fiscal
    La gamme de PER Lucya
    Offres exceptionnelles

    Equipe Marketing

    Publié le

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    Défiscalisation PER : dernière rame avant 2026

    Placement

    Retraite

    Bonne nouvelle pour le Plan d’Epargne Retraite : dans le cadre de la loi de finances 2026, les règles actuelles devraient finalement être maintenues, voire même bonifiées. Alors si vous hésitiez encore à franchir le pas, n’attendez plus !

    L’amendement qui prévoyait d’obliger les titulaires de PER à liquider leur plan à l’âge de la retraite a finalement été écarté par les députés. En parallèle, l’Assemblée a adopté une mesure avantageuse : l’extension sur 3 ans du plafond de déduction des versements volontaires effectués sur un PER. En l’état, les règles actuelles devraient finalement être maintenues : pas d’obligation de liquider à la retraite, choix libre du mode de sortie (capital/rente), transmission selon les règles existantes, etc.

    Le compte à rebours est lancé. Dans quelques semaines, l’année fiscale 2025 sera définitivement close. Et avec elle, votre dernière chance de réduire significativement votre impôt sur le revenu grâce au Plan d’Épargne Retraite. Si vous hésitez encore à franchir le pas, voici pourquoi ce mois de décembre doit être celui de l’action.

    Comparer nos PER

    Le principe du PER reste simple mais redoutablement efficace : chaque euro versé sur votre contrat vient diminuer votre revenu imposable. Concrètement, vous pouvez déduire jusqu’à 10% de vos revenus professionnels de l’année, dans la limite de plafonds spécifiques à votre situation.

    L’impact est immédiat sur votre déclaration fiscale. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie réalisée est substantielle. Pour les foyers aux revenus confortables, c’est l’un des rares dispositifs permettant encore d’optimiser significativement sa fiscalité, en toute légalité.

    L’avantage fiscal : un levier immédiat et puissant

    Le principe du PER reste simple mais redoutablement efficace : chaque euro versé sur votre contrat vient diminuer votre revenu imposable. Concrètement, vous pouvez déduire jusqu’à 10% de vos revenus professionnels de l’année, dans la limite de plafonds spécifiques à votre situation.

    L’impact est immédiat sur votre déclaration fiscale. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie réalisée est substantielle. Pour les foyers aux revenus confortables, c’est l’un des rares dispositifs permettant encore d’optimiser significativement sa fiscalité, en toute légalité.


    Un exemple qui parle :

    Prenons le cas de Sébastien, chef d’entreprise de 45 ans avec un revenu annuel
    de 80 000 €.

    En décembre, il décide de verser 6 000 € sur son Plan d’Epargne Retraite Lucya.
    -> Résultat : une économie d’impôt de 2 460 € dès l’année suivante (tranche à 41%).

    Son effort d’épargne réel ? Seulement 3 540 €.

    Pour un couple dans la même situation fiscale, l’économie grimpe à près de 5 000 €. C’est l’équivalent de plusieurs mois de courses, d’un voyage en famille ou d’une partie significative des études des enfants. Le tout en constituant un capital pour votre retraite.


    Pourquoi agir en décembre ?


    La date butoir fiscale du 31 décembre n’est pas négociable. Et chez certains assureurs,les derniers versements doivent même avoir lieu quelques jours plus tôt. Chaque année, des milliers de contribuables découvrent en mars, au moment de leur déclaration fiscale, qu’ils auraient pu économiser plusieurs milliers d’euros. Trop tard.

    Agir maintenant présente un double avantage : vous sécurisez votre avantage fiscal 2025 ET vous permettez à votre capital de commencer à travailler immédiatement.

    Plus tôt vous versez, plus longtemps votre argent bénéficie des effets de la capitalisation.


    La gamme de PER Lucya : des solutions pensées pour vous

    Tous les PER ne se valent pas. Chez Lucya, nous avons conçu nos contrats Lucya Abeille PER et Lucya Cardif PER en partenariat exclusif avec Abeille Retraite Professionnelle et Cardif Retraite  pour vous offrir des conditions optimales :

    Des frais maîtrisés : zéro frais d’entrée sur vos versements, pour que chaque euro épargné travaille pleinement pour votre avenir. Nos frais de gestion comptent également parmi les plus compétitifs du marché.

    Une gestion adaptée : notre gestion pilotée ajuste automatiquement la répartition de votre épargne en fonction de votre âge et de votre horizon retraite. Plus besoin de surveiller constamment vos placements.

    La solidité de partenaires de confiance : Abeille Assurances et Cardif Retraite (Groupe BNP Paribas) font partie des plus grands assureurs européens, vous assurant sécurité et pérennité dans la gestion de votre épargne


    Des offres exceptionnelles pour booster votre épargne retraite

    Profitez de nos offres de fin d’année pour maximiser encore vos avantages. Lucya récompense votre engagement avec des bonus exclusifs sur vos versements réalisés avant le 18 décembre. Vous pouvez bénéficier d’un bonus sur le rendement de votre fonds euros pouvant aller jusqu’à 2,40 % en 2025 et 2026 

    C’est le moment idéal pour combiner avantage fiscal immédiat et bonus de bienvenue ou de versement. Une double opportunité qui ne se représentera pas avant un an..


    L’équation gagnante

    L’équation gagnante : réduire ses impôts tout en préparant serinement sa retraite : le PER est l’un des rares dispositifs à concilier des deux objectifs

    Dans un contexte où les régimes de retraite par répartition montrent leurs limites, constituer un complément de revenus devient une nécessité pour maintenir son niveau de vie.

    Le temps joue contre vous. Chaque jour qui passe en décembre est une opportunité en moins de maximiser votre avantage fiscal 20245. La fenêtre se referme progressivement.


    Passez à l’action ?




    Vous détenez déjà un Plan d’Epargne Retraite chez Lucya ?
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    Vous n’avez pas encore de PER ?
    Nos conseillers sont à votre disposition pour étudier votre situation et vous accompagner dans l’ouverture de votre contrat.

    Comparer nos PER

    Ne laissez pas passer cette occasion. Le 1er janvier, il sera trop tard.

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  • Retraite : ce que font déjà les français

    Retraite : ce que font déjà les français

    Sommaire

    Les atouts de Lucya by AXA
    Les innovations du contrat
    A qui s’adresse Lucya by AXA ?

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    Mis à jour le

    Retraite : ce que font déjà les français

    Placement

    Retraite

    73 % des Français se disent préoccupés, voire très préoccupés, par leur avenir à la retraite. Le PER s’impose comme la solution moderne et performante pour s’y préparer. Concrètement, chaque versement réduit votre impôt l’année même, tout en constituant votre épargne retraite.

    Les français face à l’inquiétude du lendemain

    L’inquiétude grandit chez les actifs français. Selon le Baromètre Crédit Agricole Assurances-IFOP, 73 % d’entre eux se disent préoccupés, voire très préoccupés, par leur avenir à la retraite. Cette étude, menée auprès de 1 000 actifs et 300 entreprises, révèle que la récente réforme des retraites a même accentué ces craintes pour près d’un Français sur deux.

    Paradoxalement, bien que 40 % des répondants estiment qu’il faut commencer à se préparer avant 30 ans, seul un Français sur deux a franchi le pas et commencé à épargner. Le principal obstacle ? Le manque de moyens financiers qui freine cette démarche devenue pourtant incontournable

    Cette anxiété n’est pas infondée. L’allongement de l’espérance de vie, le déséquilibre démographique croissant entre actifs et retraités, et les incertitudes pesant sur la pérennité du système de retraite par répartition créent un cocktail d’inquiétudes légitimes. Sans anticipation, l’impact sur le niveau de vie à la retraite peut être douloureux.


    Le temps des retraites dorées semble bel et bien révolu. Maintenir son niveau de vie à la retraite dépend désormais de la stratégie d’anticipation que vous avez, ou non, mise en place. Vivre plus longtemps représente un coût non négligeable : il faut tenir compte de nouvelles dépenses liées à l’âge, de l’inflation qui érode le pouvoir d’achat, alors même que les ressources baissent.

    Du côté des entreprises, plus d’une sur deux reconnaît l’épargne retraite comme un levier de fidélisation des talents. Toutefois, 71 % d’entre elles jugent les dispositifs actuels inadaptés aux attentes des jeunes générations.

    Face à ce constat, les Français plébiscitent le Plan d’Épargne Retraite (PER). Il arrive en tête des placements envisagés (27 %), devançant l’immobilier (17 %), et l’assurance vie (12 %).

    picto info bulle

    La solution :
    Préparer sa retraite le plus tôt possible. Plus vous anticipez, plus vous constituez sereinement le capital qui viendra compléter vos revenus futurs. Plusieurs dispositifs d’épargne performants peuvent vous accompagner dans cette démarche

    Découvrez nos solutions d’épargne retraite


    Les solutions pour construire votre retraite

    L’assurance vie : la pierre angulaire de votre épargne

    Placement préféré des Français depuis des décennies, l’assurance vie reste un outil incontournable pour préparer sa retraite. Sa grande souplesse constitue son atout majeur : vous pouvez effectuer des versements libres selon vos capacités, récupérer votre épargne à tout moment sans pénalité après huit ans, et bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les gains.

    L’assurance vie offre également une diversification patrimoniale précieuse. Vous pouvez opter pour une gestion sécurisée via le fonds en euros, garantissant votre capital, ou dynamiser vos investissements en choisissant des unités de compte (UC) pour viser une meilleure performance sur le long terme. Cette polyvalence permet d’adapter votre stratégie à votre profil de risque et à l’horizon de votre retraite.

    Autre avantage considérable : la transmission. L’assurance vie bénéficie d’un cadre successoral très favorable, permettant de transmettre un capital à vos proches dans des conditions fiscales optimisées.

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     Le PER  : de nouvelles perspectives pour votre retrait

    Depuis 2019, le Plan d’Epargne Retraite s’impose comme la solution moderne et performante pour préparer sa retraite. Issu de la loi Pacte, il simplifie et unifie les anciens dispositifs d’épargne retraite tout en offrant des avantages fiscaux immédiats particulièrement attractifs. Et les Français l’ont bien compris : plus de 11 millions d’entre eux en détiennent un !

    Le principe est simple : les sommes versées sur un PER sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Cette déduction fiscale constitue un levier puissant d’optimisation, particulièrement intéressant pour les contribuables soumis à une Tranche Marginale d’Imposition (TMI) supérieure ou égale à 30 %. Concrètement, chaque versement réduit votre impôt l’année même, tout en constituant votre épargne retraite.

    Le PER offre également une grande flexibilité dans les modes de gestion. Vous pouvez choisir entre une gestion déléguée, où vos investissements sont ajustés automatiquement en fonction de votre âge et de l’horizon de votre retraite, ou une gestion libre si vous souhaitez piloter vous-même vos arbitrages.

    À la retraite, plusieurs options de sortie s’offrent à vous : sortie en capital, sortie en rente viagère, ou une combinaison des deux selon vos besoins. La loi Pacte a également assoupli les conditions de déblocage anticipé, autorisant notamment le retrait du capital pour l’acquisition de votre résidence principale.

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    Le PER selon Lucya : performance et simplicité

    Chez Lucya, nous avons conçu une gamme de Plans d’Epargne Retraite complète, performante et accessible. Notre mission : vous accompagner efficacement vers une retraite sereine.

    Une double expertise pour votre épargne

    Chez Lucya, vous avez le choix entre deux contrats performants : Lucya Abeille PER et Lucya Cardif PER. Deux partenaires de premier plan, deux expertises reconnues et une même exigence de qualité.

    Lucya Abeille PER, fruit de l’alliance privilégiée entre Lucya et Abeille, garantit la solidité de votre épargne avec des conditions tarifaires compétitives et un fonds en euros robuste.

    Lucya Cardif PER, porté par BNP Paribas Cardif, leader européen de l’assurance, vous offre une gamme étendue de supports et une gestion de pointe. Les deux contrats se distinguent par des frais maîtrisés pour optimiser votre performance nette.

    Plusieurs modes de gestion à votre disposition

    La gestion déléguée, conseillée par Lucya : vous n’avez ni le temps, ni l’envie de suivre les marchés au quotidien ? Avec la gestion déléguée, vous confiez vos placements à des experts qui pilotent votre épargne à votre place, selon votre profil de risque et vos objectifs. Une solution clé en main, pour investir en toute sérénité.

    La gestion libre : vous gérez vous-même vos investissements, en toute autonomie. Vous avez accès à une large palette de supports, tels que des fonds en euros sécurisés, des unités de compte diversifiées, ou encore des produits structurés. Cette classe d’actifs permet de diversifier vos placements tout en bénéficiant d’une protection partielle ou totale du capital selon les formules choisies. Vous pilotez, nous exécutons.


    Des avantages exclusifs et des bonus attractifs

    Lucya négocie pour vous des avantages exclusifs : conditions préférentielles sur des supports performants, cadre fiscal optimisé, tout est pensé pour maximiser votre épargne retraite.


    Et ce n’est pas tout. Pour booster votre épargne dès le départ, Lucya vous propose des bonus exclusifs à l’ouverture de votre PER. Ces primes viennent s’ajouter directement à votre capital et travaillent immédiatement pour vous. Un coup de pouce bienvenu pour démarrer du bon pied votre projet retraite.
    La simplicité est notre signature. Ouverture 100 % en ligne en quelques minutes. Suivi temps réel via votre espace personnel. Accompagnement par nos conseillers spécialisés. L’épargne retraite n’a jamais été aussi accessible.

    Je profite des opportunités en cours

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    Vous avez déjà un dispositif retraite ? Transférez-le chez Lucya.

    Vous détenez un ancien PERP, un contrat Madelin ou un PER chez un autre établissement ? Bonne nouvelle : vous pouvez le transférer chez Lucya. La loi Pacte a simplifié les règles de portabilité pour vous permettre de regrouper vos contrats et d’optimiser votre épargne retraite

    Contacter un expert

    Le transfert présente plusieurs avantages. Vous centralisez vos avoirs sur un seul contrat, facilitant ainsi le pilotage et le suivi. Vous accédez aux conditions tarifaires compétitives du PER Lucya et à notre gamme de supports performants. Vous bénéficiez d’une gestion moderne et digitale.

    Côté fiscalité, rassurez-vous : le transfert est neutre. Aucune imposition n’est à prévoir et l’antériorité fiscale de votre contrat est conservée. Vos versements antérieurs conservent tous leurs avantages. Nous nous occupons de toutes les démarches administratives.

    Le moment d’agir, c’est maintenant

    Préparer sa retraite, c’est préserver son niveau de vie. C’est se donner les moyens de profiter pleinement de cette nouvelle étape. Plus vous commencez tôt, moins l’effort est important. Et plus le capital constitué sera conséquent grâce aux intérêts composés.

    Alors n’attendez plus ! Avec nos solutions d’Epargne Retraite, vous disposez d’une épargne moderne, performante, fiscalement avantageuse. Votre retraite se construit aujourd’hui.

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  • Comment économiser 1 400 € d’impôts grâce au Plan d’Epargne Retraite ?

    Comment économiser 1 400 € d’impôts grâce au Plan d’Epargne Retraite ?

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    Versez sur votre PER et réduisez votre imposition
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    Les avantages clés pour Fabien

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    Comment économiser 1 400 € d’impôts grâce au Plan d’Epargne Retraite ?

    Placement

    Retraite

    Si vous êtes imposé à 30% ou plus, le PER est un levier d’optimisation patrimoniale incontournable. Le moment idéal pour agir ? Avant la fin de l’année, pour maximiser votre réduction d’impôt sur l’année en cours.

    Le profil de Fabien : un cadre commercial ambitieux

    Fabien, 45 ans, cadre commercial, célibataire, gagne 55 000 € brut par an. Avec une tranche marginale d’imposition (TMI) à 30 %, il cherche à réduire sa pression fiscale tout en préparant sereinement sa retraite prévue dans 19 ans, à 64 ans.

    -> Sa solution ? Ouvrir un PER chez Lucya pour profiter de frais au plus bas et y verser 400 € / mois.

    Comparer nos PER

    Chaque année, Fabien verse 5 000 € sur son PER qu’il détient chez Lucya. Ce montant lui permet de déduire immédiatement presque 1 400 € de son impôt sur le revenu.

    Concrètement, son effort d’épargne réel se limite à 3 600 €. Pour chaque euro économisé, l’État en finance 30 centimes. Un mécanisme puissant, souvent sous-estimé, qui transforme la contrainte fiscale en opportunité patrimoniale.

    Cet exemple chiffré est donné à titre indicatif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle et de la législation en vigueur.

    (1) Le calcul du capital épargné est basé sur la période comprise entre le premier versement et l’âge du départ à la retraite, estimé à 64 ans.
    (2) Les données simulées expriment la rente versée la 1ère année.

    19 ans plus tard : un capital de 146 300 €

    Au terme de son plan d’épargne, Fabien aura versé 100 000 €.
    Avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 3.8 %, son capital atteint 146 292 € à 64 ans, dont 46 292 € de plus-values.
    Au final, son gain effectif s’élève à 64 200 €.

    À la retraite : trois scénarios de sortie adaptés à ses besoins

    Une option idéale pour financer un achat immobilier, aider ses enfants ou constituer une réserve de sécurité..

    Option 1 : une sortie en capital

    Une option idéale pour financer un achat immobilier, aider ses enfants ou constituer une réserve de sécurité.

    •  Capital brut disponible : 146 298 € brut et brut de fiscalité
    •  Capital fractionné sur 10 ans : 13 833 € brut/an


    Option 2 : une sortie en rente viagère

    Un revenu garanti à vie pour sécuriser durablement son niveau de vie.

    •  Rente estimée : 4 214€ brut2 / an, soit environ 350€ / mois
    •  Rente estimée : 4 214€ brut2 / an, soit environ 350€ / mois

    L’équilibre parfait entre liquidités disponibles et complément de revenu régulier.

    L’équilibre parfait entre liquidités disponibles et complément de revenu régulier.

    •  Capital immédiat : 69 165€ brut2
    • Capital fractionné sur 10 ans : 6 917 € brut2  Rente : 2 107 € brut3 / an , soit environ 175€/mois

    Etre accompagné

    (1) Le calcul du capital épargné est basé sur la période comprise entre le premier versement et l’âge du départ à la retraite, estimé à 64 ans.
    (2) Les résultats présentés sont nets de prélèvements sociaux et bruts de fiscalité à l’impôt sur le revenu.
    (3) Les données simulées expriment la rente versée la 1ère année.

     En cas de sortie en capital, Fabien peut également opter pour l’imposition des versements volontaires au PFU plutôt qu’au barème progressif, selon ce qui lui est le plus favorable fiscalement au moment de la sortie.

    Fiscalité applicable à la sortie

    Type de sortieNature des sommesRégime fiscal
    CapitalPlus-valuesPFU ou barème progressif (option)
    CapitalVersements déduitsBarème progressif (obligatoire)
    RenteIssue de versements déduitsBarème progressif + régime pensions (rentes gratuites)
    RenteIssue de versements non déduitsBarème progressif + régime pensions rentes onéreuses


    Point d’attention : Les rentes sont également soumises aux prélèvements sociaux, appliqués après abattement selon les règles des rentes viagères à titres onéreux.


    Quelle est la meilleure option ?


    La sortie en capital est pertinente si :

    • Vous financez un projet à court terme : acquisition immobilière, travaux, transmission familiale, voyage…
    • Vous préférez une gestion autonome de votre épargne plutôt que des versements périodiques
    • Vos revenus sont déjà assurés par d’autres sources (retraites, revenus fonciers, placements)
    • Vos revenus sont déjà assurés par d’autres sources (retraites, revenus fonciers, placements)
    • Vous organisez votre succession : le capital se transmet à vos héritiers, contrairement à la rente


    Cette option est déconseillée si :

    • La gestion d’un capital important vous met mal à l’aise : sans stratégie claire, les fonds peuvent rapidement s’épuiser
    • Vous comptez sur ces revenus pour votre quotidien : privilégiez alors la rente viagère ou une formule mixte
    • Vos versements ont été déduits fiscalement : l’imposition peut être pénalisante, notamment au-delà de 83 824 € annuels où le taux atteint 41 %

    Astuce fiscale :
    Le capital fractionné permet d’échelonner les retraits sur plusieurs années et d’optimiser votre imposition en évitant les tranches marginales élevées.


    La sortie mixte : capital + rente

    Vous hésitez ? Combinez les deux formules :

    • Une fraction en rente viagère pour sécuriser vos revenus
    •  Le solde en capital pour vos projets ou votre succession

    Cette option nécessite un encours suffisant (rente minimale de 100 €/mois). Elle convient particulièrement si vos revenus de retraite sont déjà confortables et que vous souhaitez préparer une transmission tout en limitant la fiscalité sur la partie en capital

    Les avantages clés pour Fabien

    •  26 825 € d’économies d’impôt réalisées en 19 ans
    •  Un effort d’épargne réel de 68 400€ qui se transforme en un capital de 138 330 € brut
    •  Une souplesse totale pour choisir sa sortie selon ses besoins à 64 ans


    Point d’attention :

    Comme toute stratégie patrimoniale, celle de Fabien repose sur certaines hypothèses :
    – Stabilité de la TMI : les calculs supposent un maintien de la tranche à 30%
    – Rendements projetés : l’hypothèse de 3.8 % annuel reste une projection
    – Flexibilité : possibilité d’ajuster les versements selon l’évolution des revenus et de la situation personnelle



    Et vous, êtes-vous dans la situation de Fabien ?

    Si vous êtes imposé à 30 % ou plus, le PER représente un levier d’optimisation patrimoniale incontournable. Avec 400 € par mois, l’effort réel n’est que de 285 € après économie fiscale.
    Le moment idéal pour agir ? Avant la fin de l’année, pour maximiser votre réduction d’impôt sur l’année en cours.

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    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

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  • La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    Sommaire

    Produit structuré : une classe d’actif à part entière
    Focus sur notre produit Lucya Taux US Juillet 2025
    L’illustration de notre maîtrise des dynamiques de marché

    Publié le

    Mis à jour le

    La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    Placement

    Assurance vie

    Le momentum choisi pour couvrir nos produits actuels démontre une fois de plus notre expertise via une lecture fine des conditions de marché. Cette approche porte déjà ses fruits : notre gamme de produits structurés « Lucya Taux US », proche de sa barrière de sortie anticipée, illustre concrètement la pertinence de notre stratégie de couverture.

    Lucya a pris le pari que certaines opportunités n’allaient pas durer. Nous les avons saisies en couvrant à un taux que l’on ne trouve plus, vous permettant de profiter aujourd’hui des conditions d’hier. Suivre nos convictions et mettre nos expertises à votre disposition, c’est notre façon de vous accompagner.

    Découvrir les produits structurés Lucya

    Produit structuré : une classe d’actif à part entière

    Un produit structuré combine protection du capital et exposition aux
    marchés financiers (actions, indices, devises, matières premières).

    Il garanti tout ou partie du capital investi tout en permettant de bénéficier des gains potentiels des marchés sous-jacents.

    Cette combinaison unique offre une sécurité renforcée : votre capital initial est protégé selon les conditions contractuelles, avec un potentiel de performance lié aux évolutions favorables des marchés.

    Focus sur notre produit Lucya Taux US Juillet 2025

    Le déclenchement du mécanisme automatique de remboursement anticipé à un an est activable dès que le taux USD SOFR CMS 10 ans est inférieur ou égal à 3,75 % à la date de constatation.

    Pour exemple :
    Au 4 juillet 2025, le taux USD SOFR CMS 10 ans était à 3,80 %.

    Le niveau actuel du sous-jacent se situe déjà dans la zone de déclenchement, créant une opportunité d’investissement particulièrement attractive.

    C’est un momentum exceptionnel qui se présente avec une visibilité inédite sur les conditions de sortie : la possibilité d’accéder à un potentiel de rendement attractif de 7 % avec une garantie du capital à l’échéance

    Nous contacter

    Notre gamme de produits structurés « Lucya Taux US » illustre parfaitement notre maîtrise des dynamiques de marchés. Nos experts ont conçu pour vous des produits dont le seuil de remboursement anticipé est déjà proche dès la souscription. Cette situation transforme fondamentalement l’équation risque-rendement.
L’aléa du marché, qui détermine habituellement la durée du produit, devient quasi-nul puisque les conditions de déclenchement sont déjà connues.



    Ces produits à capital garanti vous permettent de bénéficier des opportunités offertes par l’évolution des taux d’intérêt américains, tout en préservant votre capital initial. Sa structuration soignée en fait un instrument adapté aux investisseurs recherchant une exposition maîtrisée aux marchés de taux américains.

    Rappel du mécanisme principal

    Ce produit structuré est indexé sur deux sous-jacents :

    • Le taux USD SOFR CMS 10 ans (taux de swap américain à 10 ans)
    • Le taux de change EUR/USD

    Il offre 7% de coupon annuel si le taux USD SOFR CMS 10 ans est inférieur à 5% et une garantie du capital à échéance.

    Un mécanisme de mise en mémoire du coupon conditionnel (Année 1 à 12) : coupon
    annuel de 7 % (montant sujet à l’évolution du taux de change) si le taux USD SOFR CMS
    10 ans est  strictement inférieur à 5 %.

    Un mécanisme automatique de remboursement anticipé (Année 1 à 11)  activable
    automatiquement à chaque date de constatation annuelle dès que le taux USD SOFR
    CMS 10 ans est strictement inférieur au Seuil de Remboursement Anticipé.

    Un remboursement de 100 % du capital initial à l’échéance ou en cas de
    remboursement anticipé automatique

    Contacter un expert
    Comparer nos contrats
    Recevoir une documentation


    Une conception rigoureuse au service de vos objectifs


    Chaque produit structuré que nous développons résulte d’une analyse minutieuse de vos besoins et des conditions de marché. Notre équipe d’experts combine expertise technique et compréhension fine des enjeux économiques pour concevoir des solutions qui répondent véritablement à vos attentes d’investissement.

    Transparence et clarté : nos piliers fondamentaux

    Nous croyons fermement que la qualité d’un produit structuré se mesure aussi à sa lisibilité. C’est pourquoi nous nous attachons à vous présenter des mécanismes clairs, avec une documentation complète qui vous permet de comprendre précisément les caractéristiques, les opportunités et les risques associés à chaque investissement.



    En complément, ces solutions sont éligibles à nos contrats d’assurance vie qui bénéficient de frais parmi les moins chers du marché : absence de frais d’entrée et frais de gestion au plus bas.

    Un suivi personnalisé pour optimiser votre expérience


    La qualité de nos produits structurés s’exprime également dans l’accompagnement que nous vous proposons. Notre équipe reste à vos côtés tout au long de la vie de vos investissements, vous fournissant les informations nécessaires pour suivre leur évolution et prendre des décisions éclairées.


    En complément, ces solutions sont éligibles à nos contrats d’assurance vie qui bénéficient de frais parmi les moins chers du marché : absence de frais d’entrée et frais de gestion au plus bas.

    Notre engagement pour l’avenir


    Dans un environnement financier en constante évolution, notre expertise et nos convictions nous guident quotidiennement dans notre mission : vous proposer des produits structurés de qualité, conçus avec rigueur et adaptés à vos objectifs patrimoniaux. Nous continuerons à faire évoluer notre offre en gardant ces principes au cœur de notre démarche.



    Nous restons à votre disposition pour échanger sur vos projets d’investissement et vous présenter nos opportunités en cours.

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