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Catégorie : Assurance vie

  • Lucya by AXA fait le plein de nouveautés pour bien démarrer l’année

    Lucya by AXA fait le plein de nouveautés pour bien démarrer l’année

    Sommaire

    Les nouveautés de ce début d’année
    Pourquoi choisir les ETF ?
    Pourquoi un tel engouement pour Lucya by AXA ?
    Zoom sur le fonds Général Lucya by AXA

    Publié le

    Mis à jour le

    Lucya by AXA fait le plein de nouveautés pour bien démarrer l’année

    Assurance vie

    Placement

    L’année 2026 débute en fanfare pour Lucya by AXA ! Votre contrat s’enrichit de plus de 40 nouveaux supports en Unités de Compte*, dont 25 ETF (Exchange-Traded Fund) soigneusement sélectionnés par nos experts. Une excellente nouvelle pour diversifier encore davantage votre épargne.

    Les nouveautés de ce début d’année

    Nos équipes d’experts ont procédé à une sélection rigoureuse pour vous proposer des supports d’investissement complémentaires, adaptés à différents profils de risque et objectifs patrimoniaux.

    Parmi ces nouveautés, place aux ETF !


    Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds qui réplique la composition d’un indice donné.
    Ses atouts ? Une diversification simple, assortie de frais généralement plus compétitifs que les fonds traditionnels.

    Avec l’arrivée de ces nouveaux ETF, Lucya by AXA confirme sa volonté de démocratiser l’accès à des solutions d’investissement optimisées.

    L’enrichissement de son offre financière confirme la position de Lucya by AXA comme l’un des contrats d’assurance-vie les plus attractifs du marché.

    Découvrir Lucya by AXA

    Pourquoi choisir les ETF ?

    Diversification

    Grâce aux ETF, diversifiez facilement votre exposition sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques, secteurs et thématiques. Accédez simultanément à un large éventail de styles d’investissement — approches passives, systématiques ou fondamentales — le tout en limitant la volatilité inhérente à la détention d’un titre unique.

    Flexibilité et transparence

    Contrairement aux fonds traditionnels, les ETF se négocient en continu durant les heures d’ouverture des marchés. Vous pouvez ainsi acheter ou vendre vos parts à tout moment au cours en vigueur. La transparence est également au rendez-vous : la composition du portefeuille est généralement publiée chaque jour, vous permettant de suivre précisément vos investissements.

    Frais réduits

    Les ETF affichent généralement des frais de gestion significativement inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels. Cet avantage tarifaire optimise mécaniquement le potentiel de performance sur le long terme, les frais ayant un impact direct sur les rendements nets.

    Pourquoi un tel engouement pour Lucya by AXA ?

    Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale. Lucya by AXA répond à tous les épargnants souhaitant allier digitalisation et performance. Le dernier né de la gamme Lucya conjugue l’innovation digitale et la solidité d’un assureur historique de premier plan présent sur tous les continents depuis le XIXème siècle.

    Une structure de frais exemplaire :

    • 0 % de frais sur versements*
    • 0 % de frais d’arbitrage*
    • 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion libre
    • 0,70 % de frais de gestion sur les fonds euros et eurocroissance

    * Hors investissement sur certains supports immobiliers, et hors frais d’investissement / désinvestissement de 0,10% sur les ETF.

    Une offre financière élaborée pour une diversification optimale :

    • Plus 850 supports en unités de compte (les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.)
    • Dont 25 ETF soigneusement sélectionnés par nos experts
    • Le fonds Général Lucya by AXA, un fonds en euros robuste qui bénéficie d’une garantie permanente du capital
    • Un fonds Croissance qui allie la recherche de performance sur le long terme et
      une garantie à 100 % du capital investi, net de frais de gestion, à une échéance de 10 ans

    Des offres à ne pas manquer :

    Et si vous n’étiez pas encore convaincus, sont encore disponibles :

    • Un bonus sur le fonds en euros qui s’élève à 1,85 % en 2026 et 2027, permettant d’atteindre une hypothèse de rendement non garanti jusqu’à XX % (offre disponible jusqu’au 30/04/2026).
    • Une prime de bienvenue jusqu’à 400 € (cumulée avec l’offre de parrainage), à saisir jusqu’au 31 mars 2026.

    Alors n’attendez plus pour ouvrir votre contrat ou faire un nouveau versement !

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    Recevoir une documentation


    Zoom sur le fonds Général Lucya by AXA

    C’est le fonds en euros du contrat. Son approche d’investissement est alignée sur des
    valeurs éthiques, excluant systématiquement les secteurs controversés.

    En plus d’offrir une garantie à 100 % du capital, son rendement est solide.

    Rendement 2025 du fonds Général Lucya by AXA : 2,25 % sans conditions

    3,40 % si le taux d’unités de compte(1) est supérieur ou égal à 50 %
    2,85 % si le taux d’unités de compte(1) est supérieur ou égal à 40 %
    2,40 % si le taux d’unités de compte(1) est supérieur ou égal à 30 %

    Une conception rigoureuse au service de vos objectifs.


    (1)  Hors supports d’attente référencés. Support « AXA Court Terme AC » (CODE ISIN : FR0000288946) ou support « AXA Court Terme I » (CODE ISIN : FR0010956581) ou autre support d’attente référencé.

    *Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.

    Aide

    Besoin d’être accompagné(e) ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

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  • Pourquoi les produits structurés séduisent de plus en plus les épargnants ?

    Pourquoi les produits structurés séduisent de plus en plus les épargnants ?

    Sommaire

    Une réponse concrète au défi de la performance
    Vous vous interrogez sur la pertinence des produits structurés pour votre patrimoine ?

    Publié le

    Mis à jour le

    Pourquoi les produits structurés séduisent de plus en plus les épargnants ?

    Eco et Patrimoine

    Placement

    Face à la stagnation des rendements des fonds en euros et à la volatilité des marchés, les produits structurés connaissent un essor remarquable. Autrefois réservés à une clientèle institutionnelle, leur capacité à combiner protection du capital et potentiel de rendement attractif explique cet engouement croissant.

    Une réponse concrète au défi de la performance


    Premier facteur d’attractivité : les produits structurés offrent une alternative crédible dans un contexte où les fonds en euros peinent à dépasser 2 à 3 % de rendement annuel. Les tendances observées sur 2025 indiquent des performances moyennes entre 5 à 7 % par an, répondant ainsi à une tendance forte des épargnant en quête de rendement.

    Leur atout principal ? Une mécanique transparente. Un produit structuré combine une partie obligataire qui assure la protection et des options qui génèrent le rendement potentiel, selon une formule mathématique définie dès le départ. Le Document d’Informations Clés détaille tous les scénarios possibles et leurs conséquences sur votre rendement. Cette transparence, rare dans l’univers des placements financiers, séduit une clientèle patrimoniale en quête de lisibilité.

    Un contexte de marché favorable


    L’environnement économique des dernières années a créé des conditions idéales pour la structuration de produits performants. Le niveau des taux d’intérêt joue un rôle central : lorsqu’ils sont élevés, la partie obligataire génère suffisamment de rendement pour protéger le capital avec moins de ressources, libérant des fonds pour acheter des options plus performantes.

    La volatilité des marchés influence également la valorisation des options. Plus les marchés fluctuent, plus ces options prennent de la valeur, améliorant le potentiel de rendement. Pour exemple, les périodes de tensions permettent de structurer des produits particulièrement attractifs.

    Avec les conditions actuelles, les produits assortis de barrières de protection affichent des coupons de 5 à 7 % sur 10 à 12 ans. Même les structures protégeant intégralement le capital proposent des rendements de 2 à 4 %, bien supérieurs aux fonds euros traditionnels si vous n’utilisez pas le levier des bonus.

    Découvrir nos gammes de produits structurés Lucya

    Le succès des mécanismes de remboursement automatique

    Les produits à remboursement anticipé automatique (« autocall ») représentent aujourd’hui la majorité du marché :

    Des dates d’observation sont fixées à l’avance.

    À chacune, on vérifie si les conditions de remboursement sont remplies :

    • Si oui, le produit se dénoue automatiquement : vous récupérez votre capital et tous les coupons prévus.
    • Si non, la formule continue.

    Une diversification recherchée :


    Les produits structurés répondent à un besoin croissant de diversification patrimoniale. Dans un environnement où les fonds euros stagnent et où l’exposition directe aux actions peut inquiéter, ils offrent une voie médiane attractive. Ils enrichissent une allocation équilibrée combinant immobilier, fonds euros et supports actions, apportant un couple rendement-risque particulièrement attrayant.

    Les statistiques parlent d’elles-mêmes : 95 % des produits ont été remboursés avant 5 ans, 80 % avant 3 ans (AMF/ACPR 2024). Cette capacité à cristalliser rapidement les performances en cas de marché favorable rassure les épargnants. Le mécanisme automatique évite les erreurs émotionnelles en période de volatilité, et la prévisibilité contractuelle séduit une clientèle habituée à maîtriser ses investissements.

    Vous vous interrogez sur la pertinence des produits structurés pour votre patrimoine ?

    Certaines contraintes sont à intégrer :

    Malgré leurs atouts, ces produits comportent des limites à ne pas négliger. La durée d’investissement reste incertaine (de quelques mois à la maturité complète), et toute sortie avant terme se fait dans des conditions défavorables. En cas de marché baissier prolongé, vous restez exposé aux pertes sans possibilité d’ajustement. Le remboursement automatique plafonne également vos gains en cas de forte hausse des marché.

    Autre spécificité : plus de 75 % des produits utilisent des indices « retravaillés » avec un mécanisme de décrément (prélèvement théorique de dividendes). Votre produit peut donc évoluer différemment de l’indice coté que vous suivez habituellement..

    A qui ces produits sont-ils destinés ?


    Les produits structurés conviennent si vous recherchez une alternative aux fonds euros, si votre patrimoine est déjà diversifié, si vous pouvez immobiliser ces capitaux et si vous comprenez leurs mécanismes.

    Contacter un expert

    L’essentiel à retenir


    Le succès croissant des produits structurés repose sur des atouts tangibles :

    Des performances potentielles attractives (plus favorables que les fonds en euros)

    Une transparence contractuelle grâce aux mécanismes connus à l’avance.

    Un remboursement de 100 % du capital initial  à l’échéance ou en cas de
    remboursement anticipé automatique.

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  • L’épargne programmée, ou comment transformer l’intention en résultat

    L’épargne programmée, ou comment transformer l’intention en résultat

    Sommaire

    Comment bien démarrer l’année ?
    La résolution qui tiendra

    Publié le

    Mis à jour le

    L’épargne programmée, ou comment transformer l’intention en résultat

    Eco et Patrimoine

    Placement

    main tapant à la calculatrice

    Vous connaissez l’histoire. En janvier, on se promet de mettre de côté « dès que possible ». En mars, un imprévu. En juin, des vacances. En décembre, la panique fiscale avec un versement de dernière minute sur le PER pour sauver ce qui peut l’être.

    Cette gestion au doigt mouillé vous coûte cher en performance et en sérénité.

    Comment bien démarrer l’année ?

    L’épargne programmée inverse la logique : vous définissez un montant mensuel, vous automatisez, vous oubliez. Votre épargne se construit avant vos dépenses, et non avec ce qu’il reste.

    Cette mécanique simple produit deux effets majeurs : elle vous discipline sans effort et optimise vos points d’entrée sur les marchés grâce au lissage.

    Vous définissez votre capactié d’épargne mensuelle, vous automatisez, vous oubliez !

    Les chiffres parlent d’eux-mêmes : versement unique versus versements programmés

    Un versement unique de 6 000 € en début d’année vous expose totalement au niveau des marchés à cet instant T. Alors que douze versements de 500 € vous font acheter plus d’unités de compte* quand les cours sont bas, moins quand ils sont hauts.

    *Les unités de compte présentent un risque de perte en capital partielle ou totale, dépendant en particulier des marchés financiers et/ou immobiliers.

    Etape 1 | Déterminez votre capacité d’épargne

    Avant de programmer quoi que ce soit, posez les chiffres.

    Vos revenus mensuels nets, vos charges fixes incompressibles (loyer ou crédit immobilier, assurances, abonnements), vos dépenses variables moyennes (alimentation, transport, loisirs). La différence, c’est votre capacité d’épargne réelle.

    Ne trichez pas. Ne prenez pas votre meilleur mois comme référence. Travaillez sur une moyenne de six mois pour intégrer les variations saisonnières. Vous découvrirez peut-être que vous épargnez déjà de façon chaotique, tantôt sur votre Livret A, tantôt nulle part. Ou que vous pourriez facilement dégager une épargne supplémentaires en automatisant le processus.

    Cette cartographie révèle aussi vos angles morts. Ces 80 € mensuels d’abonnements que vous n’utilisez plus. Ces 150 € de frais bancaires évitables en changeant d’offre. Ces petites fuites qui, cumulées, représentent plusieurs milliers d’euros par an.

    Etape 2 | La règle des trois tiers : Assurance vie, PER, épargne de précaution

    Une fois votre capacité d’épargne établie, reste à l’allouer intelligemment. La règle des trois tiers offre un cadre de départ solide, à ajuster selon votre situation.

    Premier tiers : votre matelas de sécurité

    Livret A, LDDS, fonds euros de votre contrat d’Assurance vie. Cette poche doit représenter trois à six mois de dépenses courantes. C’est votre airbag contre les imprévus : la voiture qui rend l’âme, l’électroménager à remplacer, le trou d’air professionnel. Sans cette réserve, le moindre aléa vous force à puiser dans votre épargne longue ou à vous endetter.

    Deuxième tiers : votre Assurance vie

    Accessible à tout moment, fiscalement optimisée après huit ans, elle joue les couteaux suisses patrimoniaux. Avant la retraite, elle finance vos projets et vos opportunités. Pendant la retraite, elle complète vos revenus. En cas de décès, elle protège vos proches avec une fiscalité privilégiée. Orientez-la majoritairement vers les unités de compte pour viser la performance, tout en gardant une base de sécurité en fonds euros

    Troisième tiers : votre Plan d’Epargne Retraite

    L’outil d’optimisation fiscale par excellence. Chaque versement réduit votre impôt immédiat selon votre tranche marginale d’imposition. Pour un contribuable imposé à 30 %, un versement de
    1 000 € ne coûte réellement que 700 €. Cette mécanique puissante mérite une alimentation régulière, pas seulement un versement de panique en décembre.

    Découvrir nos Offres Bonus

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    Cette répartition n’a rien d’une règle absolue : à vous de l’ajuster selon votre profil. Davantage d’assurance vie pour les jeunes actifs, un PER boosté pour les hauts revenus, des liquidités renforcées pour les entrepreneurs aux revenus irréguliers. L’essentiel est de définir votre équilibre, puis de le tenir.

    > Vous détenez déjà un PER ou un ancien dispositif retraite type Madelin, Article 83 ou PERP ?
    Donnez un nouvel élan à votre retraite grâce à notre offre : Bonus Transfert Plus Lucya Cardif PER.


    Etape 3 | Calculez, programmez, oubliez


    Passons aux travaux pratiques.

    Votre capacité d’épargne mensuelle est de 600 €, votre matelas de sécurité est constitué. Voici une répartition type :

    • 300 € sur votre assurance vie (250 € en unités de compte, 50 € en fonds euros)
    • 250 € sur votre PER (soit 3 000 € annuels, qui vous coûteront réellement 2 100 € si vous êtes imposé à 30 %)
    • 50 € de marge de manœuvre pour saisir les opportunités ou ajuster selon les aléas


    Autre profil : vous êtes imposé à 41 %, votre épargne mensuelle atteint 1 500 €. Vous pouvez charger davantage votre PER :

    • 200 € maintenus en liquidités pour les projets court terme
    • 600 € sur votre PER (7 200 € annuels pour une déduction fiscale de près de 3 000 €)
    • 700 € sur votre assurance vie


    La résolution qui tiendra  

    Pendant que vos collègues abandonneront leur abonnement à la salle en février, votre épargne programmée continuera de travailler. Silencieusement. Efficacement. Sans effort de volonté, sans décision quotidienne, sans stress.

    D’ici décembre 2026, vous aurez capitalisé plusieurs milliers d’euros supplémentaires, optimisé votre fiscalité, et progressé vers vos objectifs patrimoniaux. Pas par magie, mais par méthode. Pas par un coup d’éclat, mais par une discipline tranquille.

    Alors, cette fois, faites-le vraiment !

    Ouvrez vos contrats, calculez vos montants, programmez vos versements. Les bonnes résolutions patrimoniales ne se prennent pas en janvier, elles se tiennent toute l’année.

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  • Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Sommaire

    Les frais d’entrée : un coût invisible mais bien réel
    Lucya : l’expertise au service de la performance
    Conclusion : faire travailler 100% de votre épargne

    Equipe Marketing

    Publié le

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    Comment les frais donnent un tournant décisif à votre performance 

    Assurance vie

    Placement

    Vélo sur toute

    L’assurance vie reste le placement préféré des Français, avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours. Pourtant, tous les contrats ne se valent pas.

    Parmi les critères essentiels à examiner avant d’ouvrir un contrat, les frais d’entrée constituent un élément déterminant qui peut significativement impacter la performance de votre épargne sur le long terme.

    Les frais d’entrée : un coût invisible mais bien réel 

    Les frais d’entrée, aussi appelés frais de versement, correspondent à un pourcentage prélevé sur chaque somme investie dans votre contrat d’assurance vie.

    Traditionnellement, ces frais oscillent entre 2 % et 5 % chez les assureurs classiques et les réseaux bancaires traditionnels. Concrètement, cela signifie que pour un versement de 10 000 euros avec des frais de 3%, seuls 9 700 euros sont réellement investis. Les 300 euros restants sont immédiatement perdus pour votre épargne. 

    Sur la durée de vie d’un contrat d’assurance vie, ces frais peuvent
    représenter un manque à gagner considérable.

    Avec des versements réguliers tout au long de votre vie d’épargnant, les frais d’entrée amputent systématiquement votre capital de départ, réduisant d’autant le potentiel de performance de vos placements.

    L’émergence des contrats sans frais d’entrée

    Face à cette réalité, de nouveaux acteurs du marché ont révolutionné l’assurance vie en proposant des contrats totalement exempts de frais d’entrée. C’est notamment le cas de Lucya – Assurancevie.com, leader en ligne indépendant qui a fait le choix de la transparence et de l’optimisation des frais pour ses clients. 

    Chez Lucya, 100% des sommes versées sont immédiatement investies.

    Cette différence fondamentale permet à votre épargne de travailler pleinement dès le premier jour, maximisant ainsi le potentiel de rendement grâce à l’effet des intérêts composés sur l’intégralité de votre capital. 

    Découvrez nos contrats d’assurance vie sans frais d’entrée

    Un impact significatif sur la performance

    Prenons un exemple concret pour mesurer l’impact réel de l’absence de frais d’entrée. Un épargnant qui verse 200 euros par mois pendant 20 ans, avec un rendement annuel moyen de 3 %, constituera un capital bien différent selon qu’il choisisse un contrat avec ou sans frais d’entrée. 

    Avec des frais de 3 %, ce sont près de 3 000 euros qui seront prélevés sur les 48 000 euros versés. En tenant compte de l’effet de capitalisation perdu sur ces sommes non investies, le manque à gagner total peut dépasser 4 000 euros sur la période. Un montant loin d’être négligeable qui aurait pu fructifier pour votre projet.

    Lucya : l’expertise au service de la performance

    Au-delà de l’absence de frais d’entrée, Lucya se distingue par une approche globale visant à optimiser chaque aspect de votre contrat d’assurance vie. La plateforme Assurancevie.com propose une sélection rigoureuse de supports d’investissement auprès d’assureurs de premier plan comme Abeille Assurances, Cardif ou AXA, garantissant la solidité financière de votre épargne.

    Les frais de gestion annuels sont également optimisés, permettant de conserver davantage de performance pour votre capital. Cette structure de coûts maîtrisée, combinée à l’absence totale de frais d’entrée, positionne les contrats Lucya parmi les plus compétitifs du marché.

    Comparez nos contrats et trouvez celui qui correspond à vos objectifs d’épargne

    Une transparence totale pour des choix éclairés

    L’engagement de Lucya en faveur de la transparence se manifeste également dans la clarté de l’information fournie aux épargnants. Chaque frais est détaillé, chaque option expliquée, permettant à chacun de comprendre précisément où va son argent et comment il travaille. 

    Cette transparence s’accompagne d’un accompagnement personnalisé, avec des conseillers experts disponibles pour guider les épargnants dans leurs choix d’investissement, sans conflit d’intérêt ni commission cachée.

    Besoin de conseils ? Échangez avec nos experts en prenant rendez-vous gratuitement.

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    Conclusion : faites travailler 100% de votre épargne

    Dans un environnement économique où chaque point de performance compte, choisir un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée n’est plus une option mais une nécessité. Avec Lucya, vous faites le choix d’une épargne pleinement investie, d’une structure de frais optimisée et d’un accompagnement expert pour faire fructifier votre capital dans les meilleures conditions.

    L’assurance vie reste un formidable outil d’épargne, à condition de choisir le bon contrat. En éliminant les frais d’entrée, vous donnez à votre épargne toutes les chances de performer durablement pour concrétiser vos projets d’avenir. 

    Ouvrez votre contrat d’assurance vie sans frais d’entrée sur notre plateforme Assurancevie.com et commencez à faire travailler 100% de votre épargne dès aujourd’hui.

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    Offres en cours

  • 3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    Sommaire

    Versez sur votre PER et réduisez votre imposition
    Profitez des bonus exceptionnels sur fonds euros
    Diversifiez votre épargne grâce aux produits structurés

    Publié le

    Mis à jour le

    3 décisions à prendre avant le 31 décembre

    Eco et patrimoine

    Placement

    La fin d’année approche, et avec elle, trois opportunités exceptionnelles pour booster votre patrimoine. Avantage fiscal immédiat avec le PER, bonus attractifs sur fonds euros, diversification stratégique grâce aux produits structurés : les décisions que vous prenez avant le 31 décembre peuvent transformer votre situation financière dès 2025.

    1. Versez sur votre PER et réduisez votre imposition

    Le Plan d’Épargne Retraite reste l’un des leviers fiscaux les plus efficaces à votre disposition. Chaque euro versé avant le 31 décembre vient directement diminuer votre revenu imposable 2025, tout en préparant sereinement votre retraite.

    Comment ça fonctionne ?

    Les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de 10 % de vos revenus de l’année précédente. Vous pouvez même utiliser les plafonds non consommés des 3 dernières années, ou mutualiser avec votre conjoint pour maximiser l’avantage.

    Concrètement ?

    Un versement de 5 000 € permet d’économiser jusqu’à 2 250 € d’impôt si vous êtes imposé à 45 %, et 1 500 € dans la tranche à 30 %. Une liquidité immédiate que vous pouvez réinvestir intelligemment.

    Action immédiate
    consultez votre avis d’imposition pour connaître votre plafond de déduction disponible et effectuez votre versement sans attendre. Chaque assureur fixe sa propre date limite de prise en compte fiscale, n’attendez pas les derniers jours de décembre

    Je verse sur mon PER

    J’ouvre un PER

    2. Profitez des bonus exceptionnels sur fonds euros

    Dans un contexte de baisse des taux directeurs, certains assureurs proposent des bonifications attractives pour maintenir la compétitivité de leurs fonds en euros. Une opportunité à saisir avant que les conditions ne changent.

    L’avantage

    Ces bonus permettent de booster le rendement de votre contrat, avec des majorations pouvant atteindre jusqu’à 2,40 % selon les contrats, sans nécessairement prendre de risque supplémentaire sur les unités de compte. 

    Après une période de rendements élevés, les placements sécurisés s’amenuisent. Les fonds euros boostés offrent donc une solution pour maintenir un rendement attractif dans un environnement de taux baissiers.

    Les conditions

    Elles varient selon les assureurs (montant minimum de versement, allocation partielle en unités de compte…), mais certaines offres proposent des taux bonifiés sans contrainte de prise de risque.

    Action immédiate
    consultez votre avis d’imposition pour connaître votre plafond de déduction disponible et effectuez votre versement sans attendre. Chaque assureur fixe sa propre date limite de prise en compte fiscale, n’attendez pas les derniers jours de décembre

    Je profite des offres bonus

    3. Diversifiez votre épargne grâce aux produits structurés

    Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : la diversification est la règle d’or d’une stratégie patrimoniale réussie. Les produits structurés vous permettent d’accéder à des opportunités de rendement tout en maîtrisant votre niveau de risque.

    Qu’est-ce qu’un produit structuré ?

    C’est un placement qui combine plusieurs actifs financiers pour créer un profil de rendement personnalisé. Contrairement aux fonds euros 100% sécurisés ou aux unités de compte entièrement exposées aux marchés, les produits structurés offrent un équilibre sur-mesure entre protection du capital et potentiel de performance.

    Contexte de marché favorable : la volatilité actuelle crée des opportunités pour les produits structurés qui peuvent capter le potentiel de hausse tout en intégrant des mécanismes de protection

    Complémentarité des supports : les produits structurés viennent compléter vos fonds
    euros et unités de compte pour créer un portefeuille équilibré

    Optimisation du couple rendement/risque : plutôt que de choisir entre sécurité totale et
    exposition aux marchés, les produits structurés offrent une troisième voie

    Concrètement : au lieu de concentrer votre épargne sur un seul type de support, vous répartissez intelligemment entre fonds euros (sécurité), produits structurés (rendement maîtrisé) et unités de compte (dynamisme), selon votre profil et vos objectifs.

    Stratégie patrimoniale : recalibrez votre allocation d’actifs en fonction de votre profil et de vos objectifs. Combinez la sécurité des fonds euros boostés avec le potentiel de performance des unités de compte et des produits structurés.

    Action immédiate
    Rééquilibrez votre portefeuille avant la fin de l’année pour optimiser la performance de votre épargne en 2026.

    Bonus : offrez une assurance vie à Noël
    Les fêtes approchent et vous cherchez un cadeau original et utile pour vos enfants ou petits-enfants ? L’assurance vie constitue un présent patrimonial intelligent.

    Les avantages d’ouvrir tôt :

     Plus le contrat est souscrit jeune, plus vite il atteint sa maturité fiscale (8 ans)

     Ouvert avant 10 ans, votre enfant bénéficiera d’une fiscalité particulièrement
    attractive dès sa majorité

     À partir de 12 ans, l’enfant signe le contrat : une belle opportunité de transmission
    de valeurs d’épargne

    Un capital disponible et évolutif : le représentant légal conserve la main jusqu’à la majorité (voire au-delà avec un pacte adjoint). Cette épargne de long terme pourra financer des projets concrets : études, permis de conduire, premier logement…

    Attention : veillez à alimenter ce contrat en cohérence avec vos revenus et votre patrimoine pour que ce « présent d’usage » ne soit pas requalifié en donation.

    En conclusion 

    Ces trois leviers – PER, bonus sur fonds euros et diversification – représentent des opportunités uniques pour optimiser votre patrimoine avant la fin de l’année. Les décisions prises maintenant auront un impact direct sur votre fiscalité 2025 et la performance de votre épargne à long terme.

    Dernière action : contactez votre conseiller dès maintenant pour établir votre stratégie personnalisée et passez à l’action avant le 31 décembre !

    Aide

    Besoin d’être accompagné(e) ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
    Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 et le samedi de 9h30 à 13h00 pour les souscriptions.

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  • Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale

    Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale

    Sommaire

    Les atouts de Lucya by AXA
    Les innovations du contrat
    A qui s’adresse Lucya by AXA ?

    Publié le

    Mis à jour le

    Avec Lucya, AXA a choisi de révolutionner son Assurance vie digitale

    Placement

    Retraite

    Pour le contrat Lucya by AXA, l’année 2025 termine fort avec :

    – un Bonus exceptionnel portant sur 2026 ET 2027
    – une prime de Bienvenue jusqu’à 400 euros

    Et l’année 2026 va certainement démarrer en fanfare avec l’arrivée d’une nouvelle gamme d’ETF… C’est l’occasion de revenir sur la naissance de Lucya by AXA.

    Lucya, partenaire digital d’AXA

    Chez Lucya, nous avons toujours eu une conviction : l’assurance vie de qualité ne devrait pas être réservée à une élite. C’est pourquoi Lucya sélectionne des assureurs de renom et à la solidité éprouvée pour développer sa gamme de solutions d’épargne. C’est cette vision qui a séduit AXA pour construire avec Lucya un contrat exclusif d’assurance-vie en ligne.

    Résultat ? Lucya by AXA, un contrat qui change tout.

    Pourquoi AXA s’est allié à Lucya

    AXA est un géant de l’assurance française, né au XIXe siècle et présent sur tous les continents. Sa solidité financière est indéniable. En co-développant une offre d’assurance vie avec Lucya, AXA se donne la possibilité de toucher une nouvelle génération d’investisseurs, sensible à la fois à l’aspect digital et à la forte compétitivité de l’offre.

    Frais parmi les plus bas du marché, offre extra large et facile d’accès : c’est l’assurance vie, selon Lucya.

    Nous sommes partenaire d’AXA pour une raison simple : nous avons fait nos preuves. Notre expertise du digital, notre philosophie de transparence et notre capacité à proposer des frais parmi les plus bas du marché nous ont imposés comme l’acteur de référence.

    Lucya by AXA, c’est donc bien plus qu’un simple contrat : c’est la preuve qu’un leader
    historique peut se réinventer en s’appuyant sur l’innovation digitale.

    Les atouts de Lucya by AXA

    Une structure de frais exemplaire

    Lucya by AXA adopte les standards d’excellence que nous appliquons à l’ensemble de notre gamme :

    • 0 % de frais sur versements
    • 0 % de frais d’arbitrage (contre 0,8 % ailleurs dans le réseau AXA)
    • 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion libre
    • 0,70 % de frais de gestion sur les fonds euros et eurocroissance

    Un support en euros et un fonds eurocroissance :

    Le fonds Général Lucya by AXA

    C’est le fonds en euros du contrat, offrant la garantie du capital. En 2024, il a délivré des rendements attractifs :

    • 2 % en allocation standard
    • 2,50 % avec 50 % d’unités de compte* minimum
    • 3 % avec 60 % d’UC* minimum

    * Hors « AXA Court Terme AC » (CODE ISIN : FR0000288946) ou support « AXA Court Terme I » (CODE ISIN : FR0010956581) ou autre support d’attente référencé. Les rendements sont présentés nets de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux, hors frais éventuels liés aux garanties décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.

    Je profite des offres bonus

    Profitez d’un bonus exceptionnel en 2026 et 2027 : jusqu’à +1,85 % supplémentaire sous conditions (versement minimum de 5 000 €). => offre valable jusqu’au 24 décembre 2025 !

    Le fonds Croissance

    Ce support offre une garantie en capital à 100 % à l’échéance de 10 ans, avec des performances renforcées :

    • Rendement de base de 2 % en 2024
    • Jusqu’à 4 % en 2025 pour les profils dynamiques
    • Bonus de +1,85 % en 2026 et 2027 sous conditions

    Bon à savoir :
    Pour vos placements long terme. La garantie différée du fonds Croissance
    permet une gestion plus dynamique des actifs et donc de meilleures
    perspectives de rendement.

    Plus de 850 supports en unités de compte

    Lucya by AXA propose une gamme étendue incluant :

    • Des fonds actions (géographies et secteurs variés)
    • Des fonds obligataires
    • Des fonds monétaires
    • 2 OPCI (supports immobiliers)
    • Des fonds structurés pour les profils avertis
    • Des ETF (à venir très prochainement)

    L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

    Les innovations du contrat

    Une garantie décès accidentel unique

    Lucya by AXA intègre une garantie décès accidentel gratuite qui protège vos bénéficiaires :

    • En cas de décès accidentel avant 70 ans, si votre contrat est en moins-value, AXA reconstitue le capital versé
    • Plafond de garantie : 1,8 million d’euros (tous contrats Lucya confondus)
    • Une sécurité supplémentaire qui n’existe sur aucun autre contrat du marché

    Des options de pilotage automatique

    Investissement progressif : lissez votre entrée sur les marchés en programmant des
    transferts du fonds euro vers les UC

    Écrêtage : sécurisez automatiquement vos gains au-delà d’un seuil défini

    Stop loss : limitez vos pertes en désinvestissant automatiquement une UC en forte baisse

    Deux gestions déléguées

    Pour les épargnants qui souhaitent déléguer leurs choix d’investissement :

    • Gestion déléguée, conseillée par Lucya : 100 % UC avec privilège aux fonds indiciels
    • Sélection Live par AXA IM : focus sur le non-coté et la transition écologique

    Frais de gestion déléguée : 0,75 %/an (+ 0,25 % vs gestion libre).

    Flexibilité rare : vous pouvez combiner gestion libre et déléguée au sein d’un
    même contrat.

    Conditions pratiques

    • Ticket d’entrée : 1 000 €
    • Versements libres : 500 € minimum
    • Versements programmés : 50 € minimum
    • Souscription : 100 % en ligne

    A qui s’adresse Lucya by AXA ?

    Ce contrat s’adresse particulièrement aux épargnants qui :

    Recherchent la solidité d’un assureur historique de premier plan

    Souhaitent optimiser leur fiscalité successorale avec un fonds
    eurocroissance performant

    Veulent diversifier leurs assureurs

    Privilégient une approche patrimoniale long terme

    Apprécient une gestion simplifiée avec des options d’automatisation

    Chez Lucya, nous sommes convaincus qu’un bon contrat d’assurance-vie repose sur trois piliers : transparence des frais, qualité des supports, et solidité de l’assureur. Lucya by AXA coche toutes ces cases.

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  • La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    Sommaire

    Produit structuré : une classe d’actif à part entière
    Focus sur notre produit Lucya Taux US Juillet 2025
    L’illustration de notre maîtrise des dynamiques de marché

    Publié le

    Mis à jour le

    La force des produits structurés Lucya : un timing optimal

    Placement

    Assurance vie

    Le momentum choisi pour couvrir nos produits actuels démontre une fois de plus notre expertise via une lecture fine des conditions de marché. Cette approche porte déjà ses fruits : notre gamme de produits structurés « Lucya Taux US », proche de sa barrière de sortie anticipée, illustre concrètement la pertinence de notre stratégie de couverture.

    Lucya a pris le pari que certaines opportunités n’allaient pas durer. Nous les avons saisies en couvrant à un taux que l’on ne trouve plus, vous permettant de profiter aujourd’hui des conditions d’hier. Suivre nos convictions et mettre nos expertises à votre disposition, c’est notre façon de vous accompagner.

    Découvrir les produits structurés Lucya

    Produit structuré : une classe d’actif à part entière

    Un produit structuré combine protection du capital et exposition aux
    marchés financiers (actions, indices, devises, matières premières).

    Il garanti tout ou partie du capital investi tout en permettant de bénéficier des gains potentiels des marchés sous-jacents.

    Cette combinaison unique offre une sécurité renforcée : votre capital initial est protégé selon les conditions contractuelles, avec un potentiel de performance lié aux évolutions favorables des marchés.

    Focus sur notre produit Lucya Taux US Juillet 2025

    Le déclenchement du mécanisme automatique de remboursement anticipé à un an est activable dès que le taux USD SOFR CMS 10 ans est inférieur ou égal à 3,75 % à la date de constatation.

    Pour exemple :
    Au 4 juillet 2025, le taux USD SOFR CMS 10 ans était à 3,80 %.

    Le niveau actuel du sous-jacent se situe déjà dans la zone de déclenchement, créant une opportunité d’investissement particulièrement attractive.

    C’est un momentum exceptionnel qui se présente avec une visibilité inédite sur les conditions de sortie : la possibilité d’accéder à un potentiel de rendement attractif de 7 % avec une garantie du capital à l’échéance

    Nous contacter

    Notre gamme de produits structurés « Lucya Taux US » illustre parfaitement notre maîtrise des dynamiques de marchés. Nos experts ont conçu pour vous des produits dont le seuil de remboursement anticipé est déjà proche dès la souscription. Cette situation transforme fondamentalement l’équation risque-rendement.
L’aléa du marché, qui détermine habituellement la durée du produit, devient quasi-nul puisque les conditions de déclenchement sont déjà connues.



    Ces produits à capital garanti vous permettent de bénéficier des opportunités offertes par l’évolution des taux d’intérêt américains, tout en préservant votre capital initial. Sa structuration soignée en fait un instrument adapté aux investisseurs recherchant une exposition maîtrisée aux marchés de taux américains.

    Rappel du mécanisme principal

    Ce produit structuré est indexé sur deux sous-jacents :

    • Le taux USD SOFR CMS 10 ans (taux de swap américain à 10 ans)
    • Le taux de change EUR/USD

    Il offre 7% de coupon annuel si le taux USD SOFR CMS 10 ans est inférieur à 5% et une garantie du capital à échéance.

    Un mécanisme de mise en mémoire du coupon conditionnel (Année 1 à 12) : coupon
    annuel de 7 % (montant sujet à l’évolution du taux de change) si le taux USD SOFR CMS
    10 ans est  strictement inférieur à 5 %.

    Un mécanisme automatique de remboursement anticipé (Année 1 à 11)  activable
    automatiquement à chaque date de constatation annuelle dès que le taux USD SOFR
    CMS 10 ans est strictement inférieur au Seuil de Remboursement Anticipé.

    Un remboursement de 100 % du capital initial à l’échéance ou en cas de
    remboursement anticipé automatique

    Contacter un expert
    Comparer nos contrats
    Recevoir une documentation


    Une conception rigoureuse au service de vos objectifs


    Chaque produit structuré que nous développons résulte d’une analyse minutieuse de vos besoins et des conditions de marché. Notre équipe d’experts combine expertise technique et compréhension fine des enjeux économiques pour concevoir des solutions qui répondent véritablement à vos attentes d’investissement.

    Transparence et clarté : nos piliers fondamentaux

    Nous croyons fermement que la qualité d’un produit structuré se mesure aussi à sa lisibilité. C’est pourquoi nous nous attachons à vous présenter des mécanismes clairs, avec une documentation complète qui vous permet de comprendre précisément les caractéristiques, les opportunités et les risques associés à chaque investissement.



    En complément, ces solutions sont éligibles à nos contrats d’assurance vie qui bénéficient de frais parmi les moins chers du marché : absence de frais d’entrée et frais de gestion au plus bas.

    Un suivi personnalisé pour optimiser votre expérience


    La qualité de nos produits structurés s’exprime également dans l’accompagnement que nous vous proposons. Notre équipe reste à vos côtés tout au long de la vie de vos investissements, vous fournissant les informations nécessaires pour suivre leur évolution et prendre des décisions éclairées.


    En complément, ces solutions sont éligibles à nos contrats d’assurance vie qui bénéficient de frais parmi les moins chers du marché : absence de frais d’entrée et frais de gestion au plus bas.

    Notre engagement pour l’avenir


    Dans un environnement financier en constante évolution, notre expertise et nos convictions nous guident quotidiennement dans notre mission : vous proposer des produits structurés de qualité, conçus avec rigueur et adaptés à vos objectifs patrimoniaux. Nous continuerons à faire évoluer notre offre en gardant ces principes au cœur de notre démarche.



    Nous restons à votre disposition pour échanger sur vos projets d’investissement et vous présenter nos opportunités en cours.

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