Lucya

Auteur/autrice : Rémy Chevalier

  • Comment préparer sa retraite et défiscaliser avec le PER

    Comment préparer sa retraite et défiscaliser avec le PER

    Sommaire

    Des versements déductibles fiscalement… ou non
    Les plafonds de déduction
    Le pouvoir de la capitalisation

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    Mis à jour le

    Comment préparer sa retraite et défiscaliser avec le PER

    Retraite

    Fiscalité

    (Selon les règles fiscales en vigueur au 01/01/2025)

    Le Plan d’Épargne Retraite (PER) se divise en 3 compartiments. Le 1er est souscrit à titre individuel (PERin), alors que le 2e et le 3e sont mis en place par une entreprise pour ses salariés (ils recueillent l’épargne salariale (PERco) et catégorielle (PERcat)).

    En alimentant le compartiment individuel d’un PER, vous épargnez pour vos vieux jours. Pour vous y encourager, l’État prend à sa charge une partie de votre effort d’épargne, en vous octroyant une déduction d’impôt. Et ce levier fiscal est loin d’être négligeable : au fil du temps, il décuple le pouvoir de la capitalisation (cf. l’exemple chiffré plus bas) et augmente votre enrichissement.

    Des versements déductibles fiscalement… ou non

    L’avantage fiscal procuré par le PERin est d’autant plus important que le Taux Marginal d’Imposition (TMI) est élevé. Schématiquement, pour un versement de 10 000 €, l’économie d’impôt sera de 3 000 € pour un contribuable dont le TMI est de 30% et de 4 500 € si son TMI est de 45%. Ainsi, pour un même montant épargné, l’effort de trésorerie réel est moins important pour les redevables les plus imposés.

    Le PERin n’oblige toutefois pas la déductibilité des versements. Ainsi, les personnes plus faiblement imposées peuvent choisir de ne pas inscrire tout ou partie de leurs versements dans ce mécanisme de levier fiscal, afin de profiter d’une fiscalité plus douce à la sortie. Attention toutefois, dans cette situation le PERin n’est pas forcément la solution la plus adaptée. N’hésitez pas à contacter nos conseillers pour vous aider à déterminer le contrat le plus approprié à vos objectifs.

    Les plafonds de déduction

    Le levier fiscal est bien entendu limité. Le plafond de déduction est déterminé en fonction de vos revenus d’activité professionnelle et du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). Les Travailleurs Non Salariés (TNS) bénéficient d’un plafond majoré.

    • Pour les salariés : déduction du versement dans la limite de 10% du montant des revenus d’activité nets de frais professionnels (c’est-à-dire après déduction de l’abattement ou des frais réels) de l’année précédente. Ces revenus sont retenus dans la limite de 8 fois le PASS N-1. Pour les personnes dont les ressources sont inférieures au PASS, le plafond s’établit à 10% du montant annuel du PASS N-1. 
    • Pour les TNS : Si le bénéfice imposable est inférieur à 1 PASS de l’année N, le plafond forfaitaire est égal à 10% du PASS. Si le bénéfice imposable est supérieur à 1 PASS de l’année N, le plafond est alors égal à 10% du bénéfice imposable qui n’excède pas 8 PASS auxquels s’ajoutent 15% de la fraction de ce bénéfice compris entre 1 et 8 PASS. 

    Rappelons que ce plafond de déduction constitue une enveloppe commune à l’ensemble des produits d’épargne-retraite. Ainsi, votre disponible fiscal est déterminé par le plafond de déduction auquel doivent le cas échéant être ôtés principalement :

    • l’abondement éventuel de l’employeur sur le PERCO en année N-1 ;
    • les cotisations versées sur un contrat Madelin en année N-1 (hors enveloppe supplémentaire de 15%) ;
    • les cotisations salariales et patronales ainsi que les versements volontaires effectués sur un contrat d’épargne-retraite article 83 en année N-1 ;
    • les cotisations versées sur un contrat PERP en année N ;
    • les cotisations versées sur un contrat PREFON, Corem… en année N

    Ce disponible fiscal est propre à chaque membre du foyer fiscal. Et s’il n’est pas pleinement utilisé, la quote-part résiduelle est reportable sur les 3 années suivantes. Son montant est en principe indiqué en page 3 de votre avis d’impôt (sous le nom de « plafond épargne-retraite »).

    Astuces Lucya

    • Vous pouvez souscrire un PERin au nom de votre enfant mineur fiscalement rattaché. Vous pourrez ainsi déduire les versements effectués de votre revenu imposable. Chacun de vos enfants fiscalement rattachés bénéficie du plafond de déduction minimum (équivalent à 10% du PASS N-1 par exemple). Vous avez donc l’opportunité de préparer leur avenir tout en maximisant vos possibilités de défiscalisation !
    • Ne perdez pas le disponible fiscal de votre moitié ! Pour les couples soumis à une imposition commune, les disponibles fiscaux peuvent être mutualisés. Ainsi, si l’un des conjoints (ou partenaires de Pacs) n’a pas utilisé son disponible fiscal, partiellement ou totalement, l’adhérent du PERin peut en profiter. Dans cette hypothèse, le plafond disponible du conjoint récupéré va venir augmenter la déduction fiscale permise !

    Le pouvoir de la capitalisation

    Nous l’avons dit, ce coup de pouce fiscal apporte un levier important à votre enrichissement. Pour mieux comprendre ce que cela représente exactement, nous avons réalisé des simulations chiffrées afin de comparer le gain final (net de fiscalité) apporté par un placement neutre fiscalement et une épargne au sein d’un PERin.

    Il est toutefois rappelé qu’en contrepartie de l’économie d’impôt, le capital versé au sein d’un PERin n’est pas disponible avant le départ en retraite, sauf cas exceptionnels.

    Hypothèses retenues pour la simulation :

    Versements annuels de 5 000 € mis en place à compter de 40 ans et jusqu’à 67 ans, soit 28 annuités. Revalorisation du capital au taux moyen de 4% par an. Cette épargne fructifie soit dans le cadre d’un contrat d’assurance vie (sans effet de levier fiscal sur les versements) soit dans un PERin.

    Résultats de la simulation :
(selon les règles fiscales en vigueur au 01/01/2025)

    Effort d’épargne & résultats “bruts” à 67 ans

    (dépend du TMI à l’entrée pour le PERin)

    Indicateur

    Assurance vie

    PERin
    (tmi entrée 30%)

    PERin
    (tmi entrée 41%)

    PERin
    (tmi entrée 45%)

    Versement réalisés

    (28 x 5000 euros)

    140 000 €

    140 000 €

    140 000 €

    140 000 €

    Économies d’impôt réalisées

    0 €

    42 000 €

    57 400 €

    63 000 €

    Effort d’épargne réel

    (versements – gain fiscal)

    140 000 €

    98 000 €

    82 600 €

    77 000 €

    Valorisation du contrat à 67 ans

    (perf. moyenne 4%/an)

    249 838 €

    249 838 €

    249 838 €

    249 838 €

    Gain brut

    (avant fiscalité de sortie)

    109 838 €

    151 838 €

    167 238 €

    172 838 €

    Bases imposables à 67 ans en cas de sortie en capital

    (structure fiscale — indépendant du TMI d’entrée)

    Base imposable à 67 ans (sortie en capital)

    Assurance vie

    PERin

    Base au prélèvement forfaitaire

    (plus-values)

    100 638 €*

    (109 838 – abattement 9 200)

    109 838 €

    (249 838 – 140 000)

    Base aux prélèvements sociaux

    (plus-values)

    109 838 €

    109 838 €

    Base à l’impôt sur le revenu

    (versements – gain fiscal)

    0 €

    0 €**

    * Après abattement annuel de 9 200 € (couple soumis à imposition commune).
    ** Hypothèse : versements déduits et effort fiscal déjà pris en compte.

    Sortie en capital à 67 ans

    (Gain net = capital net perçu – effort d’épargne réel)

    TMI à la sortie à 67 ans

    Assurance vie

    PERin
    (tmi entrée 30%)

    PERin
    (tmi entrée 41%)

    PERin
    (tmi entrée 45%)

    30 %

    81 266 €

    76 887 €

    92 287 €

    97 887 €

    41 %

    81 266 €

    61 487 €

    76 887 €

    82 487 €

    45 %

    81 266 €

    55 887 €

    71 287 €

    76 887 €

    Exemple de lecture du tableau dans le cas où le Taux Marginal d’Imposition (TMI) est de 41% à l’entrée et de 30% à la sortie : avec l’assurance vie, je récupère un capital plus important (221 266 € vs 174 887 € avec le PERin). Mais, pour obtenir ce capital net, cela m’aura « coûté » (effort d’épargne réel) 140 000 € en assurance vie et seulement 82 600 € via le PERin grâce à l’économie d’impôt. Par conséquent, mon gain net en termes de trésorerie est plus important avec le PERin (92 287 € vs 81 266 € sur l’assurance vie).

    Compte tenu du barème progressif de l’impôt sur le revenu, un rachat total en une seule fois d’un PERin sur lequel le cumul des versements serait de 140 000 € comme dans notre exemple entraînerait probablement un TMI au minimum de 30% voire de 41% ou de 45% selon le nombre de parts dans le foyer et les autres revenus déclarés (par exemple, d’après le barème applicable en 2020, les revenus par part compris entre 73 370 € à 157 806 € sont soumis au taux de 41%, au-delà de 157 807 € de revenus, le TMI est de 45%). Pensez donc à échelonner la sortie en capital sur plusieurs années pour piloter au mieux ce taux d’imposition.

    Pour profiter pleinement des effets de la capitalisation, associez au PERin un contrat d’assurance vie. Chaque année, versez au sein de celui-ci l’économie d’impôt réalisée. Vous pourrez ainsi décupler les gains !

    Prenons l’exemple d’Inès. Son TMI actuel est de 41% et son TMI estimé une fois en retraite est de 30%. Elle verse chaque année 5 000 € sur son PERin, et choisit de reverser au sein d’un contrat d’assurance vie l’équivalent de l’économie d’impôt procurée par le PERin, soit 2 050 €. Sur la base des hypothèses précédemment fixées, l’enrichissement net de fiscalité d’Inès à 67 ans est de 126 887 € ! Si elle s’était contenté d’investir sur le PERin, son enrichissement aurait été de 92 287 €. Et si elle n’avait investi qu’en assurance vie, ses gains seraient de 81 266 €. Que dire de plus ?

    Évitez les conclusions trop hâtives !

    – Gardez à l’esprit que l’avantage fiscal du PERin est accordé en contrepartie de l’indisponibilité du capital versé jusqu’au moment du départ en retraite. À l’inverse, l’épargne investie en assurance vie reste disponible à tout moment, mais ne permet pas de défiscaliser. Ces deux solutions de placement sont donc complémentaires dans la construction de votre patrimoine.

    – Pour la réalisation des simulations, l’hypothèse retenue est celle d’un rachat total unique. Or, il est possible, que ce soit pour le PERin ou pour l’assurance vie, d’effectuer des rachats partiels. Cet étalement dans le temps permet de lisser la pression fiscale et d’optimiser son coût. Notamment, sur un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans, un abattement annuel de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, ou de 4 600 € pour un célibataire, est déduit de la base imposable au prélèvement forfaitaire (hors prélèvements sociaux). Par conséquent, en réalisant des rachats partiels, la pression fiscale subie par le contrat d’assurance vie est moins forte que dans notre exemple et vos gains plus élevés !

    – Il n’est pas tenu compte dans cette approche du volet successoral. Gardez à l’esprit qu’en cas de décès après 70 ans, la fiscalité du PERin peut se révéler moins intéressante. Si votre objectif passé 68 ans est d’optimiser la transmission de votre patrimoine, il conviendra d’étudier votre situation personnelle et familiale et de procéder à d’éventuels arbitrages dans la constitution de votre patrimoine (en remployant par exemple tout ou partie de votre épargne au sein d’un PERin en faveur d’un contrat d’assurance vie). Mais attention, il n’existe pas une solution unique qui fonctionnerait pour tous. Cette approche doit être personnalisée et faite au cas par cas, avant les 70 ans de l’assuré. N’hésitez pas à vous rapprocher de nos conseillers !

    – Enfin, notez que l’hypothèse d’une performance annuelle moyenne de 4% n’a été retenue qu’à titre d’illustration. Il ne s’agit en aucun cas d’un rendement garanti. Selon votre profil investisseur et en fonction des supports sélectionnés ou encore de votre horizon de placement, cette évolution pourra être plus ou moins importante.

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    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à définir votre stratégie patrimoniale sur mesure, adaptée à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.

    Contactez-nous au 01 44 76 87 60.
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  • Baisse du Livret A : misez sur les bonus des contrats

    Baisse du Livret A : misez sur les bonus des contrats

    Sommaire

    Le Livret A face à la réalité des taux : maintenir ou diversifier ?
    L’assurance-vie : une alternative séduisante avec des rendements attractifs
    PER : optimiser sa fin d’année avec les avantages fiscaux

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    Baisse du Livret A : misez sur les bonus des contrats

    Eco et patrimoine

    Placement

    Le mois de juillet a enregistré une décollecte sans précédent sur le Livret préféré des français, au profit de l’Assurance vie et du Plan d’Epargne Retraite. Et vous, quelle est votre stratégie en cette période de rentrée ?

    La rentrée 2025 s’accompagne d’une nouvelle baisse du taux du Livret A, passant de 2,40 % à 1,70 % au 1er août 2025. Les épargnants français l’ont bien compris, cette diminution, interroge sur l’optimisation de leur stratégie patrimoniale.

    Dans un contexte où l’inflation reste préoccupante et où les besoins de diversification se font plus pressants, il devient essentiel de reconsidérer ses placements. Entre la sécurité du Livret A, les opportunités de l’assurance vie telles que les offres bonus et les avantages fiscaux du PER, comment faire les meilleurs arbitrages pour cette fin d’année ?

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    1. Le Livret A face à la réalité des taux : maintenir ou diversifier ?

    A l’annonce de la baisse des taux, le Livret A a enregistré une décollecte record de 70 millions d’euros en juillet 2025. Il fallait remonter dix ans en arrière pour constater une décollecte au mois de juillet.

    L’attrait historique du Livret A remis en question

    Le Livret A conserve ses atouts traditionnels : liquidité immédiate, garantie de l’État, exonération fiscale totale. Avec ses 55 millions de détenteurs et plus de 400 milliards d’euros d’encours (source : France Transactions – juin 2025), il demeure le placement préféré des Français. Cette popularité s’explique par sa simplicité d’usage et sa sécurité absolue, qualités particulièrement appréciées en période d’incertitude économique.

    Cependant, la baisse du taux à 1,70 % questionne sur sa pertinence comme unique solution d’épargne. Avec une inflation qui oscille autour de 2% en Europe, le rendement réel devient marginal. Pour un épargnant disposant du plafond maximal de 22 950 euros, le gain annuel s’établit désormais à 390 euros, soit moins de 32 euros par mois.

    Une épargne de précaution toujours nécessaire

    Malgré cette baisse, le Livret A conserve son rôle d’épargne de précaution. Il est recommandé de conserver l’équivalent de 3 à 6 mois de charges sur des placements immédiatement disponibles et sans risque. Dans cette optique, le Livret A reste un outil incontournable, complété éventuellement par le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) qui bénéficie du même taux.

    La question se pose néanmoins pour les sommes excédentaires. Faut-il conserver l’intégralité de ses liquidités sur le Livret A ou explorer d’autres horizons de placement ? La réponse dépend essentiellement de votre profil de risque et de vos objectifs patrimoniaux.

    2. L’assurance-vie : une alternative séduisante avec des rendements attractifs

    Les fonds en euros des contrats d’assurance vie continuent de séduire, avec une collecte toujours en hausse

    Les fonds euros résistent mieux que prévu

    Contrairement aux prévisions pessimistes de ces dernières années, les fonds euros de l’assurance vie affichent des performances honorables en 2024. Les meilleurs contrats dépassent les 3%, avec une moyenne de marché qui se situe autour de 2,60 % (source ACPR – Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Cette résistance s’explique par la gestion prudente des assureurs et la diversification des actifs sous-jacents.

    La fiscalité avantageuse de l’assurance vie renforce son attractivité. Après 8 ans de détention, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule (9 200 euros pour un couple), puis d’une taxation réduite à 7,5% au-delà. Grâce à cette fiscalité dégressive, un placement générant 3% brut peut offrir un rendement net après impôt nettement plus avantageux que celui du Livret A.

    Les offres Lucya.com : performance et accompagnement sur mesure

    Nos contrats exclusifs ont été élaborés avec les plus grands assureurs européens et aux performances éprouvées. Nos contrats phares affichent des rendements 2024 compris entre 2,75 % et 3 % sur les fonds en euros, soit un différentiel significatif avec le nouveau taux du Livret A. Et si l’on y ajoute les bonus proposés ponctuellement, l’hypothèse de rendement peut dépasser les 5 % !

    Nos atouts

    • Autonomie : vous pouvez réaliser vos versements directement en ligne depuis votre espace client.
    • Accompagnement personnalisé : nos conseillers vous aident à définir la répartition optimale entre fonds en euros sécurisés et unités de compte dynamiques selon votre profil et vos objectifs.
    • Exclusivité : des contrats que vous ne retrouverez nulle part ailleurs ainsi que des produits innovants.
    • Frais réduits : vous bénéficiez de conditions avantageuses, sans aucun frais de versement.
    • Gestion déléguée : pour les épargnants souhaitant déléguer les arbitrages à des professionnels et ainsi avoir accès à des profils performants, quelle que soit l’orientation de gestion choisie.

    L’assurance vie présente également l’avantage de la souplesse. Contrairement aux idées reçues, les rachats partiels restent possibles, même si la fiscalité peut être moins favorable avant 8 ans. Cette liquidité relative permet d’envisager l’assurance vie comme un complément intelligent au Livret A pour les sommes dépassant les besoins de trésorerie immédiate.

    Diversification et unités de compte : saisir les opportunités

    Au-delà des fonds en euros, l’assurance vie offre l’accès aux unités de compte, investies sur les marchés financiers. Dans un contexte de marchés dynamiques, cette diversification, bien qu’elle présente un risque de perte en capital, peut s’avérer particulièrement rémunératrice sur le moyen terme. La bonne option est d’investir régulièrement afin de lisser les mouvements de marchés.
    En parallèle, profitez des offres bonus proposées ponctuellement par les assureurs, soumises ou non à condition : vous bénéficierez ainsi d’un complément de rémunération sur le rendement du fonds en euros de votre contrat.

    Découvrez les opportunités à saisir

    3. PER : optimiser sa fin d’année avec les avantages fiscaux

    La fiscalité du PER, un levier d’optimisation puissant

    Le Plan d’Épargne Retraite (PER) constitue l’un des rares placements offrant une déduction fiscale immédiate. Chaque euro versé peut être déduit du revenu imposable, dans la limite d’un plafond calculé sur les revenus de l’année précédente. Pour un contribuable imposé à 30%, un versement de 10 000 euros génère une économie d’impôt de 3 000 euros.

    Cette mécanique prend tout son sens en fin d’année, période traditionnelle d’optimisation fiscale. Les versements effectués avant le 31 décembre permettent de réduire l’impôt sur les revenus de l’année en cours, offrant un effet de levier immédiat sur l’investissement.

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    Les transferts PER : libérez le potentiel de votre épargne retraite

    Pour les détenteurs d’anciens produits retraite (PERP, contrats Madelin, PERCO), le transfert vers un PER moderne présente de nombreux avantages. Les contrats actuels offrent généralement :

    • Des frais réduits par rapport aux générations précédentes
    • Une gamme de supports élargie, incluant des fonds thématiques et des ETF
    • Plus de souplesse dans la gestion et les arbitrages
    • De meilleures conditions de sortie en rente ou en capital

    Vous avez déjà un PER ?
    Transférez votre ancien dispositif retraite pour profiter de meilleures conditions.

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    L’offre PER Lucya : performance et flexibilité

    Notre sélection de Plans d’Epargne Retraite privilégie les contrats offrant le meilleur équilibre entre performance, frais maîtrisés et souplesse de gestion.

    Nos atouts

    • Accompagnement dans les transferts : nous gérons l’intégralité des démarches administratives
    • Frais de transfert pris en charge dans certaines conditions
    • Conseil en allocation d’actifs adapté à l’horizon de votre retraite
    • Suivi personnalisé de la performance et des opportunités d’arbitrage

    Fin d’année : le timing optimal pour agir

    Les derniers mois de l’année constituent une période privilégiée pour optimiser son PER. Au-delà de l’avantage fiscal immédiat, c’est aussi le moment de faire le bilan de ses placements retraite et d’envisager d’éventuels transferts. Les démarches initiées en fin d’année peuvent ainsi bénéficier des évolutions réglementaires et des nouvelles offres de marché dès janvier suivant.

    Conclusion : construire une stratégie patrimoniale équilibrée

    La baisse du taux du Livret A ne doit pas être perçue comme une contrainte, mais plutôt comme une opportunité de diversification pertinente.
    Aujourd’hui, un panel d’outils est à votre disposition pour optimiser votre patrimoine selon vos objectifs :

    • Le Livret A conserve sa place pour l’épargne de précaution et les besoins de liquidité immédiate
    • L’assurance vie offre un compromis séduisant entre sécurité et performance, avec une fiscalité favorable à long terme
    • Le PER permet d’optimiser sa pression fiscale tout en préparant sa retraite

    Profitez de la rentrée pour donner un nouvel élan à votre épargne : privilégiez un contrat sans frais de versements, profitez des offres bonus tant qu’il en est encore temps, diversifiez et investissez régulièrement !

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  • La transférabilité des contrats épargnes retraite vers le PERin

    La transférabilité des contrats épargnes retraite vers le PERin

    Sommaire

    Transferts vers un PER
    Chez Lucya.com, les frais de transfert entrant sont à …0% !

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    La transférabilité des contrats épargnes retraite vers le PERin

    Transfert

    Retraite

    Le saviez-vous ? Le PERin est un produit d’épargne qui a la particularité d’être transférable. Une opération qui peut être financièrement très intéressante ! Explications.

    Le plan épargne retraite individuel (PERin) est une solution d’épargne qui s’envisage sur le long terme sur la durée, alors mieux vaut être bien accompagné !

    C’est donc un avantage non négligeable pour le PERin d’être portable d’une compagnie d’assurances à une autre. L’objectif de cette stratégie financière ? Transférer son contrat existant vers un contrat plus performant, moins chargé en frais et plus riche en termes d’offre financière et d’options de rente.

    Par ailleurs, le PERin a été créé pour moderniser l’épargne-retraite. Il a donc vocation à supplanter les anciens contrats de retraite complémentaire tels que le PERP ou Madelin. Il possède de bons arguments, notamment la possibilité de rachat en phase de constitution de l’épargne, pour le financement de la résidence principale (ce que ne permettent pas ses prédécesseurs), ou encore la possibilité une fois le départ à la retraite atteint, de récupérer l’intégralité de son épargne sous forme de capital (contre une sortie obligatoire, au moins partiellement, sous forme de rente viagère auparavant).

    Bon à savoir

    Le transfert porte sur l’intégralité des sommes et ne déclenche pas l’imposition sur le revenu, ni l’assujettissement aux prélèvements sociaux.
    Cette opération n’est pas envisageable quand l’épargne constituée a déjà été convertie en rente viagère.

    Pour profiter de ces nouvelles règles, les titulaires d’anciens contrats d’épargne-retraite ont la possibilité demander le transfert vers un PER. Selon l’origine des sommes issues du transfert, c’est l’un des compartiments du PER qui sera alimenté :

    Transferts vers un PER – règles par produit d’origine

    Type de contrat transféré vers un PER

    PERin
    (Compartiment 1)

    PERco
    (Compartiment 2)

    PERcat
    (Compartiment 3)

    PER

    (selon compartiment d’origine)

    PERP

    Madelin Retraite

    Préfon / Corem / CRH

    Article 83

    (PER Entreprise)

    PERCO

    Article 82

    Article 39

    *PERin uniquement pour la part issue de versements individuels volontaires éventuels

    Chez Lucya.com, les frais de transfert entrant sont à …0% !

    Cela étant, quitter un assureur pour un autre peut représenter un coût… qui est néanmoins encadré par la loi.

    En effet, pour les anciens produits d’épargne-retraite, des frais de transfert sortant de 5% maximum peuvent être prélevés par l’établissement du contrat d’origine, uniquement si le contrat a moins de 10 ans. En revanche, l’opération ne subit aucuns frais au-delà de 10 ans d’ancienneté.

    Pour ce qui est du PER, les frais de transfert sont limités à 1% pendant les 5 premières années et de 0% ensuite.

    Des frais de transfert entrant peuvent également être appliqués par l’établissement destinataire. Mais ce n’est pas le cas chez Lucya.com : cette opération est gratuite sur nos contrats d’assurance ! Attention toutefois, selon le(s) support(s) d’investissement choisi(s) (trackers/ETF, OPCI et SCPI notamment), des frais peuvent être prélevés. Pensez à bien consulter la notice du contrat sélectionné et vérifier les frais de gestion.

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